FIS, ein globaler Führer im Bereich Finanzdienstleistungstechnologie, hat den Start der FIS Embedded Banking Platform angekündigt – des ersten Embedded-Finance-Angebots, das speziell für Banken entwickelt wurde. Die Plattform ermöglicht es US-Banken, Bankdienstleistungen direkt in der Business-Software anzubieten, die ihre Firmenkunden täglich nutzen.

Die FIS Embedded Banking Platform erlaubt Banken, Konten, Kartenausgabe, Forderungs- und Verbindlichkeitsmanagement sowie Ausgabenmanagementfunktionen direkt in der Buchhaltungssoftware und den Business-Tools bereitzustellen, die ihre Kunden bereits täglich verwenden. Da die Plattform die Konten in der eigenen Bilanz der Bank führt und nicht in einem Drittanbieter-Ledger, behalten die Banken die volle Kundenbeziehung und eine sauberere Regulierungsposition, während die Softwarepartner das Nutzererlebnis verwalten. Dieses Design hebt das Angebot von vielen früheren Banking-as-a-Service-Modellen (BaaS) ab, bei denen FinTechs typischerweise zwischen der Bank und dem Endkunden standen und Kundengelder häufig auf virtuellen Ledgern hielten – eine Konstellation, die in den USA in den letzten Jahren verstärkte regulatorische Aufmerksamkeit auf sich gezogen hat.

FIS startet die Plattform mit Pilotbanken wie Cogent Bank, Commercial Bank of California und M&T Bank; Konten und Zahlungen sind für das vierte Quartal 2026 geplant. Der Eintritt eines großen Core-Banking-Prozessors wie FIS in das bankseitige Embedded Finance zeigt, wie etablierte Technologieanbieter ihre Position neu ausrichten, während sich der Vertrieb von Finanzdienstleistungen von Bankfilialen und Portalen hin zu den Softwareplattformen verlagert, auf denen Unternehmen bereits arbeiten.

Firmenkunden erwarten zunehmend, ihr Banking direkt in der Software zu erledigen, mit der sie täglich ihr Geschäft führen, statt zu einem separaten Banking-Portal zu wechseln. Die Embedded Banking Platform macht dies möglich: Kunden einer Bank können Konten eröffnen und Geld direkt in ihrer bestehenden Software bewegen – gestützt auf Banktechnologie, die diese Transaktionen sicher und compliance-konform hält.

So funktioniert es

Banken nutzen die Embedded Banking Platform von FIS, gehen eine Partnerschaft mit einem vertikalen Softwareanbieter oder FinTech ein und betten ihre eigenen Konten- und Zahlungsfunktionen in das Produkt dieses Partners ein. Firmenkunden erhalten ein integriertes Banking-Erlebnis, ohne die täglich genutzte Software verlassen zu müssen. Die Bank behält die Kundenbeziehung, der Softwarepartner verantwortet das Nutzererlebnis und FIS stellt die Infrastruktur bereit.

Banken können die Plattform je nach Präferenz des Softwarepartners über APIs, SDKs, einbettbare Widgets oder White-Label-Anwendungen anbieten.

Warum das wichtig ist

Banken bewahren die volle Kundenbeziehung und Regulierungskontrolle, da die Konten in der eigenen Bilanz der Bank geführt werden und nicht auf einem virtuellen Ledger eines Drittanbieters. Das bedeutet auch einfachere Compliance, eine sauberere Regulierungsposition und belastbarere Infrastruktur. Statt sich allein auf den eigenen Direktvertrieb zu verlassen, können Banken Firmenkunden über die Software erreichen, die diese ohnehin für ihr Geschäft nutzen.

Embedded Finance verlagert das Banking in die Software, die Unternehmen täglich verwenden. Die FIS Embedded Banking Platform ist darauf ausgelegt, die Banken im Zentrum dieser Entwicklung zu halten und ihre Reichweite über den gesamten Geldlebenszyklus auszudehnen – von den Einlagen und Konten, die sie halten, über die Zahlungen, die sie abwickeln, bis hin zum Kapital, das sie einsetzen – unabhängig davon, wo ihre Kunden bankieren. Für Banken, die eine Teilnahme am Embedded Finance erwägen, wird die Pilotphase im vierten Quartal 2026 ein früher Indikator dafür sein, wie sich das Bilanz-erste-Modell in der Praxis mit vertikalen Softwarepartnern bewährt.

„Die Kunden der Banken wünschen sich Banking, das in die Software integriert ist, mit der sie jeden Tag ihr Geschäft führen“, sagte Jon Briggs, Global Head of Embedded Solutions and Money Movement bei FIS. „Die Embedded Banking Platform ermöglicht es Banken, diese Erwartungen zu erfüllen und im Zentrum der Kundenbeziehung zu bleiben – bei gleichzeitiger Wahrung der Regulierungskontrolle und des Kundenbesitzes, die das traditionelle Banking ausmachen.“