Ein Festgeld (Certificate of Deposit, CD) ermöglicht es Sparern, einen wettbewerbsfähigen Zinssatz festzuschreiben und ihr Guthaben über eine feste Laufzeit wachsen zu lassen. Im Gegensatz zu hochverzinslichen Sparkonten, bei denen die Zinsen jederzeit schwanken können, garantieren CDs einen festen APY für die gesamte Laufzeit, was sie attraktiv macht, wenn Zinsstabilität oberste Priorität hat. Die Zinssätze können je nach Finanzinstitut erheblich variieren, daher ist ein Vergleich der Angebote bei der Suche nach einer CD unerlässlich. CDs bei FDIC-versicherten Banken sind bis zu 250.000 $ pro Einleger und pro Institut geschützt. Nachfolgend finden Sie eine Übersicht der aktuellen CD-Zinsen und wo Sie die wettbewerbsfähigsten Angebote finden.

Übersicht der CD-Zinsen heute

Historisch betrachtet boten langfristige CDs höhere Zinssätze als kurzfristige CDs, da Banken Sparer dazu anregten, ihr Geld länger einzuzahlen. Im aktuellen wirtschaftlichen Umfeld gilt jedoch das Gegenteil. Diese Umkehrung spiegelt breitere Marktdynamiken wider, bei denen CD-Zinsen tendenziell der Federal-Funds-Rate der Federal Reserve und den vorherrschenden Renditen am Anleihemarkt folgen, die ein Umfeld geschaffen haben, in dem derzeit kürzere Laufzeiten höhere Renditen abwerfen.

Zum Sonntag, 2. August 2026, liegt der höchste verfügbare CD-Zinssatz bei 4,10 % APY, angeboten von Marcus by Goldman Sachs auf seinem 9-Monats-CD.

Wie viel Zinsen kann ich mit einer CD verdienen?

Die Zinsen, die Sie mit einer CD verdienen, hängen vom Annual Percentage Yield (APY) ab, der die Gesamteinnahmen nach einem Jahr misst, indem der Basiszinssatz und die Häufigkeit der Zinseszinsrechnung berücksichtigt werden. CD-Zinsen werden typischerweise täglich oder monatlich verzinst.

Beispiel: Eine Einzahlung von 1.000 $ in einen 1-Jahres-CD mit 1,52 % APY und monatlicher Verzinsung würde am Ende der Laufzeit auf 1.015,20 $ anwachsen – bestehend aus der ursprünglichen Einzahlung von 1.000 $ plus 15,20 $ Zinsen.

Zum Vergleich: Ein 1-Jahres-CD mit 4 % APY würde dieselbe Einzahlung von 1.000 $ im gleichen Zeitraum auf 1.040,74 $ anwachsen lassen, einschließlich 40,74 $ Zinsen. Größere Einzahlungen erhöhen die Erträge: Bei 4 % APY würde eine Einzahlung von 10.000 $ in einem 1-Jahres-CD bei Fälligkeit 10.407,42 $ erreichen und 407,42 $ an Zinsen erbringen.

Arten von CDs

Bei der Auswahl einer CD ist der Zinssatz in der Regel das Hauptkriterium, aber auch andere Faktoren sind relevant. Mehrere CD-Arten bieten unterschiedliche Vorteile, wobei bei einigen ein etwas niedrigerer Zinssatz im Tausch gegen mehr Flexibilität in Kauf genommen werden muss. Es ist auch erwähnenswert, dass herkömmliche CDs in der Regel Vorfälligkeitsentschädigungen erheben, die das Kapital schmälern können, wenn vor Fälligkeit auf die Gelder zugegriffen wird. Dies macht die unten aufgeführten Alternativen für Sparer, die möglicherweise Liquidität benötigen, besonders erwägenswert.

Gängige Optionen über herkömmliche CDs hinaus umfassen:

Bump-up-CD: Diese Art ermöglicht es Kontoinhabern, einen höheren Zinssatz anzufordern, wenn die Zinsen der Bank während der Laufzeit steigen. Der Zinssatz kann jedoch in der Regel nur einmal angehoben werden.

No-Penalty-CD: Auch als Liquid-CD bezeichnet, erlaubt diese Option die vorzeitige Abhebung von Geldern vor Fälligkeit ohne Strafgebühren.

Jumbo-CD: Diese CDs erfordern eine höhere Mindesteinzahlung, in der Regel 100.000 $ oder mehr, und bieten oft im Gegenzug einen höheren Zinssatz. Im aktuellen Zinsumfeld kann der Unterschied zwischen herkömmlichen und Jumbo-CD-Zinssätzen jedoch gering sein.

Brokered-CD: Diese CDs werden über eine Brokerplattform und nicht direkt bei einer Bank erworben. Brokered-CDs können manchmal höhere Zinssätze oder flexiblere Konditionen bieten, bergen jedoch auch ein größeres Risiko und sind möglicherweise nicht FDIC-versichert.

Weitere Ressourcen zu CD-Zinssätzen

Über die heutigen Top-Zinssätze hinaus bieten mehrere laufzeitspezifische Leitfäden weitere Details zu den besten verfügbaren Angeboten:

• Beste 18-Monats-CD-Zinsen für Juli 2026: Bis zu 4,05 % APY verdienen. 18-Monats-CDs bieten eine Balance aus soliden Renditen und Flexibilität.
• Beste 1-Jahres-CD-Zinsen für Juli 2026: Bis zu 4,1 % APY für die nächsten 12 Monate festlegen.
• Beste 6-Monats-CD-Zinsen für Juli 2026: Bis zu 4,08 % APY verdienen, ohne Gelder für einen längeren Zeitraum zu binden.
• Beste 2-Jahres-CD-Zinsen für Juli 2026: Bis zu 4,1 % APY bis 2028 festlegen für eine garantierte Rendite über 24 Monate.

Ob ein Festgeld (CD) eine gute Investition ist, hängt vom individuellen Zeithorizont und den finanziellen Zielen ab. Sparer, die CDs gegen Alternativen wie Staatsanleihen oder Geldmarktfonds abwägen, sollten auch die aktuellen Renditen dieser Instrumente vergleichen, da jedes unterschiedliche Merkmale hinsichtlich Liquidität, Steuern und Einlagensicherung aufweist.