Neununddreißig Bankenverbände auf Ebene der US-Bundesstaaten haben die BankChain Alliance gegründet, eine Initiative zur Entwicklung eines landesweiten, genehmigungspflichtigen Blockchain-Netzwerks für Community Banks, dessen Start für 2027 anvisiert ist.

Unter Leitung der Texas Bankers Association will das Konsortium eine Blockchain-Infrastruktur schaffen, die die teilnehmenden Banken besitzen, betreiben und verwalten würden. Kathy Kraninger, Präsidentin und CEO der Florida Bankers Association, fungiert als Interims-Vorsitzende der Allianz.

Das geplante Netzwerk soll tokenisierte Einlagen, intelligente Zahlungsanwendungen, automatisierte Abwicklung und von Banken ausgegebene Stablecoins unterstützen. Die Initiative spiegelt das wachsende Interesse traditioneller Finanzinstitute an der Nutzung von Distributed-Ledger-Technologie wider, während die mit dem Bankensystem verbundenen regulatorischen Kontrollen erhalten bleiben.

Die BankChain Alliance plant den Aufbau einer von Banken besessenen und gesteuerten genehmigungspflichtigen Blockchain, die Community Banks bis 2027 Zugang zu tokenisierten Einlagen, automatisierter Abwicklung und Funktionen für von Banken ausgegebene Stablecoins verschaffen könnte.

Genehmigungspflichtiges Netzwerk für Banken konzipiert

Anders als öffentliche Blockchains, bei denen die Teilnahme an der Validierung von Transaktionen weitgehend offen sein kann, beschränkt eine genehmigungspflichtige Blockchain die Netzwerkteilnahme auf zugelassene Entitäten. Diese Struktur könnte es Banken ermöglichen, Distributed-Ledger-Technologie zu nutzen und zugleich eine stärkere Kontrolle über Transaktionsvalidierung, Datenzugriff und Netzwerkgovernance zu behalten.

Das vorgeschlagene Modell könnte Banken einige der mit Blockchain verbundenen Vorteile bieten, darunter schnellere Abwicklung, programmierbare Transaktionen und transparente digitale Aufzeichnungen. Zugleich würde die Teilnahme institutionellen Kontrollen unterliegen, statt anonymen Netzwerkteilnehmern offen zu stehen.

Die Allianz stellt das Projekt als eine von der Bankenbranche entworfene, besessene und gesteuerte Initiative dar. Dieser Ansatz könnte dazu beitragen, Bedenken hinsichtlich regulatorischer Compliance, operativer Sicherheit und institutioneller Verantwortlichkeit zu adressieren.

Das Projekt befindet sich jedoch noch in einem frühen Stadium. Die Allianz hat bislang weder einen Technologiepartner noch ein bestimmtes Blockchain-Protokoll ausgewählt. Die spätere Technologieentscheidung dürfte die Skalierbarkeit, Interoperabilität und die Fähigkeit des Netzwerks beeinflussen, sich mit bestehender Bankeninfrastruktur zu verbinden.

Tokenisierte Einlagen könnten Bankzahlungen modernisieren

Eine der vorgeschlagenen Anwendungen sind tokenisierte Einlagen, bei denen herkömmliche Bankeinlagen als digitale Token auf der Blockchain dargestellt würden. Anders als öffentlich verfügbare Stablecoins blieben tokenisierte Einlagen an die zugrunde liegende Bankbeziehung gebunden und könnten innerhalb bestehender regulatorischer Strukturen operieren.

Solche digitalen Darstellungen könnten Übertragungen und Abwicklung zwischen teilnehmenden Instituten potenziell schneller und programmierbarer machen. Banken könnten Smart-Contract-Funktionalität nutzen, um ausgewählte Zahlungs- und Abwicklungsprozesse zu automatisieren und gleichzeitig das zugrunde liegende Einlagenmodell beizubehalten.

Von Banken ausgegebene Stablecoins sind ein weiterer zentraler Bestandteil des vorgeschlagenen Netzwerks. Regulierte Banken könnten potenziell digitale, durch Einlagen gedeckte Token ausgeben, die der Bankenaufsicht unterliegen, und damit Community-Instituten eine direkte Rolle in einem Bereich verschaffen, der bislang überwiegend von spezialisierten Digital-Asset-Unternehmen entwickelt wurde.

Die vorgeschlagene Fähigkeit zur Ausgabe bankgestützter Stablecoins könnte es regulierten Community Banks ermöglichen, direkt an digitalen Zahlungen teilzunehmen und Ausgabe sowie Reserven innerhalb des etablierten Bankenrahmens zu halten.

Interoperabilität bleibt ein zentraler Faktor

Die Allianz will zudem die Interoperabilität mit anderen Blockchain-Netzwerken betonen. Das könnte verhindern, dass die geplante BankChain-Infrastruktur isoliert wird, und könnte den teilnehmenden Instituten ermöglichen, mit externen digitalen Vermögenswert- und Finanzsystemen zu interagieren.

Die Initiative erfolgt zu einem Zeitpunkt, an dem Finanzinstitute Blockchain-basierte Zahlungsinfrastruktur, Tokenisierung und digitale Abwicklung prüfen. Von Banken geführte Blockchain-Projekte gab es bereits zuvor, doch der Umfang der BankChain Alliance könnte der jüngsten Initiative eine breitere Vertretung im US-Bankensektor verschaffen.

Kraningers Führung bringt zudem regulatorische Erfahrung in das Projekt ein. Bevor sie die Florida Bankers Association leitete, war sie Direktorin des Consumer Financial Protection Bureau; ein Hintergrund, der relevant sein könnte, während die Allianz eine mit den Bankenregeln kompatible Infrastruktur entwickelt.

Technologiewahl wird das Projekt prägen

Die Auswahl eines Technologieanbieters wird voraussichtlich der nächste wichtige Meilenstein sein. Die gewählte Plattform wird die Transaktionskapazität, Sicherheit, Interoperabilität und die Fähigkeit des Netzwerks beeinflussen, sich in bestehende Finanzsysteme zu integrieren.

Berichten zufolge prüft die Allianz weiterhin ihre Technologieoptionen, was bedeutet, dass das Ziel für 2027 von mehreren Entwicklungs- und Umsetzungsentscheidungen abhängt. Das Projekt stellt derzeit eine branchenweite Initiative und keine vollständig operative Blockchain dar.

Bei erfolgreicher Umsetzung könnte BankChain Community Banks eine gemeinsame digitale Infrastruktur für programmierbare Zahlungen, tokenisierte Einlagen und regulierte digitale Währungen bieten, während die Institute selbst die Kontrolle über das Netzwerk behalten.

Die Initiative könnte damit zu einem wichtigen Testfall werden, ob Community Banks gemeinsam eine Blockchain-Infrastruktur entwickeln können, die für regulierte Finanzmärkte geeignet ist. Ihr Fortschritt bei der Technologiewahl, der regulatorischen Abstimmung und der Interoperabilität dürfte bestimmen, wie schnell das geplante Netzwerk von der Branchenplanung in den operativen Einsatz übergeht.