BRICS-Länder prüfen die Verknüpfung von CBDCs und schnellen Zahlungssystemen, sagt RBI-Chef
Wichtige Erkenntnisse
- •BRICS-Länder prüfen die Verknüpfung ihrer CBDCs und schnellen Zahlungssysteme, um die Kosten grenzüberschreitender Transfers zu senken, doch die Gespräche befinden sich noch in einem frühen Stadium.
- •Mehrere BRICS-Mitglieder haben laufende CBDC-Initiativen, darunter Chinas e-CNY, Indiens Pilotprojekt für die digitale Rupie seit Ende 2022 und Brasiliens in Entwicklung befindliches Drex.
- •Indien richtet den diesjährigen BRICS-Gipfel aus und hat beantragt, einen Vorschlag zur CBDC-Verknüpfung auf die Tagesordnung zu setzen, als Teil seiner Strategie zur Internationalisierung der Rupie.
- •Interoperable CBDC-Systeme könnten Transaktionskosten senken, indem Vermittlerstufen wegfallen, ähnlich wie beim Multi-CBDC-Experiment Project mBridge mit China, Hongkong, Thailand und den VAE.
- •RBI-Gouverneur Malhotra forderte indische Finanzinstitute auf, ihre KI-Modelle zu inventarisieren und von den Vorständen genehmigte KI-Governance-Richtlinien einzuführen, während weltweit verstärkt auf KI-Risiken geachtet wird.
BRICS-Mitgliedstaaten prüfen Pläne, ihre digitalen Zentralbankwährungen (CBDCs) und schnellen Zahlungssysteme miteinander zu verbinden, um die Kosten grenzüberschreitender Geldtransfers innerhalb des Blocks zu senken, sagte Reserve-Bank-of-India-Gouverneur Sanjay Malhotra am Dienstag.
Bei einer Veranstaltung in Mumbai erklärte Malhotra, grenzüberschreitende Zahlungen seien ein wiederkehrender Schwerpunkt der Gruppe. Zugleich betonte er, dass sich die Gespräche noch in einem frühen Stadium befänden.
"Various options are on the table, but it is still at the discussion stage, including CBDCs and linkages of fast payment systems," sagte Malhotra.
Der Gouverneur hob die Kostensenkung als wichtigste Motivation hervor: "Cross-border payments is an area of interest for all of us, including the BRICS, because we feel there is a lot of scope for reducing cost."
Die Kosten und Reibungsverluste grenzüberschreitender Zahlungen sind seit Langem ein Thema für Schwellenländer, in denen Überweisungsgebühren und Kosten für den Währungsumtausch einen erheblichen Teil von Rücküberweisungen und Beträgen aus Handelsabrechnungen aufzehren können. Die G20 hat die Effizienz grenzüberschreitender Zahlungen als globale Priorität benannt, und Zentralbanken weltweit verfolgen CBDC-Pilotprojekte sowie bilaterale Vereinbarungen zur Verknüpfung von Zahlungssystemen als Teil dieser Bemühungen.
Wie verknüpfte CBDCs Kosten senken könnten
CBDCs sind digitale Versionen der offiziellen Währung eines Landes, die direkt von dessen Zentralbank ausgegeben werden. Mehrere BRICS-Mitglieder haben bereits CBDC-Initiativen im Gange — Chinas e-CNY befindet sich in fortgeschrittenen Pilotphasen, und die RBI betreibt seit Ende 2022 ihren Pilotversuch für die digitale Rupie sowohl für den Groß- als auch für den Einzelhandel. Brasilien, ein weiteres BRICS-Mitglied, entwickelt ebenfalls seine CBDC Drex.
Die Schaffung von Interoperabilität zwischen diesen digitalen Währungen würde es ermöglichen, Zahlungen direkter zwischen Ländern abzuwickeln, die mehreren Vermittlerstufen zu umgehen, die internationale Überweisungen traditionell verarbeiten, und damit die Kosten jeder Transaktion zu senken.
Eine verknüpfte CBDC-Zahlungsinfrastruktur würde anders funktionieren als herkömmliche Kanäle, mit dem Ziel, Verbrauchern und Unternehmen eine schnellere Auslandsüberweisung über die bereits genutzten inländischen Zahlungswege zu ermöglichen. Das Konzept knüpft an frühere Multi-CBDC-Experimente wie Project mBridge an, eine grenzüberschreitende Abwicklungsplattform unter Beteiligung der Zentralbanken von China, Hongkong, Thailand und den VAE, die die Abwicklung in mehreren CBDCs auf einem gemeinsamen Ledger demonstrierte.
Unabhängig davon würde die Verknüpfung schneller Zahlungssysteme auf bestehender inländischer Infrastruktur in mehreren BRICS-Ländern aufbauen, darunter Indiens UPI und Brasiliens Pix, die zusammen Milliarden von Transaktionen verarbeitet und die Kosten digitaler Inlandszahlungen deutlich gesenkt haben.
Indiens Bestreben, die Rupie zu internationalisieren
Malhotra bestätigte, dass die RBI ihre Bemühungen fortsetzen werde, die indische Rupie zu internationalisieren und die Verwendung lokaler Währungen für grenzüberschreitenden Handel und Zahlungen zu fördern.
Indien richtet den BRICS-Gipfel in diesem Jahr aus, das jährliche Treffen, das ursprünglich von Brasilien, Russland, Indien, China und Südafrika gegründet wurde und inzwischen um weitere Mitglieder erweitert wurde. Die RBI hatte die indische Regierung zuvor gebeten, Anfang 2026 einen Vorschlag zur Verknüpfung von CBDCs auf die Tagesordnung des Gipfels zu setzen. Indiens übergeordnetes Ziel, die eigene Währung zu internationalisieren, ist ein wesentlicher Treiber hinter dem Vorstoß, CBDC-Verbindungen zwischen den BRICS-Staaten zu schaffen.
Aufruf zu KI-Governance bei indischen Banken
Separat sprach Malhotra über den Einsatz künstlicher Intelligenz durch indische Banken und Finanzinstitute. Er forderte sie auf, jedes KI-Modell, das in ihren Organisationen derzeit im Einsatz ist, zu erfassen und von den jeweiligen Vorständen genehmigte KI-Governance-Richtlinien umzusetzen. Seine Äußerungen erfolgen vor dem Hintergrund, dass Finanzaufsichtsbehörden weltweit Rahmenwerke entwickeln, um die mit dem Einsatz von KI im Finanzsektor verbundenen Risiken zu adressieren, darunter Modelltransparenz, Datenschutz und algorithmische Verzerrungen.
