Fidelity Investments teilte mit, dass seine 25. jährliche Schätzung der Gesundheitskosten für Ruheständler einen deutlichen Anstieg gegenüber dem Vorjahr zeigt, da medizinische Versorgung und damit verbundene Ausgaben weiter steigen. Gesundheitskosten sind historisch schneller gestiegen als die allgemeine Inflation, was sie zu einem der schwierigsten Ausgabenposten macht, die Ruheständler für einen Ruhestand einplanen müssen, der zwei bis drei Jahrzehnte dauern kann.

Dem Bericht zufolge kann ein 65-Jähriger, der 2026 in den Ruhestand geht, damit rechnen, im Laufe des Ruhestands durchschnittlich $185,500 für Gesundheitsversorgung und medizinische Ausgaben auszugeben. Die Schätzung gilt pro Person, was bedeutet, dass ein pensioniertes Paar mit etwa dem Doppelten dieses Betrags rechnen könnte. Fidelity erklärte, die Schätzung liege 7.5% über dem Vorjahr, und verwies auf höhere Gesundheitskosten, eine stärkere Nutzung medizinischer Leistungen sowie steigende Kosten im Zusammenhang mit chronischen Erkrankungen.

"Finanzplanung für den Ruhestand bedeutet mehr, als nur ein Sparziel zu erreichen, insbesondere da sich der Ruhestand selbst weiter verändert," sagte Shams Talib, Leiter von Fidelity Workplace Consulting.

"Ob Amerikaner ganz aufhören zu arbeiten, schrittweise in den Ruhestand wechseln oder neue Wege suchen, um aktiv zu bleiben: Gesundheitsversorgung bleibt durchgehend eine der größten Ausgaben, mit denen sie konfrontiert sein werden," fügte Talib hinzu. "Einen Richtwert zur Orientierung bereitzustellen, kann ihnen helfen, zielgerichteter und mit mehr Vertrauen zu planen."

Fidelity erstellt diese Schätzung seit 2002 jährlich. In diesem Zeitraum ist der Richtwert stetig gestiegen und spiegelt breitere Trends beim Wachstum medizinischer Kosten sowie eine alternde Bevölkerung wider, die länger mit chronischen Erkrankungen lebt. Das Unternehmen beschreibt die Schätzung als Richtwert für die langfristige Planung potenzieller Gesundheitskosten, denen Ruheständler trotz standardmäßiger Medicare-Abdeckung gegenüberstehen können.

Die Schätzung geht davon aus, dass der Ruheständler bei Original Medicare angemeldet ist, einschließlich Parts A und B sowie Medicare Part D. Sie umfasst Prämien, Zuzahlungen und Selbstkosten für medizinische Versorgung und verschreibungspflichtige Medikamente während des gesamten Ruhestands. Der Betrag enthält keine möglichen Ausgaben für Langzeitpflege, wie häusliche Unterstützung, betreutes Wohnen oder Pflegeheimbetreuung, die Studien des U.S. Department of Health and Human Services zufolge eine Mehrheit älterer Erwachsener irgendwann benötigen wird.

Von der Gesamtschätzung von $185,500 entfallen laut der Analyse von Fidelity voraussichtlich etwa 45% auf monatliche Prämien für Medicare Part B und Part D.

Weitere 48% sollen andere medizinische Ausgaben im Rahmen der Kostenbeteiligungsregelungen von Medicare abdecken, darunter Zuzahlungen, Mitversicherung und Selbstbehalte für Leistungen wie Krankenhausbesuche und ambulante Versorgung. Dieser Anteil umfasst auch medizinische Leistungen, die nicht von Medicare-Plänen abgedeckt werden, etwa Seh- und Höruntersuchungen.

Die verbleibenden 7% der Schätzung entfallen auf Selbstkosten, darunter Zuzahlungen und Kosten, die nicht von Medicare Part D für generische, Marken- oder Spezialmedikamente übernommen werden.

"Medicare ist ein entscheidender Bestandteil der Gesundheitsabsicherung im Ruhestand, beseitigt aber nicht jede Gesundheitsausgabe," sagte Steve Betts, Leiter von Fidelity Health.

"Diese Schätzung verdeutlicht, warum sowohl Menschen kurz vor dem Ruhestand als auch Ruheständler davon profitieren, Selbstkosten sorgfältig zu berücksichtigen und zu planen, wie sie diese bezahlen werden, während sie ihre Strategie für das Einkommen im Ruhestand ausarbeiten," fügte Betts hinzu.