Die Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) hat im vergangenen Jahr ihr Ziel für digitale Zahlungen erreicht, gestützt durch die rasche Verbreitung von Automated Clearing Houses und Quick Response (QR)-Codes im ganzen Land.

Nach BSP-Daten, die am Montag während des Briefings des Development Budget Coordination Committee zum National Budget 2027 im Repräsentantenhaus vorgestellt wurden, entfielen 2025 64,7 % des gesamten Volumens der Retail-Zahlungen auf digitale Zahlungen in den Philippinen, nach 57,4 % im Jahr 2024.

"Ein großer Teil des Wachstums ist unserer Beharrlichkeit bei der Interoperabilität zu verdanken, die sicherstellt, dass eine wachsende Zahl von Unternehmen und Dienstleistern auf einem System ist", sagte BSP-Gouverneur Eli M. Remolona, Jr. in einer separaten Mitteilung. "Das bringt mehr Nutzer dazu, wodurch das Netzwerk für alle darin wertvoller wird, einschließlich Verbrauchern, Unternehmen, Banken, E-Wallets und anderen Plattformen", fügte er hinzu.

Das Ergebnis für 2025 markierte das erste Jahr, in dem der Anteil innerhalb des Ziels der Zentralbank lag. Im Einklang mit dem Philippine Development Plan will die BSP, dass digitale Zahlungen bis 2028 60 % bis 70 % des gesamten Volumens der Retail-Zahlungen ausmachen. Dennoch war 2025 das zweite Jahr in Folge, in dem der jährliche Anstieg des Anteils digitaler Zahlungen im einstelligen Bereich blieb, was darauf hindeutet, dass der Übergang stetig und nicht durch einen einzelnen sprunghaften Anstieg voranschreitet.

Die Zentralbank erklärte, das starke Wachstum sei vor allem auf einen Anstieg der Konten für digitale Zahlungen um 69,4 % sowie auf einen Zuwachs von 36,3 % bei Händlerstandorten oder Verkaufsstellen zurückzuführen, die digitale Zahlungen akzeptieren. Diese breitere Akzeptanzbasis ist wichtig, weil sie die Orte erweitert, an denen Verbraucher digitale Kanäle tatsächlich nutzen können, nicht nur die Orte, an denen sie diese eröffnen können.

"Unsere Daten zeigen eine zunehmende Nutzung von Zahlungen über InstaPay, PESONet und person-to-merchant (P2M) QR Ph. Dies unterstreicht die anhaltende Dynamik bei der Einführung elektronischer Zahlungskanäle in unserem Land", sagte BSP-Stellvertretergouverneur Zeno Ronald R. Abenoja während des Briefings.

Zum Jahresende 2025 stieg der Gesamtwert der über die Zahlungswege InstaPay und PESONet abgewickelten Transaktionen um 42,02 % auf P24.745 Billionen von P17.423 Billionen zum Jahresende 2024. Die BSP merkte zudem an, dass PESONet-Transaktionen die Scheckzahlungen überholt haben, was die zunehmende Nutzung elektronischer Geldtransfers für geschäftliche und private Transaktionen widerspiegelt.

Gleichzeitig zeigten BSP-Daten, dass QR Ph-Transaktionen zum Jahresende 2025 einen kombinierten Wert von P1.16 Billionen und ein Gesamtvolumen von 2.47 Milliarden erreichten. Damit überstiegen Zahlungen über QR Ph im Jahr 2025 erstmals Debit- und Kreditkartentransaktionen und "spiegelten eine wachsende Präferenz für interoperable, kontobasierte Zahlungen wider."

Die BSP hat QR Ph neu positioniert; der Begriff bezieht sich nun ausschließlich auf P2M-Zahlungen, nachdem er zuvor sowohl P2M- als auch Person-to-Person-Transaktionen umfasste.

Im vergangenen Monat sagte BSP-Stellvertretergouverneur Mamerto E. Tangonan, er sei weiterhin zuversichtlich, dass die Zentralbank ihr Ziel für digitale Zahlungen bis 2028 übertreffen könne, nachdem sie eine Reihe neuer Dienste vorgestellt hatte und angesichts der Schritte von Finanzinstituten, Gebühren für Retail-Geldtransfers zu senken oder abzuschaffen, um der Vorgabe des Regulators zu entsprechen, diese Entgelte fair und marktbasiert zu gestalten.

Zu den kürzlich vorgestellten digitalen Diensten gehören die erste interoperable Lastschriftlösung des Landes, InstaPay for Business, InstaPay Cash-in sowie das neu positionierte QR Ph und InstaPay QR. Herr Tangonan sagte, die bislang aus dem Pilotbetrieb dieser Dienste erfassten Transaktionen zeigten, dass es möglicherweise einfacher sein könnte als erwartet, das Ziel zu übertreffen.

"Ebenso wichtig ist, dass die zunehmende Nutzung digitaler Zahlungen auch sogenannte Netzwerkeffekte erzeugt", sagte Herr Abenoja ebenfalls während des Briefings. "Das bedeutet, dass der Wert und die Bequemlichkeit unserer inländischen elektronischen Zahlungskanäle steigen, je mehr Verbraucher, Händler und Finanzinstitute an diesem Finanzökosystem teilnehmen", fügte er hinzu.

— Katherine K. Chan