Die Hypothekenbranche gilt als schwer zugänglich, doch die Realität ist fast das Gegenteil. Im Vergleich zu den meisten regulierten Berufen ist der Weg zum Mortgage Loan Originator (MLO) kurz, die Anfangskosten sind überschaubar und das Verdienstpotenzial ist erheblich. Die Arbeit ist klientenorientiert und beziehungsgetrieben; die wichtigsten Voraussetzungen sind eine echte Verpflichtung zur ordnungsgemäßen Lizenzierung, ein klares Verständnis des Prozesses und ein gewisses Maß an Geduld.

Die Lizenzierung wird von jedem Bundesstaat eigenständig geregelt, daher hängen die genauen Schritte davon ab, wo der Kandidat arbeiten möchte. Manche Bundesstaaten verlangen mehr Vorlizenzierungsausbildung als andere. In Texas beispielsweise kann eine MLO-Lizenz entweder über die Office of Consumer Credit Commissioner oder über das Department of Savings and Mortgage Lending erworben werden, jeweils mit leicht unterschiedlichen Stundenanforderungen. Die meisten Bundesstaaten folgen jedoch demselben Grundmuster, und wer dieses im Voraus versteht, kann seinen Zeitplan leichter planen, bevor er sich festlegt. Da Stunden und Gebühren auf Landesebene festgelegt werden, ist es ein praktischer erster Schritt, die aktuellen Anforderungen des gewünschten Bundesstaates vor der Anmeldung über das NMLS zu prüfen.

Der Ausbildungsaufwand

Die bundesstaatliche Grundvorgabe beträgt 20 Stunden NMLS-anerkannter Vorlizenzierungsausbildung, die bundesstaatliches Hypothekenrecht, Ethik, nicht-tradelle Hypothekenprodukte und allgemeine Originationsthemen abdeckt. Diese Grundvorgabe geht auf den SAFE Act zurück — den Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act von 2008 — das Bundesgesetz, das die Originator-Lizenzierung landesweit standardisierte, während einzelne Bundesstaaten zusätzliche Anforderungen ergänzen durften. Die meisten Bundesstaaten fügen eigene Pflichtstunden zu lokalen Gesetzen und Vorschriften hinzu. Texas verlangt insgesamt 23 Stunden, Florida 22, und manche Bundesstaaten bleiben näher an 20. Der Arbeitsaufwand ist nicht überwältigend, aber der Inhalt ist wichtig: Die anschließende Lizenzierungsprüfung greift direkt auf den Lehrstoff zurück.

Die Ausbildung ist vollständig online über NMLS-anerkannte Anbieter verfügbar und in der Regel im eigenen Tempo absolvierbar. Diese Flexibilität ist einer der unterschätzten Vorteile dieses Weges, da die meisten Menschen, die die Lizenz anstreben, gleichzeitig arbeiten, sich um Familien kümmern oder anderen Verpflichtungen nachgehen. Die Kursarbeit im eigenen Zeitplan zu erledigen — über einige verlängerte Wochenenden oder ein paar konzentrierte Wochen — macht den Prozess so zugänglich, wie es reine Präsenzprogramme nicht können.

Bestehen der SAFE-Prüfung

Sind die Ausbildungsstunden abgeschlossen, steht der Kandidat vor der SAFE Mortgage Loan Originator-Prüfung, benannt nach eben diesem Bundesgesetz. Die Prüfung wird landesweit über das NMLS — das Nationwide Multistate Licensing System, die zentrale Plattform, über die Aufsichtsbehörden Hypothekenfachkräfte lizenzieren — abgenommen und umfasst Bundesrecht, Ethik, allgemeines Hypothekenwissen und Originationstätigkeiten. Die Bestehensgrenze liegt bei 75 %, was für vorbereitete Kandidaten erreichbar ist, aber nicht garantiert ist, wer die Prüfung als Formsache behandelt.

Bei der Prüfungsvorbereitung investieren viele Kandidaten zu wenig. Übungsfragen sind wichtig: Das Durcharbeiten simulierter Tests hilft, die spezifische Fragensprache derüfung zu erkennen, die sich vom bloßen Beherrschen des Stoffs unterscheidet. Wer nach Abschluss der Kursarbeit mindestens eine Woche in eine konzentrierte Prüfungsvorbereitung investiert, besteht deutlich häufiger als jene, die sofort antreten.

Was nach der Prüfung kommt

Ein bestandenes Ergebnis bedeutet nicht das Ende des Prozesses. Der Lizenzantrag erfordert eine Hintergrundprüfung, Fingerabdrücke, eine Kreditfreigabe sowie die Zahlung staatlicher und NMLS-Gebühren. Ein Detail, das neue Antragsteller überrascht: Die Lizenz muss über einen sponsoring Arbeitgeber aktiviert werden. Es ist nicht legal, Kredite ohne Anbindung an ein lizenziertes Hypothekenunternehmen, eine Bank oder einen Broker zu vermitteln. Das bedeutet, dass die Suche nach einem Sponsor Teil des Prozesses ist und nicht danach kommt.

Aus diesem Grund ist es strategisch klug statt verfrüht, die Jobsuche bereits vor Abschluss der Ausbildung zu beginnen. Viele Hypothekenunternehmen rekrutieren aktiv Kandidaten mitten im Lizenzierungsprozess, insbesondere solche, die die Prüfung bereits bestanden haben. Mit vollständigen Stunden und bestandener Prüfung in ein Vorstellungsgespräch zu gehen, verschafft einen deutlich stärkeren Vorteil gegenüber Bewerbern, die noch monatelang von der Betriebsbereitschaft entfernt sind.

Die Verdienstseite der Gleichung

Die MLO-Vergütung erfolgt überwiegend provisionsbasiert, das heißt, das Einkommen variiert je nach Kreditvolumen, lokalem Markt und wie effektiv ein Originator ein Empfehlungsnetzwerk aufbaut und pflegt. Die durchschnittlichen Jahreseinkünfte von Mortgage Loan Originators erreichen oft sechs Stellen, und erfahrene Originatoren in aktiven Märkten verdienen deutlich mehr. Die Einkommensgrenze ist hoch und steigt mit der Erfahrung.

Die ersten Monate können langsam sein, während ein neuer Originator seine Pipeline aufbaut. Wer sich jedoch mit einem finanziellen Polster auf diese magerere Phase vorbereitet und von Anfang an auf den Aufbau von Empfehlungsbeziehungen fokussiert, erreicht ein stetiges Einkommen deutlich schneller, als jemand, der sich auf eine einzige Geschäftsquelle verlässt. Der Erwerb der Lizenz ist nur die Startlinie; was ein Originator damit aufbaut, entscheidet über die Karriere.

Dieser Artikel erschien ursprünglich auf FinTechZoom.