Die Coalition for Financial Ecosystem Standards (CFES), ein branchengetriebener Verband, der auditfähige Standards für Banken, Fintechs und Finanzdienstleistungsunternehmen entwickelt, hat die Einführung ihres Payments Standard Module angekündigt. Aufbauend auf den etablierten Standards der CFES führt das neue Modul eine fünfstufige Payments-Standards-Matrix sowie eine praktische Payments Pre-Launch Checklist ein, die die operative Bereitschaft bankaufsichtlich beaufsichtigter Zahlungsprogramme sicherstellen soll.

Nichtbanken-Zahlungsdienstleister – darunter Anbieter von Embedded Banking und Kartenprogramm-Managern, digitale Wallet-Anbieter, Payment-Facilitatoren und Merchant-Aquirer – dienen zunehmend als primäre Kanäle für Transaktionsaktivitäten. Während dieser Wandel Unternehmen und Verbrauchern mehr Komfort und Geschwindigkeit gebracht hat, hat er auch komplexe operationale Strukturen innerhalb bankaufsichtlich beaufsichtigter Zahlungsprogramme hervorgebracht. Da Geldbewegung, Verarbeitung und Risikokontrollen in der Kette bei unterschiedlichen Parteien liegen können, ist es selten einfach festzustellen, ob ein Programm wirklich bereit ist, durchgängig zu operieren. Wenn Transaktionen durch Netzwerke mit mehreren Parteien fließen, wird Klarheit über die Ausführungsbereitschaft und die Integrität des Programms entscheidend.

"Da Zahlungsstrukturen immer komplexer werden, sind unserer Überzeugung nach proaktive, branchengetriebene Standards am besten geeignet, um Lücken zwischen technologischen Fortschritten und regulatorischer Aufsicht zu schließen", sagte Sima Gandhi, Mitgründerin der CFES. "Die Einführung dieses Payments Module und der Pre-Launch Checklist gibt Nichtbanken-Anbietern und ihren Bankpartnern eine gemeinsame, wiederholbare Roadmap, um die Markteinführungsbereitschaft zu verfolgen und Abwicklungs- und operationale Risiken zu mindern."

Das Modul fungiert als lebendiger Rahmen, der Organisationen jeder Größe hilft, die Reife von grundlegenden Praktiken bis hin optimierten Abläufen zu bewerten, ohne starre, für alle gleich lautende Vorgaben zu machen – ein Ansatz, der sich mit den sich wandelnden Zahlungsstrukturen weiterentwickeln soll. Ergänzend zu den Standards dient die Payments Pre-Launch Checklist als Basisinstrument, das die wesentlichen Risiko-, Operational- und kundenbezogenen Bereitschaftskontrollen beschreibt, die Nichtbanken-Zahlungsdienstleister vor der Einführung neuer Zahlungsprodukte erfüllen sollten, und gibt Anbietern und ihren Bankpartnern einen gemeinsamen Maßstab für Gespräche über die Bereitschaft.

Die fünf Kategorien des Standards behandeln unterschiedliche Aspekte von Zahlungsprogrammen: Payments Governance and Risk Management; Payment Product Design and Fund Management; Payment Processing and Operations; Merchant Risk Management; und Consumer Protection. Zusammen decken die Kategorien den gesamten Betriebsbogen eines Programms ab – wie es geführt und gestaltet wird, wie es verarbeitet und betrieben wird und wie es Händler- und verbrauchergerichtete Risiken managt.

Als Ergänzung zu den CFES Core Risk and Compliance Standards wirken die neuen Zahlungsstandards neben bestehenden Rahmenwerken für zentrale Disziplinen wie BSA/AML, Betrug, Compliance-Management, Datenschutz, Informationssicherheit und Third-Party-Risikomanagement. Die CFES erklärte, die Standards sollen keine neuen regulatorischen Anforderungen schaffen, aufsichtsrechtliche Erwartungen ersetzen oder ein einziges Betriebsmodell vorschreiben. Vielmehr bieten sie eine konsistente Methode zur Bewertung der Wirksamkeit und Reife von Praktiken, die den sicheren und verantwortungsvollen Betrieb von Zahlungsprogrammen unterstützen.

Weitere Informationen finden Sie auf der offiziellen CFES-Website unter thecfes.com.