Während Banken und Zahlungsanbieter Assistenten der künstlichen Intelligenz (KI) einsetzen, ziehen US-Verbraucher eine klare Grenze: KI darf ihr Geld schützen, bevor es für sie ausgeben darf.

Laut der 2026er FIS Consumer Pulse Survey, veröffentlicht von FIS® (fisglobal.com), einem global führenden Anbieter von Technologien für Finanzdienstleistungen, gaben 57 % der befragten US-Erwachsenen an, dass sie es akzeptieren, wenn ein KI-Assistent verdächtige Abbuchungen ohne vorherige Nachfrage markiert oder sperrt, während 50 % jede Transaktion eines KI-Assistenten genehmigen möchten. FIS führte die Umfrage in Zusammenarbeit mit dem Marktforschungsunternehmen Kantar durch.

Zusammen betrachtet geben die Ergebnisse Banken und Kreditgenossenschaften einen klaren Fahrplan für die Einführung von KI im Privatkundengeschäft: mit Schutz beginnen, die Kontrolle der Kunden bewahren und Verantwortlichkeit nachweisen, bevor man auf autonomere Finanzaktivitäten ausgeweitet, etwa Transaktionen im Namen des Kunden.

„Der Weg zu KI, die Geld bewegt, beginnt mit KI, die es schützt“, sagte Jim Johnson, Co-President of Banking Solutions bei FIS. „Verbraucher stehen Innovation offen gegenüber – zu ihren Bedingungen: Sie wollen Sicherheit, Kontrolle und die Zuversicht, dass jemand verantwortlich ist, wenn etwas schiefgeht. Banken, die ihre KI um diese Erwartungen herum aufbauen, werden das Vertrauen gewinnen, mehr zu tun.“

Erst schützen, dann transagieren

Bei konkreten Aufgaben ist die Akzeptanz am höchsten, wo KI eine defensive Rolle spielt. US-Erwachsene, die in der 2026er FIS Consumer Pulse Survey befragt wurden, sind am ehesten damit einverstanden, dass ein KI-Assistent verdächtige Abbuchungen markiert oder sperrt (57 %) und eine zuvor genehmigte wiederkehrende Rechnung bezahlt (55 %). Die Akzeptanz ist geringer beim Senden von Geld an andere Personen oder Unternehmen (47 %), beim Eröffnen eines neuen Sparkontos (43 %) und beim Beantragen eines Kredits oder einer Kreditkarte (40 %). Das Muster zeigt: Verbraucher sind am wohlsten, wenn KI Betrug markiert oder Zahlungen abwickelt, die sie bereits autorisiert haben, und am unwohlsten, wenn sie neue Kreditbeziehungen initiiert. Bemerkenswert ist, dass nur die defensiven und vorab genehmigten Aufgaben eine Mehrheitszustimmung erreichen; jede Aufgabe, die eine neue Überweisung, ein neues Konto oder eine neue Kreditbeziehung beginnt, fällt unter die 50-%-Marke.

Verbraucher schreiben die Bedingungen für KI vor

Vertrauen, so die Verbraucher, hängt von Verantwortlichkeit ab. Auf die Frage nach ihren drei wichtigsten Bedingungen, um einem KI-Assistenten ihr Geld anzuvertrauen, wählten 58 % der Befragten eine Rückerstattungsgarantie für Fehler und 56 % den Zugang zu einem Menschen, der Entscheidungen prüfen oder überschreiben kann. Unter den Befragten, die ihr Geldmanagement noch nicht an KI übergeben möchten, sagen 70 %, dass sie die Kontrolle über ihr eigenes Geld behalten wollen.

Eine generationsbedingte Kluft, die Banken bedienen müssen

Die Bereitschaft, das tägliche Geldmanagement an einen KI-Assistenten zu übergeben, variiert je nach Generation stark, so die Umfrage. Millennial-Befragte sind am bereitwilligsten (61 %), gefolgt von Gen Z (58 %) und Gen X (33 %). Die Bereitschaft sinkt auf 11 % bei den 62- bis 69-Jährigen und auf nur 3 % bei Erwachsenen ab 70 Jahren. Insgesamt sagen 37 % der Befragten, dass sie bereit sind, das tägliche Geldmanagement an einen KI-Assistenten zu delegieren, 49 % sagen, dass sie es nicht sind, und der Rest gibt an, zu diesem Thema neutral zu stehen – eine Spannweite, die Banken dazu zwingen wird, sehr unterschiedliche Erwartungen innerhalb derselben Kundschaft zu bedienen.

Deepfake-Betrug erreicht die Verbraucher bereits

KI-Imitationsbetrug – Betrugsmaschen, bei denen KI-generierte Stimmen oder Videos genutzt werden, um vertrauenswürdige Personen nachzuahmen – ist bereits weit verbreitet. Unter den befragten US-Erwachsenen wurden 35 % Ziel eines KI-Imitationsbetrugs oder kennen jemanden, dem das passiert ist, und 22 % waren persönlich betroffen. Von den persönlich Betroffenen erhielten 58 % Anrufe mit gefälschten Stimmen.

Gen-Z-Befragte (55 %) und Millennial-Befragte (48 %) sind am ehesten betroffen oder kennen jemanden, der betroffen war – dieselben Generationen, die auch die höchste Bereitschaft melden, das tägliche Geldmanagement an einen KI-Assistenten zu übergeben. Diese Gruppen haben zugleich das größte Vertrauen, dass ihre Bank einen Deepfake-Betrug stoppen könnte, mit 57 % bzw. 65 % gegenüber 46 % aller Befragten. In einer separaten Frage sagten 47 % aller Befragten, sie seien zuversichtlich, dass ihre Bank durch Deepfake-Betrug verlorenes Geld zurückerstatten würde – ein Vertrauen, das hinter den 58 % der Befragten zurückbleibt, die eine Rückerstattungsgarantie für Fehler als wichtigste Bedingung wählten, um einem KI-Assistenten ihr Geld anzuvertrauen.

Was FIS unternimmt

FIS verankert Kontrolle, Verantwortlichkeit und menschliche Aufsicht in seinen KI-Lösungen für Finanzinstitute und deren Kunden durch sein Trust-Assured-Framework.

Für agentenbasierten Handel – also KI-Agenten, die im Namen eines Verbrauchers transagieren – ermöglicht FIS, dass KI-Agenten ein tokenisiertes Zahlungsinstrument nutzen, das von Ausgabenlimits und Händlerkontrollen geregelt wird, die der Verbraucher und sein Kartenherausgeber festlegen. So zahlt der Agent mit seinem eigenen Instrument statt mit der primären Karte des Verbrauchers.

Für Compliance-Teams von Banken ist der FIS AML Investigations Agent darauf ausgelegt, Geldwäscheuntersuchungen zu verkürzen – in einigen Fällen von Stunden auf Minuten – und die Fälle mit dem höchsten Risiko für die Prüfung durch Ermittler hervorzuheben. Agentenaktionen sollen nachvollziehbar auditierbar sein, und die finalen Entscheidungen verbleiben bei menschlichen Ermittlern.

Quelle: GlobalFintechSeries