Neun von zehn Verbrauchern (91 %), die in einer neuen Zahlungsbetrugs-Umfrage unter 1.000 kanadischen Erwachsenen der globalen Management- und Technologieberatung Capco, einem Unternehmen von Wipro, befragt wurden, befürchten, dass ihre Online-Daten genutzt werden könnten, um Identitätsmissbrauch zu erleichtern oder Antworten auf Sicherheitsfragen offenzulegen.

Laut der Umfrage sind die Diebstahl von Karten oder Kartendaten (45 %), Identitätsdiebstahl (45 %) und Kontoubernahme (41 %) die Betrugsarten, die die Befragten am meisten beunruhigen. Mehr als ein Drittel der Befragten (36 %) gab an, in den vergangenen zwei Jahren Ziel eines versuchten Zahlungsbetrugs gewesen zu sein. Von diesen Befragten bemerkten 37 % eine Transaktion, die sie nicht getätigt hatten, 32 % erkannten einen Phishing-Versuch und 20 % erlebten einen versuchten Diebstahl von Karten oder Kartendaten. Zur weiteren Einordnung: Das Canadian Anti-Fraud Centre, das Betrugsberichte von Verbrauchern und Unternehmen im ganzen Land zusammenführt, hat in den vergangenen Jahren jährlich gemeldete Opferverluste in Höhe von Hunderten Millionen Dollar verzeichnet.

Mehr als drei Viertel der Befragten (78 %) gaben an, besorgt über die Auswirkungen von Deepfake-Technologie auf Stimmbiometrie und Gesichts-ID zu sein – Authentifizierungsmethoden, die Finanzinstitute bereits für die Verifizierung im Callcenter und die Anmeldung in mobilen Apps einsetzen. Innerhalb dieser Gruppe sagten 27 %, diese Authentifizierungsmethoden seien „nicht vollständig sicher“, 6 % hielten sie bereits für „unsicher“, und 45 % befürchteten, dass sie künftig „bedroht“ werden könnten.

Mehr als die Hälfte der Befragten (52 %) gab an, von ihrem Finanzinstitut keine Informationen oder Hinweise zur Deepfake-Bedrohung und zur Verringerung des Risikos erhalten zu haben oder sich nicht daran erinnern zu können, solche angeboten bekommen zu haben. Dieser Wert steigt bei Befragten im Alter von 55 bis 65 Jahren auf 60 %, verglichen mit 48 % bei den 25- bis 35-Jährigen.

Dennoch bleiben die meisten Befragten einigermaßen zuversichtlich (52 %) oder sehr zuversichtlich (33 %), dass ihr Hauptfinanzinstitut sie vor Zahlungsbetrug schützen wird. Nach Angaben von Capco deuten die Ergebnisse darauf hin, dass die Zahlungsbranche im Vorfeld einer Echtzeit-Zahlungsumgebung die Gelegenheit hat, ihre Betrugsabwehr im KI-Zeitalter zu stärken und Vertrauen zu bewahren.

Die Ergebnisse sind in Capcos neuem Bericht „Canada Payment Fraud“ enthalten, der erscheint, während Kanada die Einführung seines Real-Time Rail (RTR) vorbereitet, der unmittelbare Konto-zu-Konto-Zahlungen ermöglichen wird, und während Betrüger zunehmend fortschrittliche Technologien, darunter KI, nutzen, um Umfang und Raffinesse des Zahlungsbetrugs zu steigern. Der RTR wird von Payments Canada aufgebaut, das 2022 Interac mit der Erbringung des Interbanken-Dienstes auf Basis von ISO-20022-Nachrichten beauftragt hat, und wird dem Land nach einem Zeitplan, der sich seit der ersten Ankündigung des Projekts wiederholt verzögert hat, eine eigene sofortige Einzelhandels-Zahlungsschiene geben – während andere G20-Märkte wie das Vereinigte Königreich mit Faster Payments und die USA mit FedNow ihre Systeme bereits eingeführt haben. Da Echtzeit-Zahlungen innerhalb von Sekunden abgewickelt werden, spiegelt die Betonung KI-gestützter Echtzeit-Erkennungswerkzeuge im Bericht das enge Zeitfenster wider, das sofortigen Zahlungsschienen bleibt, um betrügerische Überweisungen aufzuhalten, bevor Gelder bewegt werden.

Der Bericht untersucht Trends bei fünf zentralen Betrugsarten und skizziert empfohlene Wege für Finanzinstitute, um neuartigen Bedrohungen zu begegnen. Dazu gehören mehrstufige Abwehrmechanismen, eine bessere Abstimmung zwischen internen Teams, Informationsaustausch, Analysen von Erkennungslücken sowie KI-gestützte Echtzeit-Erkennungswerkzeuge.

Gaelan Woolham, Partner und Canada Head of Financial Crime, Risk, Regulation & Finance bei Capco, sagte: „Zahlungsbetrug ist zunehmend globalisiert, industrialisiert und technologiegestützt und gehört damit zu den bedeutendsten Herausforderungen für kanadische Verbraucher und das Zahlungsökosystem des Landes. Während Kanada sich auf den Start des RTR vorbereitet, wird die Betrugsprävention branchenweit eine strategische Priorität höchster Ordnung bleiben. Um sich wandelnden Betrugsmethoden vorauszubleiben, müssen Organisationen über neuartige Bedrohungen sowie über die Sorgen, Erfahrungen und Erwartungen ihrer Kunden im Klaren sein – und bereit sein, fortschrittliche Technologien, Unternehmensdaten und KI-Fähigkeiten zu nutzen, um Betrug in Echtzeit zu verhindern und darauf zu reagieren.“

Weitere zentrale Ergebnisse der Canada-Payment-Fraud-Umfrage von Capco:

• Sicherheit (60 %) und fortschrittlicher Betrugsschutz (46 %) sind die am häufigsten genannten wichtigen Faktoren – bei vier möglichen Auswahlen –, wenn Befragte ein Finanzinstitut mit Zahlungsangeboten wählen.
• Weitere Überlegungen betreffen die Qualität und Reaktionsfähigkeit des Kundenservice (39 %), Geschwindigkeit und Zuverlässigkeit von Transaktionen (36 %), Zugänglichkeit wie rund um die Uhr verfügbare Unterstützung (36 %), Markenreputation (31 %) sowie Benutzerfreundlichkeit und Komfort (29 %).
• Neben dem Diebstahl von Karten oder Kartendaten, Identitätsdiebstahl und Kontoubernahme bereiten kanadischen Verbrauchern weitere Betrugsarten Sorgen: Transaktionen, die sie nicht getätigt haben (38 %), Phishing (27 %), Überweisungen, die sie nicht veranlasst haben (24 %) sowie Identitätsmissbrauch oder Social Engineering (17 %).
• Bei der Abwägung zwischen Sicherheit und Komfort sagte der größte Teil der Befragten (40 %), dass Sicherheit für sie absolute Priorität habe.
• Weitere 31 % gaben an, Sicherheit an erste Stelle zu setzen, aber gleichzeitig ein angemessenes Maß an Komfort zu wünschen, während 26 % Sicherheit und Komfort ausgleichen möchten.
• Nur 4 % stellen den Komfort an erste Stelle.
• Komplexe Passwörter empfinden 33 % der Befragten als frustrierend oder unpraktisch, und 27 % sagen dasselbe über den Erhalt von Sicherheitscodes, etwa im Rahmen der Multi-Faktor-Authentifizierung.
• Sicherheits- oder Kontrollfragen sind für 23 % der Befragten frustrierend oder unpraktisch, und Benachrichtigungen über Kontoaktivitäten per Mobilgerät oder E-Mail empfinden 17 % als frustrierend oder unpraktisch.

Harley Wonder, Managing Principal, Canada Financial Crime, Risk, Regulation & Finance bei Capco, sagte: „Die neuesten KI-Technologien zeigen bereits ihren Wert, wenn es darum geht, Erkennungsraten zu verbessern, Risikosignale über operative, funktionale und Datensilos hinweg zu identifizieren und eine beschleunigte, nahezu echtzeitnahe Prävention zu ermöglichen. Neben dem Einsatz von KI sollten Institute alle Komponenten ihrer Betrugspräventionsstrategie – von der Kundengewinnung und -schulung bis hin zu Mahnwesen und Streitfällen – neu bewerten. Die Kundenschulung muss beispielsweise umsetzbarer werden und mithilfe von Mechanismen wie Just-in-Time-Kommunikation näher an die potenziell unsichere Aktivität herangeführt werden.“