Die Banco Central do Brasil (BCB), die brasilianische Zentralbank, wird von Anbietern von Krypto-Asset-Dienstleistungen verlangen, bestimmte Transfers unter neuen Betrugsbekämpfungsrichtlinien um bis zu 24 Stunden zu verzögern, um die mit Betrugsmaschen verbundene schnelle Bewilligung von Geldern einzudämmen.

Die Vorschriften treten am 1. Januar 2027 in Kraft. Sie gelten für Transfers von mehr als 10.000 USD an ausländische Anbieter virtueller Vermögenswerte oder Self-Custody-Wallets. Die Schwelle von 10.000 USD kann auch durch die aggregierten Transfers eines Kunden im Laufe eines einzelnen Tages ausgelöst werden. Weitere Transaktionen können nach Ermessen der jeweiligen Risikomanagementverfahren jedes Anbieters zur Überprüfung zurückgestellt werden.

Bemerkenswerterweise gilt die Verzögerungsvorschrift nicht nur für virtuelle Vermögenswerte, sondern auch für Reais, die brasilianische Landeswährung. Dadurch erstrecken sich die Regeln effektiv über die gesamte Wertschöpfungskette virtueller Vermögenswerte und decken sowohl die Fiat- als auch die Krypto-Seite einer Transaktion ab. Die Tragweite der Vorschrift bedeutet, dass die Sperre bereits angewendet werden kann, bevor die Gelder überhaupt eine Blockchain erreichen – nämlich in dem Moment, in dem ein Kunde eine Real-Überweisung zur Finanzierung eines für das Ausland bestimmten Krypto-Kaufs einleitet.

Im Rahmen der neuen Regelung werden Krypto-Plattformen verpflichtet sein, Kunden jedes Mal zu benachrichtigen, wenn eine Transaktion zurückgestellt wird. Anbieter müssen außerdem detaillierte Aufzeichnungen über Betrugsversuche, Vorfälle und ergriffene Korrekturmaßnahmen führen.

Die BCB hat erklärt, dass Anbieter eine Transaktion vor Ablauf des 24-stündigen Zeitraums freigeben dürfen, wenn ihre interne Risikobewertung die von der Zentralbank festgelegten Parameter erfüllt.

Die Maßnahme spiegelt die wachsende Besorgnis der Aufsichtsbehörden weltweit wider, dass die Geschwindigkeit und grenzüberschreitende Reichweite von Kryptowährungen, insbesondere Stablecoins, ausgenutzt werden kann, um illegal erlangte Gelder zu transferieren, bevor Banken, Börsen oder Strafverfolgungsbehörden die Möglichkeit haben einzugreifen. Anders als traditionelle Banküberweisungen, die in einigen Fällen im Nachhinein durch Gerichtsbeschluss rückgängig gemacht oder eingefroren werden können, sind die meisten Blockchain-Transaktionen ihrer Natur nach unwiderruflich, was eine Intervention vor der Transaktion zu einer wirksameren Durchsetzungsstrategie macht.

Brasilien baut sein Krypto-Regulierungssystem in den letzten Jahren stetig aus. Im Dezember 2022 erließ das Land ein wegweisendes Gesetz (Gesetz Nr. 14.478/2022), das die rechtliche Grundlage für Anbieter virtueller Vermögenswerte schuf und die BCB bis zum Abschluss formeller Lizenzierungsverfahren als primäre Aufsichtsbehörde für den Sektor bestimmte. Die neuen Vorschriften zur Transferverzögerung stellen eine der operationell spezifischsten Maßnahmen dar, die aus diesem Rahmen hervorgegangen sind, während die BCB weiterhin detaillierte Aufsichtserwartungen im Vorfeld der formellen Lizenzierung entwickelt.

Der Ansatz der BCB spiegelt ähnliche Maßnahmen wider, die in anderen Rechtsräumen geprüft werden. Die japanische Financial Services Agency (FSA) hat inländische Krypto-Börsen ebenfalls aufgefordert, Abhebungen zu verzögern, um Investmentbetrug zu bekämpfen. Beide Maßnahmen stehen im Einklang mit breiteren internationalen Bemühungen, darunter die Travel Rule der Financial Action Task Force (FATF), die von Anbietern virtueller Vermögenswerte verlangt, Informationen über Auftraggeber und Begünstigte für qualifizierende Transaktionen zu erheben und weiterzugeben – ein Rahmenwerk, das viele Länder für grenzüberschreitende Krypto-Transaktionen noch dabei sind umzusetzen.