Die FairMoney Microfinance Bank hat angekündigt, dass ihre registrierte Nutzerbasis in Nigeria mehr als 30 Millionen beträgt, wie aus einer Mitteilung an Technext hervorgeht. Das Unternehmen erklärte, dass diese Zahl die zunehmende Nutzung seiner Kredit-, Spar- und Zahlungsdienste durch Privatpersonen und Unternehmen im ganzen Land widerspiegelt. Der Meilenstein platziert FairMoney unter den am weitesten verbreiteten digitalen Finanzplattformen im bevölkerungsreichsten Land Afrikas, wo trotz jahrelanger Initiativen zur finanziellen Eingliederung ein erheblicher Teil der Erwachsenen ohne Bankkonto oder unterversorgt ist.

Bemerkenswert ist, dass weder die Central Bank of Nigeria (CBN) noch die Nigeria Deposit Insurance Corporation (NDIC), die förderfähige Einlagen bei FairMoney absichert, zum Zeitpunkt der Veröffentlichung dieses Berichts unabhängig überprüfte Nutzerzahlendaten für lizenzierte Mikrofinanzbanken veröffentlicht haben. Diese Lücke ist relevant, da registrierte Nutzerzahlen Anmeldungen und nicht die aktive Nutzung messen, und Branchenbeobachter bei der Bewertung der tatsächlichen Reichweite einer Plattform üblicherweise zwischen beiden unterscheiden.

Wie sich FairMoney's Nutzerbasis im Laufe der Zeit entwickelt hat

Der Meilenstein stellt einen deutlichen Anstieg gegenüber den Zahlen dar, die FairMoney in früheren Phasen seiner Expansion offengelegt hatte. Das Unternehmen meldete 2021 1,3 Millionen KYC-verifizierte Nutzer in Nigeria, etwa zur Zeit seiner 42 Millionen US-Dollar umfassenden Series-B-Finanzierungsrunde unter Führung von Tiger Global Management. Später nannte es in Unternehmensunterlagen eine Basis von rund fünf bis sechs Millionen Nutzern, als es seine Kredit- und Sparprodukte ausbaute. Gemessen an diesen selbstberichteten Zahlen ist die Nutzerbasis in weniger als zwei Jahren etwa um das Fünffache gewachsen. Diese Entwicklung verläuft parallel zu einer breiteren Welle venturekapitalfinanzierter digitaler Kreditvergabe in Nigeria in diesem Zeitraum, in der mehrere Anbieter große Finanzierungsrunden aufnahmen, um über mobile-first-Kreditprodukte Kunden zu gewinnen.

Das 2017 gegründete Unternehmen begann mit Sofortkrediten und Rechnungszahlungen, bevor es seine Mikrofinanzbanklizenz von der CBN erhielt, die die Expansion in Sparkonten, Karten und Asset-Finanzierung ermöglichte. Der Weg über eine Banklizenz ist zu einer gängigen Strategie nigerianischer digitaler Kreditgeber geworden, die sich von Krediten hin zu Einlagen und Zahlungen ausweiten wollen, da die regulatorische Kontrolle des Kreditsektors zugenommen hat.

Die Bank hat sich zuvor als meistheruntergeladene Fintech-App in Nigeria bezeichnet, wobei auch diese Aussage auf eigenen Daten und nicht auf unabhängigen App-Store-Analysen beruht.

Henry Obiekea, Geschäftsführer der FairMoney Microfinance Bank, sagte, der Meilenstein spiegele das Vertrauen wider, das Nigerianer in die Plattform gesetzt haben.

"30 Millionen registrierte Nutzer zu übertreffen ist ein wichtiger Meilenstein für FairMoney, doch seine größte Bedeutung liegt in dem Vertrauen, das Millionen Nigerianer in uns gesetzt haben, um ihr tägliches Finanzleben zu unterstützen", sagte Obiekea in einer Erklärung. "Wir sind dankbar für dieses Vertrauen und wir nehmen es nicht als selbstverständlich hin."

Über die App können Kunden laut dem Unternehmen Konten eröffnen und verwalten, sparen, Geld überweisen, Rechnungen bezahlen, Karten nutzen und auf Asset-Finanzierung zugreifen. Ein separates Angebot, FairMoney Business, stellt Konten und Zahlungsinstrumente für Händler sowie kleine und mittlere Unternehmen (MSMEs) bereit, mit dem Ziel, den Tagesgeschäftsbetrieb zu unterstützen und nicht nur den Zugang zu Krediten.

Obiekea fügte hinzu, dass die nächste Phase der Bank darauf abzielen werde, den Mehrwert für bestehende Kunden zu vertiefen, statt neue Anmeldungen zu gewinnen, und verwies auf weitere Investitionen in Technologie und Produktentwicklung. Eine Verschiebung des Schwerpunkts von der Nutzergewinnung hin zur Bindung und Monetarisierung bestehender Kunden ist ein Muster, das in reifenden Fintech-Märkten zu beobachten ist, sobald das Registrierungswachstum stagniert.

Die Ankündigung erfolgt, während CBN-lizenzierte digitale Kreditgeber weiterhin über mobile-first-Produkte um unterversorgte und nicht bankgebundene Kunden konkurrieren, wobei FairMoney's Zahlen registrierter Nutzer nicht an einem gemeinsamen, unabhängig geprüften Standard gemessen werden können. Zu den künftigen Beobachtungspunkten für den Sektor gehören weitere CBN-Politikmaßnahmen für digitale Kreditgeber und Einlageninstitute sowie die Frage, ob Anbieter beginnen, unabhängig überprüfbare Kennzahlen zu aktiven Kunden offenzulegen.

FairMoney hat nicht offengelegt, wie viele seiner 30 Millionen registrierten Nutzer derzeit aktive Kreditnehmer oder Sparer sind.