DINKs standen zuletzt im Rampenlicht. In den vergangenen Jahren haben kinderlose Millennials Champagner-Frühstücke und spontane Luxusreisen auf TikTok präsentiert – finanziert von dem Geld, das sie nicht für Windeln ausgeben.

Doch eine neue Art von finanziellem Power-Paar ist da.

"Jahrzehntelang setzten sich amerikanische Durchschnittspaare nach der Hochzeitsreise an den Küchentisch, um ihre Finanzen zu verschmelzen", erzählt Shruti Joshi, Präsidentin und Chief Operating Officer des Finanzplanungsunternehmens Facet, gegenüber Fortune. Das ist vorbei.

Facet hat nun eine wachsende Gruppe von Paaren unter die Lupe genommen, die weder ein gemeinsames Bankkonto noch einen gemeinsamen Haushaltstopf haben. Das Modell ist so verbreitet, dass es einen eigenen Namen bekommen hat: SPLITs. Das sind Partner, die ihre Finanzen getrennt halten und dennoch einen gemeinsamen Plan für die Zukunft teilen, und Joshi sagt, sie machen einen wachsenden Anteil der Haushalte aus, mit denen Facet arbeitet.

"Unsere Planer sind es gewohnt, mit Paaren zu arbeiten, die jeweils ihre eigenen Sparkonten, Schulden und 401(k)s haben, während sie einen Plan teilen, der alles zusammenführt", fügt Joshi hinzu. "Wir haben dieses Muster so häufig gesehen, dass wir wussten: Es verdient einen eigenen Namen."

Wenn ein Finanzplanungsunternehmen einem Kundenmuster sogar einen eigenen Namen gibt, geht die Entwicklung über eine kuriose Vereinbarung hinaus: getrennte Finanzen sind zu einem Haushaltsprofil geworden, um das Planer inzwischen routinemäßig ihre Strategien aufbauen.

Warum immer mehr Paare ihre Finanzen getrennt halten

Eine große Verschiebung liegt dem Trend zugrunde: das Stigma ist verschwunden. "Vor einer Generation sah es so aus, als würde man mit einem eigenen Konto gegen die Beziehung wetten", sagt Joshi. "Heute gilt es als Zeichen der Reife, und Menschen sprechen viel offener über Finanzen als vor einer Generation."

Paare werden zudem später im Leben sesshaft und kommen mit Ersparnissen, Investitionen und Altersvorsorgeplänen in Beziehungen, Jahre oder sogar Jahrzehnte im Aufbau waren. "Sie wollen diese nicht auseinandernehmen, um mit einem Partner zu verschmelzen. Und sie sollten es auch nicht müssen", sagt sie.

"Mehr Frauen verfügen außerdem über erhebliche Verdienstmöglichkeiten, und wenn beide Partner Karrieren und vergleichbare Einkommen haben, gibt es weniger Gründe, alles über ein gemeinsames Konto laufen zu lassen."

Das Aufwachsen amid hoher Scheidungsraten hat jüngere Paare zudem bewusster gemacht, wenn es darum geht, ihre finanzielle Unabhängigkeit zu schützen. Es gibt auch einen praktischen Aspekt: Das Zusammenlegen in einen Topf kann chaotisch werden, wenn ein Partner Studienkredite abbezahlt, während der andere schuldenfrei mit einer makellosen Kreditgeschichte ist.

Deshalb ernten SPLITs denselben Kernvorteil wie DINKs – zwei Einkommen, die nur für sie arbeiten – und behalten dabei die volle Autonomie. Ohne jeden Cent in ein einziges Konto zu ziehen, kann jeder Partner nach eigenen Maßstäben ausgeben, sparen und schlemmen.

Das neue Power-Paar – aber es gibt einen Haken

Auf dem Papier sind DINKs schon lange das zu beneidende Paar. Laut Daten des Pew Research Center verfügen sie über ein mittleres Haushaltseinkommen von $193,900, verglichen mit $151,900 bei Doppelverdiener-Paaren mit Kindern. Sie besitzen allerdings weniger Gesamtvermögen – $214,700 gegenüber $361,500 – vor allem, weil sie jünger sind und seltener ein eigenes Zuhause besitzen. Dafür sparen sie sich die enormen Kosten der Kindererziehung.

Paare mit Kindern tragen etwa $70,000 mehr Schulden, wie aus den Daten der Federal Reserve von 2022 hervorgeht. Dann ist da noch der Preis für das größere Haus und den Geländewagen. Rechnet man Kredite, Kreditkarten und Hypotheken ein, hatten kinderlose Paare rund $100,000 Schulden, ein Betrag, der bei Paaren mit Kindern auf $168,000 stieg.

SPLITs haben dieselbe Ausgangslage: zwei Einkommen und, vorerst, keine Kinderbetreuungskosten. Ihre Stärke liegt darin, wie sie mit ihrem Geld umgehen.

Sie können weiterhin für große Ziele Geld zusammenlegen, etwa für den Kauf eines Eigenheims oder Weltreisen. Aber die finanzielle Autonomie bedeutet, dass keiner der Partner sein eigenes Schlemmen rechtfertigen muss. "Sie spüren seltener den Drang, eine teure neue Jacke zu verstecken oder ein Wochenende mit Freunden rechtfertigen zu müssen", fügt Joshi hinzu.

SPLITs bauen auch ihre eigene Kreditwürdigkeit und Altersvorsorge auf und schützen ihr Vermögen, sollte es zum Bruch kommen.

Das Modell funktioniert jedoch nur mit regelmäßigen, ehrlichen Gesprächen darüber, wer wofür bezahlt. Joshi argumentiert, dass diese Anforderung selbst die Superkraft ist: SPLITs sprechen dadurch häufiger über Geld als Paare, die alles zusammenlegen und das Thema möglicherweise ganz meiden. "Diese Dynamik hält sie im selben Team und vermeidet viele der üblichen Geldstreits", sagt sie.

Aber es gibt einen Haken. Das Modell ist perfekt für kinderlose Mieter. Sobald ein Paar gemeinsam ein Haus kaufen oder eine Familie gründen möchte, wird es plötzlich weniger beeindruckend.

"Der Finanzplan, auf den Sie sich geeinigt haben, als Sie glücklich kinderlos in der Stadt eine Stadtwohnung gemietet haben, ist möglicherweise nicht derselbe Plan, den Sie brauchen, wenn Sie beschließen, ein Haus zu kaufen und ein Kind zu bekommen", sagthi und fügt hinzu, dass Hypothekenanbieter und Steuergesetze ein gemeinsames Konto bevorzugen.

"SPLITs wissen, dass ihr Lebensstil am besten zu ihnen passt, aber sie wurden mitten in einer Finanzlandschaft abgesetzt, die Paare mit getrennten Finanzen nicht unterstützt."

Diese Lücke – zwischen der Art, wie ein wachsender Anteil von Paaren sein Geld verwaltet, und einem Hypotheken- und Steuersystem, das auf gemeinsame Konten ausgelegt ist – zeigt, worauf man bei den nächsten Meilensteinen achten sollte: wie SPLITs, die Häuser kaufen oder Familien gründen, Pläne umschreiben, die für ein kinderloses Mietdasein geschaffen wurden.

Diese Geschichte erschien ursprünglich auf Fortune.com.