Die Gen Z könnte auf dem Weg sein, die reichste Generation der Geschichte zu werden – vorerst however kämpft die Kohorte damit, ihre Kreditkartenrechnungen zu bezahlen.

Eine Septemberstudie über den umlaufenden Zyklus von Kreditkartenschulden, durchgeführt vom Schuldenbereinigungsunternehmen Freedom Debt Relief, ergab, dass die Gen Z am häufigsten nur Mindestraten zahlte, mit 59 %, während die Babyboomer dies am seltensten taten, mit 28 %, bei 50 % aller Karteninhaber insgesamt.

Dieser Unterschied ist relevant, denn wer nur die Mindestrate zahlt, hält seinen Saldo monatlich im Umlauf, wobei Zinsen auf alles Unbezahlte anfallen – genau der Zyklus, den die Studie untersuchen wollte.

Dieses Verhalten hat laut Bericht erhebliche Auswirkungen auf die psychische Gesundheit: 51 % der Gen Z schämen sich dafür oder fühlen sich unwohl wegen der Höhe ihrer Kreditkartenschulden.

„Das häufigste Hindernis war Geld: 37 % gaben an, nicht genug zu verdienen, um mehr als die Mindestrate zu zahlen“, heißt es in der Studie. „Fast ebenso oft waren die Gründe jedoch persönlicher Natur: Etwa 3 von 10 (30 %) sind der Ansicht, dass sie die Schulden selbstständig bewältigen sollten.“

Die Gen Z befindet sich natürlich noch am Anfang ihrer Karriere und hat ihre besten Verdienstre noch nicht erreicht, was es wahrscheinlicher macht, dass sie Schwierigkeiten hat, ihre Schulden zu verwalten. Nachdem sie sich jedoch ein tiefes Loch gegraben hat, riskiert die Generation, darin steckenzubleiben – und sie ist im Unklaren. Nur 20 % der Gen Z kannten den genauen Zinssatz ihrer Kreditkartenschulden, der niedrigste Anteil aller Generationen und deutlich unter den Babyboomern. Diese Wissenslücke ist folgenreich, denn der Zinssatz einer Karte bestimmt, wie schnell ein übertragener Saldo wächst.

„Hinter den Salden verbirgt sich ein Zyklus, in den man leicht hineingerät und aus dem man allein nur schwer herauskommt“, heißt es im Bericht. „Viele Karteninhaber zahlen ihre Schulden ab, nur damit sie wieder ansteigen, und die meisten tragen diesen Stress stillschweigend.“

Zwischen künftigem Reichtum und gegenwärtigen Schulden

Die Ergebnisse offenbaren eine Spannung im Kern der wirtschaftlichen Aussichten der Gen Z: Die langfristigen finanziellen Aussichten der Generation sind vielversprechend, doch ihre Mitglieder müssen derzeit mit dem auskommen, was sie haben, um ihre Rechnungen zu bezahlen.

Das Vermögen der Gen Z könnte bis 2030 auf 36 Billionen Dollar und bis 2040 auf 74 Billionen Dollar anwachsen, so ein Bericht der Bank of America aus dem Jahr 2025.

Die Prognosen sind jedoch mit Vorbehalten verbunden. Ein Großteil des erwarteten Vermögenszuwachses hängt vom „großen Vermögenstransfer“ der älteren Generationen ab, und seine Verteilung ist ungleich: Manche Haushalte besitzen erhebliche Immobilien- und Investmentportfolios, andere nicht.

Ein Bericht des Asset- und Wealth-Management-Unternehmens Cerulli Associates aus dem Jahr 2024 schätzte, dass bis 2048 bis zu 124 Billionen Dollar von den älteren an die jüngeren Generationen weitergegeben werden. Mehr als die Hälfte dieses Volumens – etwa 62 Billionen Dollar – wird voraussichtlich von den derzeit Vermögenden stammen, die zusammen nur 2 % aller Haushalte ausmachen.

„Letztendlich wird der Großteil des Vermögens, das die älteren Generationen in den USA besitzen, entweder gespendet oder an Erben der Gen X oder der Millennials weitergegeben werden“, schriebayce Horton, Senior Analyst bei Cerulli, in dem Bericht. „Mit 85 Billionen Dollar, die insgesamt an diese Generationen weitergegeben werden, werden Anbieter, die Beziehungen zu diesen jüngeren Anlegern aufbauen und deren Bedürfnisse angemessen adressieren können, gut für den Erfolg positioniert sein.“

Der Zeitraumunterschied ist der Kernpunkt: Der in der Studie dokumentierte Kreditkartenstress ist ein Problem der Gegenwart, während jede mit der Zukunft der Gen Z verknüpfte Vermögenszahl für Jahre oder Jahrzehnte später projiziert wird.

Diese Geschichte erschien ursprünglich auf Fortune.com.