Digitaler Euro: Offline-Zahlungen bleiben zwischen Zahler und Empfänger, sagt die EZB-Vertreter Cipollone
Wichtige Erkenntnisse
- •Offline-Zahlungen mit dem digitalen Euro sollen nur für Zahler und Empfänger sichtbar sein und innerhalb der Grenzen des EU-Rechts für elektronisches Geld eine Bargeld-ähnliche Anonymität bieten.
- •Das Eurosystem kann Nutzer von Online-Zahlungen nicht identifizieren, doch die den digitalen Euro vertreibenden Geschäftsbanken kennen weiterhin die beteiligten Parteien und müssen bestehende Meldepflichten zur Geldwäschebekämpfung erfüllen.
- •36 Zahlungsdienstleister, darunter Deutsche Bank, UniCredit und Revolut, nehmen an einem 12-monatigen Pilotprojekt teil, das in der zweiten Hälfte von 2027 starten soll.
- •Die EZB strebt die erste Emission 2029 an, vorbehaltlich der Gesetzgebung und des technischen Abschlusses; die EU-Verhandlungen über die Verordnung sollen bis Ende dieses Jahres abgeschlossen werden.
- •EZB-Simulationen deuten darauf hin, dass großzügige Obergrenzen bis zu 700 Milliarden Euro aus Bankeinlagen in digitale Geldbörsen verlagern könnten.
Der digitale Euro wird Offline-Zahlungen für alle außer den beiden an der Zahlung beteiligten Parteien unsichtbar machen, während Geschäftsbanken, die Online-Transaktionen abwickeln, sie weiterhin sehen können, sagte Piero Cipollone, Mitglied des EZB-Direktoriums, in einem diese Woche veröffentlichten Interview.
Banken behalten die Identitäten, die das Eurosystem nicht sehen kann
Auf die Frage, ob die EZB verfolgen könne, was jeder Bürger mit der Währung mache, sagte Cipollone, Offline-Zahlungen würden direkt von einer Person an eine andere übertragen, wobei der Nachweis der Transaktion nur dem Zahler und dem Zahlungsempfänger zugänglich sei.
Online werde das Eurosystem „nicht in der Lage sein, die Nutzer zu identifizieren, die Zahlungen senden oder empfangen“, sagte er. Die EZB veröffentlichte das Interview am Montag, dem 11. August. Es wurde am 10. August geführt.
Geschäftsbanken bleiben Teil des Compliance-Rahmens. Um beispielsweise Geldwäsche zu prüfen, könnten die an einer Transaktion beteiligten Banken weiterhin herausfinden, wer die Parteien waren, sagte Cipollone. Obwohl die Währung auf Privatsphäre ausgelegt sei, müsse sie weiterhin denselben Meldepflichten wie alle anderen Geldformen folgen, und die Geschäftsbanken, die sie vertreiben, behielten dieselben Identitätspflichten wie zuvor.
„Der digitale Euro garantiert das höchste Maß an Privatsphäre, das die aktuelle Technologie bieten kann“, sagte Cipollone.
Er sagte Bargeld-Anonymität nur für Offline-Zahlungen zu, und auch nur innerhalb der Grenzen, die die Gesetze über elektronisches Geld im gesamten Block setzen. Dieser Unterschied ist wichtig, weil der digitale Euro so konzipiert wird, dass er in den bestehenden Zahlungs- und Compliance-Rahmen der EU passt, statt außerhalb davon zu stehen.
Gesetzgeber und Datenschützer sowie Teile der Krypto-Community haben gewarnt, staatlich ausgegebene digitale Währungen könnten die finanzielle Überwachung ausweiten. In den Vereinigten Staaten untersagte Präsident Donald Trump im Januar 2025 den Bundesbehörden, eine digitale Zentralbankwährung zu schaffen oder zu fördern, und begründete dies mit Bedenken hinsichtlich Privatsphäre und nationaler Souveränität. US-Gesetzgeber haben außerdem den Anti-CBDC Surveillance State Act befürwortet, der die Federal Reserve daran hindern würde, eine CBDC auszugeben.
Ein 12-monatiger Pilot startet Ende 2027
Innerhalb der Europäischen Union einigte sich das Europäische Parlament im Juli auf seine Verhandlungsposition zur Verordnung über den digitalen Euro, und Ziel der Gespräche mit den Mitgliedstaaten ist es, bis Ende dieses Jahres eine Einigung zu erzielen.
Die EZB hat 36 Zahlungsdienstleister für die Teilnahme an einem 12-monatigen Pilotprojekt ausgewählt, das in der zweiten Hälfte von 2027 beginnen soll. Deutsche Bank, UniCredit und Revolut gehören zu den ausgewählten Anbietern. Die EZB hat wiederholt 2029 als Zieltermin für die erste Emission genannt, die weiterhin von der Verabschiedung der Gesetzgebung und dem Abschluss der technischen Arbeiten abhängt.
In einem öffentlichen Vortrag in Lettland sagte Cipollone, dass zwei Drittel der Karten-Transaktionen im Euro-Raum von nicht-europäischen Unternehmen kontrolliert würden, und bezeichnete diese Abhängigkeit als strategische Verwundbarkeit, die der digitale Euro neutralisieren könne.
Die EU-Mitgliedstaaten sind sich bei Kosten, Risiken für den Bankensektor und Gestaltungsfragen wie Obergrenzen für Nutzerbestände uneinig gewesen, berichtete Cryptopolitan im vergangenen Jahr. Diese Debatten sind zentral für den Zeitplan des Projekts, da Gesetzgebung, technischer Aufbau und Betriebsregeln vor einem möglichen Start noch festgelegt werden müssen. Die Simulationen der EZB zeigen, dass großzügige Obergrenzen bis zu 700 Milliarden Euro aus Bankeinlagen in digitale Geldbörsen verschieben könnten.
