Aresbank, eine spezialisierte Bank für Unternehmens- und Handelsfinanzierung mit Fokus auf die Region Naher Osten und Nordafrika (MENA), hat SymphonyAI ausgewählt, um ihren Transaktionsmonitoring-Rahmen in der Handelsfinanzierung und im Korrespondenzbanking zu stärken.

Mit Hauptsitz in Madrid managt Aresbank Risiken und bewegt Gelder über einige der sensibelsten Handelskorridore zwischen Europa, dem Nahen Osten und Nordafrika. In einem stark regulierten Umfeld konzentriert sich das Geschäft der Bank auf Handelsinstrumente, darunter Korrespondenzbanking, Dokumentenakkreditive, internationale Garantien und multicurrency-Kreditlinien, die europäische und MENA-Märkte verbinden.

SymphonyAI, ein globaler Marktführer im Bereich Vertical AI, der branchenspezifische Künstliche Intelligenz unter anderem für den Finanzsektor einsetzt, bietet eine Plattform zur Compliance bei Finanzkriminalität, die bereits Retail-, Commercial- und Korrespondenzbanking abdeckt. Aresbank hat die Transaktionsmonitoring-Funktionen des Anbieters, die als Software-as-a-Service-Lösung (SaaS) bereitgestellt werden, ausgewählt, um nur teilweise automatisierte und betrieblich aufwendige Kontrollen zu ersetzen. Nach der Einführung wird die Plattform die Überwachung von Milliarden Euro Korrespondenzbanking-Aktivitäten pro Monat unterstützen, ergänzend zum Transaktionsmonitoring in der Handelsfinanzierung der Bank.

„Unsere Kontrollen waren nur teilweise automatisiert und betrieblich aufwendig, und sie konnten mit der Aufsicht, die unsere Regulierungsbehörden in Handelsfinanzierung und Korrespondenzbanking erwarten, nicht mehr Schritt halten", sagte Isabel Tobares, Head of Compliance, Global Risk Control bei Aresbank. „Die Zukunft von AML besteht nicht darin, mehr Kontrollen durchzuführen. Es geht darum, unsere Kontrollen durch Automatisierung, Daten und Technologie intelligenter zu machen. SymphonyAI gibt uns eine Plattform, die für unser Geschäft gebaut wurde, kein Retail-Template, und die wir skalieren können, während sich unsere Compliance-Anforderungen weiterentwickeln."

Das Korrespondenzbanking, bei dem Banken einander grenzüberschreitend Zahlungs- und weitere Dienstleistungen erbringen, weist ein eigenständiges Risikoprofil, und Handelsfinanzierungsströme in der Region bleiben im Fokus der Regulierungsbehörden, die sich mit Sanktionsumgehung und handelsbasierter Geldwäsche befassen — einer Praxis, bei der der Wert von Waren in Handelsgeschäften falsch dargestellt wird, um Gelder über Grenzen zu bewegen. Handelsbasierte Geldwäsche ist ein langfristiges Anliegen globaler AML-Standardsetzer wie der Financial Action Task Force (FATF), und die anhaltende Prüfung grenzüberschreitender Korridore hat zu einem dokumentierten Rückgang von Korrespondenzbankbeziehungen weltweit beigetragen, wodurch die Qualität des Transaktionsmonitoring einer Bank direkt relevant für deren Fähigkeit ist, diese Korridore offenzuhalten.

Mit dieser Einführung verfolgt Aresbank folgende Ziele:

• Verbesserung von Konsistenz und Transparenz in den Abläufen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität
• Stärkung der Regulierungsbereitschaft durch eine moderne SaaS-Plattform
• Verstärkte Aufsicht, während das Korrespondenzbanking- und Handelsfinanzierungsgeschäft wächst
• Aufbau einer skalierbaren Compliance-Grundlage zur Unterstützung künftigen Wachstums und regulatorischer Veränderungen
• Reduzierung der Prüfungsstunden und Beschleunigung der Transaktionsabwicklung in der Handelsfinanzierung

Die Plattform bietet Aresbank eine Grundlage, die sich an neue Regelungen und Transaktionsarten anpassen kann, ohne dass jedes Mal eine Systemüberholung erforderlich ist, so das Unternehmen. Wie sich die Einführung an den vom Unternehmen selbst genannten Benchmarks misst — reduzierte Prüfungsstunden und schnellere Transaktionsabwicklung in der Handelsfinanzierung —, ist die kurzfristige Kennzahl, die zu beobachten ist, während das Projekt von der Auswahl in die Produktion übergeht.

„Das Geschäft von Aresbank sieht nicht wie das einer typischen Retailbank aus, und genau das ist der Punkt", sagte John Edison, President of Financial Services bei SymphonyAI. „Unsere Plattform wurde entwickelt, um das gesamte Spektrum der Bankgeschäftsmodelle zu unterstützen, vom Korrespondenzbanking bis zur Handelsfinanzierung, nicht nur Retail-Compliance. Für Aresbank bedeutete dies, Detektionsregeln aus unseren Retail- und Korrespondenzbanking-Modellen in einer einzigen Lösung zu kombinieren und sie dann so abzustimmen, dass sie die Rolle der Bank als Brücke für den Handel zwischen Europa und Nordafrika widerspiegelt. Diese Einführung vertieft unsere Präsenz auf der Iberischen Halbinsel und zeigt, wie sich dieselbe Finanzkriminalitäts-Plattform, der viele der größten Banken der Region vertrauen, an eine spezialisierte Institution mit einem deutlich anderen Risikoprofil anpassen lässt."

Die Compliance in der Handelsfinanzierung stellt andere Herausforderungen als im Retailbereich: Das Monitoring muss die Dokumente, Gegenparteien und Jurisdiktionen hinter jedem Akkreditiv oder jeder Garantie berücksichtigen, nicht nur Transaktionsgeschwindigkeit oder -betrag. Dieser Unterschied ist der zentrale Grund, warum Aresbanks Einführung auf einer speziell für Korrespondenzbanking und Handelsfinanzierung entwickelten Plattform basiert und nicht auf einem nachträglich angepassten Retail-System.