Wenn eine Importeurin in Lagos eine Lieferantin in Nairobi bezahlt, wandelt ihre Bank Naira in Dollar um und leitet sie über eine Korrespondenzbank in New York. Diese Bank leitet die Dollar an eine weitere Korrespondenzbank weiter, die sie in Kenia-Schilling umwandelt, bevor die Lieferantin schließlich die Zahlung erhält.

Das Geld überquert zweimal den Atlantik, nur um zwischen zwei afrikanischen Wirtschaftsmetropolen zu reisen. Die Transaktion dauert drei bis sieben Werktage. Unterwegs häufen sich die Gebühren in einer Region, die die Weltbank wiederholt als die teuerste der Welt für Geldtransfers eingestuft hat, mit durchschnittlichen Remittance-Kosten von acht bis zehn Prozent.

Bani, gegründet 2022, gehört zu einer Welle afrikanischer Unternehmen, die daran arbeiten, diesen Weg überflüssig zu machen. Das Startup entwickelt grenzüberschreitende Zahlungsinfrastruktur, die es afrikanischen Unternehmen ermöglicht, lokale Zahlungen per Banküberweisung und Mobile Money zu empfangen, Lieferanten im Ausland zu bezahlen und in Minuten statt in Tagen abzuwickeln – mithilfe lokaler Währungsschienen und Stablecoin-Abwicklung, also digitaler Token, die an einen stabilen Vermögenswert wie den US-Dollar gekoppelt sind. Das Unternehmen integriert sich direkt mit Banken und gibt an, dass Kunden bei grenzüberschreitenden Transaktionskosten bis zu 25 Prozent im Vergleich zu traditionellen Kanälen sparen.

Am Donnerstag stellte Mitgründer und CEO Rodney Jackson-Cole das Problem Journalisten und Kreativen im Google-Büro in Lagos vor – mit der Ungeduld eines Händlers statt der Geduld eines Bankiers.

„Waren bewegen sich auf diesem Kontinent schneller als Geld", sagte er. „Ein Container kann schneller von Mombasa nach Lagos gelangen als die Zahlung dafür. Jeder Tag, an dem das Geld unterwegs ist, ist ein Tag, an dem keine Ware bestellt, kein Personal bezahlt und keine Geschäfte abgeschlossen werden. Wir haben Bani gegründet, weil dieses Warten kein Naturgesetz ist. Es ist einfach veraltete Leitungsführung."

Diese Leitungsführung veraltet und wird dünner. Globale Banken haben in den vergangenen Jahren ihre afrikanischen Korrespondenzbankbeziehungen abgebaut – das Netzwerk von Beziehungen, auf dem internationale Zahlungen beruhen. Barclays hat sich 2022 vollständig vom Kontinent zurückgezogen, und Standard Chartered hat seitdem Geschäfte in mehreren afrikanischen Märkten veräußert. Die Auswirkungen werden dadurch verschärft, dass der größte Teil des afrikanischen grenzüberschreitenden Handels weiterhin in Dollar und Euro fakturiert wird, was bedeutet, dass selbst innerregionale Zahlungen typischerweise über Banken außerhalb des Kontinents laufen müssen.

Jeder Rückzug verengt die Kanäle, durch die afrikanische Handelszahlungen fließen müssen, selbst während der Handel wächst. Der afrikanische Markt für grenzüberschreitende Zahlungen wurde 2025 auf 329 Milliarden Dollar geschätzt und soll bis 2035 eine Billion Dollar erreichen.

Jackson-Cole hat sich during seiner gesamten Laufbahn aus verschiedenen Blickwinkeln derselben Frage gewidmet: Warum ist es für ein afrikanisches Unternehmen so schwierig, Geld zu bewegen?

„Bei Prospa haben wir kleinen Unternehmen in fünf Minuten ein Konto eröffnet und dann zugesehen, wie sie fünf Tage warten mussten, um einen Lieferanten in China zu bezahlen", sagte er. „Das Konto war nie das schwierige. Die Schienen waren es. Diesmal haben wir uns die Schienen vorgenommen."

Bani hat einen unkonventionellen Weg eingeschlagen, um diese Schienen aufzubauen. In einem Sektor, der für große Finanzierungsrunden bekannt ist, hat das Unternehmen bisher rund 100.000 Dollar aufgebracht und finanziert sich aus eigenen Einnahmen. Jackson-Cole stellte dies ebenso als bewusste Entscheidung wie als Einschränkung dar.

„Zahlungen sind ein Vertrauensgeschäft, und Vertrauen entsteht nicht durch eine Finanzierungsmeldung", sagte er. „Es entsteht bei der zehntausendsten Transaktion, die genauso abgewickelt wurde wie die erste. Wir wollten das Modell mit dem Geld unserer Kunden beweisen, nicht mit dem Geld von Investoren. Die Einnahmen kamen zuerst. Was auch immer wir danach aufbringen, tun wir zu unseren eigenen Bedingungen."

Auf die Frage nach Bani's Expansionsplänen verwies er auf die Handelskorridore, in denen afrikanische Unternehmen bereits tätig sind: von Westafrika nach Ostafrika, von Nigeria nach China und auf die wachsenden Wege, die durch die African Continental Free Trade Area (AfCFTA) – das nach Mitgliedszahl größte Freihandelsgebiet der Welt – geschaffen wurden. Die kurzfristigen Prioritäten umfassen seiner Aussage nach die Aufnahme weiterer Währungen, die Vertiefung von Bankintegrationen und die Erfüllung von Compliance-Anforderungen in jedem neuen Markt – etwas, das er als den eigentlichen Burggraben bei grenzüberschreitenden Zahlungen bezeichnete.

„Jeder kann einmal Geld bewegen", sagte er. „Es jeden Tag zu tun, in ein Dutzend regulatorischer Systeme hinein und heraus, wobei jede Transaktion lückenlos nachvollziehbar ist – das ist das eigentliche Produkt. Der Aufbau ist langwierig, und genau deshalb lohnt es sich, es aufzubauen."

Bani ist Absolvent der Startup-Ökosystemprogramme von Google und baut auf Google Cloud auf. Die Wette des Unternehmens ist Teil eines umfassenderen Wandels: Institutionen auf dem gesamten Kontinent – vom Pan-African Payment and Settlement System (PAPSS), einer von Afreximbank unterstützten Plattform zur Abwicklung innerafrikanischen Handels in lokalen Währungen, bis hin zu einer neuen Generation von Fintechs – arbeiten daran, afrikanische Zahlungen auf afrikanischen Schienen zu halten. Wenn sie Erfolg haben, könnte die kuriose Geografie der Zahlung von Lagos nach Nairobi – hinaus über New York und wieder zurück – in wenigen Jahren wie ein Relikt aus einer anderen Zeit wirken.

Vorerst wartet die Importeurin noch auf ihre Überweisung. Unternehmen wie Bani wetteifern darum, diese Wartezeit auf Minuten zu reduzieren und die Gebühren im eigenen Land zu behalten.