Die Studie der Europäischen Zentralbank aus dem Jahr 2026 zur Nutzung von Bargeld durch Unternehmen im Euroraum untersucht, wie Unternehmen im gesamten Euroraum Bargeld akzeptieren und verwenden, wie sie es gegenüber digitalen Zahlungsmethoden abwägen und wie sich die Bargeldinfrastruktur weiterentwickelt. Die Untersuchung erfasst Unternehmen aus dem Einzelhandel, aus Restaurants und Cafés, dem Hotelgewerbe sowie aus Kunst, Unterhaltung und Freizeit in allen 21 Ländern des Euroraums – eine Zahl, die die Einführung des Euro in Bulgarien am 1. Januar 2026 widerspiegelt.

Trotz des anhaltenden Wachstums digitaler Zahlungen kommt der Bericht zu dem Ergebnis, dass Bargeld nach wie vor ein weit verbreitetes Zahlungsmittel ist. Im Jahr 2026 gaben 92 % der Unternehmen, die Waren oder Dienstleistungen an physischen Standorten verkaufen, an, Bargeld zu akzeptieren – gegenüber 90 % im Jahr 2024. Physische Karten wurden von 88 % der Unternehmen akzeptiert, während die Akzeptanz mobiler Zahlungen von 36 % im Jahr 2024 auf 68 % im Jahr 2026 deutlich anstieg. Die anhaltende Bargeldakzeptanz steht im Einklang mit dem Status des Bargelds als einziges gesetzliches Zahlungsmittel der Währungsunion – einen Status, dessen Absicherung durch klarere europaweite Regeln die EZB bei den EU-Gesetzgebern eingefordert hat.

Die Akzeptanzquoten unterscheiden sich erheblich zwischen Ländern und Sektoren. Griechenland und Italien verzeichneten mit 99 % die höchste Bargeldakzeptanz unter den kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) des Euroraums, während Belgien und Zypern mit 81 % bzw. 76 % die niedrigsten Werte aufwiesen. Einzelhändler, Restaurants und Hotels erreichten insgesamt eine Bargeldakzeptanzquote von 93 %, verglichen mit 84 % bei Unternehmen aus Kunst, Unterhaltung und Freizeit.

Von den Unternehmen, die 2026 Waren online verkaufen, akzeptieren 82 % Zahlungskarten und 74 % Überweisungen. Nur ein sehr geringer Anteil der Unternehmen – 0,2 % – akzeptiert Kryptowerte. Dieses Ergebnis ergibt sich, obwohl die EU-Verordnung über Märkte für Krypto-Vermögenswerte (MiCA) seit Ende 2024 in der gesamten Union voll anwendbar ist und ein harmonisiertes Regelwerk für Dienste mit Krypto-Vermögenswerten und Stablecoins geschaffen hat.

Die EZB stellte zudem fest, dass Bargeld voraussichtlich Teil des Zahlungsmixes bleiben wird. Von den Unternehmen, die derzeit Bargeld akzeptieren, gaben 92 % an, dies auch in den nächsten fünf Jahren weiterhin tun zu wollen. Als Gründe für die Ablehnung von Bargeld nannten Unternehmen am häufigsten die geringe Kundennachfrage sowie die Umständlichkeit oder Schwierigkeit, Bargeld ein- und auszuzahlen. Das Bild auf Unternehmensseite spiegelt das Verbraucherverhalten wider: Die separate SPACE-Erhebung der EZB ergab, dass Bargeld 2024 an den Verkaufsstellen im Euroraum noch immer das am häufigsten verwendete Zahlungsmittel war und gemessen an der Anzahl etwas mehr als die Hälfte dieser Transaktionen ausmachte.

Die Präferenzen der Unternehmen bei den Zahlungsmethoden sind gemischt. Ein Drittel der Unternehmen hat keine Präferenz dafür, wie Kunden an physischen Standorten bezahlen, während 24 % Debitkarten bevorzugen, 21 % Bargeld und 14 % Kreditkarten. Insgesamt bewerteten die Unternehmen Bargeld bei Privatsphäre und Zuverlässigkeit sowie bei Faktoren wie Gesamtkosten, Transaktionsgeschwindigkeit, Handhabung und Sicherheit besser als digitale Zahlungen.

Die Studie beleuchtet zudem die fortlaufende Modernisierung der Bargeldinfrastruktur. Rund 13 % der Unternehmen haben Selbstbedienungskassen eingeführt, und mehr als die Hälfte dieser Unternehmen betreibt zumindest einige Selbstbedienungskassen, die Bargeld akzeptieren. Zugleich haben 38 % Kassen am Zahlungspunkt eingeführt und 37 % verfügen über intelligente Tresore (Smart Safes). Bankschalter bleiben die gängigste Methode, um Bargeld abzuheben und einzuzahlen.

Insgesamt legt die EZB-Studie nahe, dass der Wandel hin zu digitalen Zahlungen die Rolle des Bargelds für Unternehmen nicht beseitigt hat. Stattdessen funktionieren Bargeld und digitale Zahlungsmethoden zunehmend nebeneinander, wobei Unternehmen Kundenpräferenzen, Kosten, Sicherheit, Zuverlässigkeit und betriebliche Zweckmäßigkeit gegeneinander abwägen, wenn sie entscheiden, welche Zahlungsmethoden sie akzeptieren. Diese hybride Landschaft bildet den Hintergrund für zwei Entwicklungen, die dafür relevant sind, wie künftige Ausgaben der Studie den Zahlungsmix erfassen werden: die laufenden Vorbereitungen der EZB auf einen digitalen Euro – eine digitale Zentralbankwährung für den Einzelhandel, die nach Angaben der Institution das Bargeld ergänzen statt ersetzen soll – sowie die fortlaufende Debatte zwischen den EU-Institutionen über Regeln zur Absicherung des Rechts auf Barzahlung.

Quelle: Europäische Zentralbank, „Use of cash by companies in the euro area in 2026“. Den vollständigen EZB-Bericht lesen.

Siehe auch: REALITY CHECK | Warum Bargeld in vielen afrikanischen Volkswirtschaften weiterhin dominiert