Der U.S. Faster Payments Council (FPC), eine Mitgliederorganisation, die sich der Förderung sicherer und einfach nutzbarer schneller Zahlungen in den Vereinigten Staaten widmet, hat heute die Veröffentlichung eines neuen Berichts angekündigt: Interoperability: Bridging the Cross-Border Gap in a Faster Payments World. Der Bericht wurde von der FPC Cross-Border Payments Work Group entwickelt und von Mastercard gesponsert.

Der Bericht untersucht den gesamten grenzüberschreitenden Zahlungsprozess unter dem Blickwinkel der Interoperabilität und geht der Frage nach, warum Fortschritte bei Faster Payments, der Einführung von ISO 20022 und neuen digitalen Abwicklungsmodellen die Fragmentierung, Kosten und operative Komplexität beim Geldtransfer über Grenzen hinweg bislang nicht vollständig überwunden haben. ISO 20022 ist der strukturierte Standard für Finanznachrichten, auf den SWIFT 2023 grenzüberschreitende Zahlungen umgestellt hat. In den Vereinigten Staaten laufen Instant Payments im Inland inzwischen über zwei Rails – das von The Clearing House seit 2017 betriebene RTP-Netzwerk und den FedNow Service der Federal Reserve, der im Juli 2023 gestartet wurde –, während grenzüberschreitende Zahlungen weiterhin eine Vielzahl von Systemen, Standards und Rechtsräumen durchlaufen. Die Verbesserung dieser Zahlungswege ist zudem ein fest verankerter globaler politischer Schwerpunkt: Der vom Financial Stability Board erarbeitete G20-Fahrplan zur Verbesserung grenzüberschreitender Zahlungen setzt quantitative Ziele für 2027 in Bezug auf Kosten, Geschwindigkeit, Zugang und Transparenz. Interoperabilität wird entlang der First Mile, Middle Mile und Last Mile betrachtet, ebenso wie die Rolle der Liquidität während des gesamten Zahlungswegs.

„Interoperabilität ist die Grundlage wirklich nahtloser grenzüberschreitender Zahlungen – sie verbindet fragmentierte Zahlungssysteme so, dass Geld grenzüberschreitend ebenso einfach bewegt werden kann wie im Inland“, sagte Mark Majeske, SVP of Faster Payments bei Alacriti und Vorsitzender der FPC Cross-Border Payments Work Group. „Sie reduziert Reibungsverluste, senkt Kosten und macht den globalen Handel letztlich schneller, inklusiver und zugänglicher.“

Der Bericht bewertet zwei aufkommende architektonische Ansätze für grenzüberschreitende Interoperabilität. Shared-Connectivity-Modelle wie Project Nexus zielen darauf ab, inländische Zahlungssysteme über gemeinsame Messaging-, Routing- und Teilnahmerahmen zu verbinden, während Shared-Ledger-Modelle, darunter Stablecoins und Deposit Tokens, eine Abwicklung über gemeinsame digitale Infrastrukturen ermöglichen. Der Bericht bewertet diese Ansätze anhand ihrer potenziellen Auswirkungen auf Kosten, Geschwindigkeit, Zugang, Liquiditätseffizienz, Sicherheit und Konsistenz.

„Die Zukunft grenzüberschreitender Zahlungen dreht sich nicht um ein einzelnes Netzwerk oder eine einzelne Technologie“, sagte Jonathan Holland, SVP–Head of Digital Currency Product Management bei M&T Bank und stellvertretender Vorsitzender der Cross-Border Payments Work Group. „Es geht darum, Systeme, Standards und Teilnehmer so zu befähigen, nahtlos zusammenzuarbeiten. Interoperabilität ist die Brücke, die dazu beitragen wird, diese Vision Wirklichkeit werden zu lassen.“

Obwohl beide Ansätze Fortschritte zeigen, identifiziert der Bericht mehrere Bereiche, in denen weitere Arbeit erforderlich ist, um eine größere End-to-End-Interoperabilität zu erreichen. Dazu gehören die Koordination von Liquidität und Devisen, die Portabilität von Compliance-Daten, die Abstimmung von Governance-Strukturen, die Beteiligung über Märkte und Institutionen hinweg sowie der Zugang in der First und Last Mile. Der Bericht kommt zu dem Schluss, dass Fortschritte wahrscheinlich mehrere Ansätze erfordern werden, die in unterschiedlichen Zahlungskorridoren und Anwendungsfällen zusammenwirken, statt sich auf eine einzige Architektur zu stützen.

„Dieser Bericht zeigt, was das FPC am besten kann: Mitglieder zusammenzubringen, um komplexe Fragen zu untersuchen, etwa wie größere Interoperabilität das grenzüberschreitende Zahlungserlebnis verbessern kann“, sagte Reed Luhtanen, Executive Director und CEO des FPC. „Durch die Einbeziehung des Fachwissens und der Perspektiven unserer Mitglieder bietet der Bericht wertvolle Einblicke in neue Ansätze, die verbleibenden Herausforderungen und die Überlegungen, die den weiteren Fortschritt bei grenzüberschreitenden Zahlungen mitgestalten werden.“