Die Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) hat einen Regelentwurf in Umlauf gebracht, der die Annahme von Anträgen neuer Zahlungssystembetreiber für ein volles Jahr aussetzen würde. Nach Angaben der Notenbank soll die Pause ihr Zeit geben, die Lizenzierung und Aufsicht der Unternehmen, die Geld über die QR- und mobilen Zahlungssysteme des Landes bewegen, umfassend zu überarbeiten. Der Schritt trifft auf einen der am schnellsten wachsenden digitalen Zahlungsmärkte Südostasiens, wo das standardisierte QR-Ph-Schema der BSP und Peer-to-Peer-Transfer-Infrastrukturen, die unter der 2015 gestarteten Initiative National Retail Payment System aufgebaut wurden, in den letzten Jahren eine rasche Verbreitung bargeldloser Zahlungen vorangetrieben haben.

Warum hat die Bangko Sentral ng ihren Betrieb ausgesetzt?

Die BSP hat das einjährige Einfrieren in einem Verordnungsentwurf mit dem Titel „Regulations to Strengthen Integrity Controls in Payment Transactions“ festgeschrieben, der das Manual of Regulations for Payment Systems ändert (Verordnungsentwurf).

Laut einem Philstar-Bericht gibt es innerhalb der BSP wachsende Besorgnis, dass mobile und QR-Zahlungen sich schneller ausgebreitet haben, als Banken und Aufsichtsbehörden dem Geldfluss folgen können. Ermittler sagen zudem, dass mehrschichtige Arrangements zwischen Zwischenhändlern es erschweren, den tatsächlichen Verkäufer hinter einer Zahlung zu benennen oder einen verdächtigen Geldfluss während des Vorgangs einzufrieren.

Bei Zustimmung würde die BSP 12 Monate lang weder neue Anträge auf den Betrieb eines Zahlungssystems annehmen noch bearbeiten. Unternehmen, die bereits in der Warteschlange sind, bleiben während des Einfrierens in Prüfung. Firmen wäre es außerdem untersagt, Aktivitäten aufzunehmen, die eine Betreiberregistrierung erfordern, sofern die Zentralbank nicht gesondert zustimmt.

Lizenzierte Anbieter virtueller Vermögenswerte (VASPs) werden im Entwurf neben Casinos, Spiel- und Gaming-Betreibern mit Spielergeldern, Erwachsenenangeboten und Finanzdienstleistern wie Remittance- und Wechselstuben als Hochrisiko-Händler eingestuft. Die Philippinen lizenzieren VASPs seit 2021 im Rahmen eines BSP-Regelwerks, das von Unternehmen im Bereich virtueller Vermögenswerte die Registrierung bei der Zentralbank und die Einhaltung von Anti-Geldwäsche-Kontrollen verlangt.

Die Regel würde Banken und andere beaufsichtigte Institute dazu verpflichten, regulierte VASPs ausschließlich über direkte Händlervereinbarungen einzubinden, ohne zwischengeschaltete Ebene. Aufsichtsbehörden hatten beanstandet, dass komplexe Ketten von Zwischenhändlern den wahren Empfänger von Zahlungen verbergen. Diese direkten Beziehungen würden strengere Überwachung sowie Grenzen bei Transaktionsgröße und Auszahlungsplänen entsprechend dem Risikoprofil jedes Händlers mit sich bringen.

Werden Händler auf den Philippinen in einem Register erfasst?

Der Entwurf sieht zudem die Schaffung einer Nationalen QR-Code-Händlerdatenbank vor. Diese Datenbank würde für jedes Unternehmen, das Zahlungen über das standardisierte QR-Schema des Landes annimmt, einen Datensatz enthalten und vermerken, ob ein Händler aktiv, eingeschränkt, ausgesetzt oder beendet ist.

Wenn ein Anbieter den Status eines Händlers ändert, würden andere Anbieter, die mit demselben Unternehmen arbeiten, automatisch benachrichtigt und aufgefordert, eigene Prüfungen durchzuführen.

Die BSP plant, ein vorläufiges sicheres Register innerhalb von 90 Tagen nach Inkrafttreten der Regel in Betrieb zu nehmen. Eine vollständige Datenbank soll nach 12 Monaten laufen, und jeder aktive Händler soll innerhalb von 15 Monaten erfasst und validiert sein.

Der Entwurf sieht außerdem vor, dass Institute erheblichen Betrug, Verstöße gegen Sanktionen, Cyber- oder Datenvorfälle und nicht lizenzierte Händleraktivitäten innerhalb von 24 Stunden nach Entdeckung melden und danach einen ausführlicheren Bericht vorlegen müssen.

Der Vorschlag folgt auf die Warnung der philippinischen SEC an 10 Börsen im August 2025, darunter OKX, Bybit, KuCoin und Kraken, die philippinische Nutzer ohne lokale Genehmigung bedienten; die SEC kündigte zudem an, mit Google, Apple und Meta zusammenzuarbeiten, um deren Marketing und Apps zu blockieren. Er passt zudem in ein breiteres regionales Muster, in dem Aufsichtsbehörden in Südostasien die Kontrolle über digitale Zahlungs- und Kryptokanäle verschärfen, da Betrugs- und Scam-Aktivitäten zunehmend über mobile Infrastrukturen laufen.

Cryptopolitan berichtete zuvor, dass die Regierung im September 2025 Integrity Chain startete, ein Blockchain-Datensystem für öffentliche Bauverträge, nach massiven Protesten wegen Korruption im Hochwasserschutz.

Sofern final verabschiedet, tritt die Verordnung 15 Tage nach Veröffentlichung in Kraft; in dieser Zeit sammelt die BSP Feedback. Zu beobachten bleibt, wie die endgültigen Regeln zur Händlerdatenbank ausgestaltet werden und wie Banken während der Konsultationsphase bestehende Zwischenhändlerstrukturen mit VASPs umorganisieren.