US-Ruheständler geben fast ein Drittel ihres Budgets für Wohnen aus, zeigt eine Umfrage der Federal Reserve
Wichtige Erkenntnisse
- •Wohnen war 2024 die größte Einzelausgabe für amerikanische Ruheständler und kostete im Durchschnitt 22.079 US-Dollar jährlich, was fast 37 % der Gesamtausgaben im Ruhestand entsprach.
- •Verkehrsmittel, Nahrungsmittel und Gesundheitsversorgung machten 2024 zusammen 42 % der Rentnerbudgets aus, mit kombinierten Ausgaben von rund 25.000 US-Dollar über die drei Kategorien hinweg.
- •Fast 41 % der Amerikaner im Alter von 65 bis 79 Jahren hatten 2023 noch eine Hypothek für ihr Eigenheim, was die Senkung der Wohnkosten angesichts gestiegener Immobilienpreise und Zinsen erschwert.
- •Nach der weit zitierten 4 %-Entnahmerichtlinie bräuchten Ruheständler, die jährlich 60.000 US-Dollar aus ihren Ersparnissen entnehmen möchten, ein Portfolio von rund 1,5 Millionen US-Dollar, bevor andere Einkommensquellen berücksichtigt werden.
- •Etwa 70 % der Menschen, die heute 65 Jahre alt werden, benötigen im Laufe ihres Lebens irgendeine Form der Langzeitpflege, was ohne angemessene Planung ein erhebliches finanzielles Risiko darstellt.
Der durchschnittliche amerikanische Ruheständler gab 2024 rund 59.616 US-Dollar aus, wobei Wohnen fast 37 % dieses Gesamtbetrags beanspruchte – etwa 1 US-Dollar von jedem ausgegebenen 3 US-Dollar –, wie aus den aktuellsten Daten der Verbrauchsausgaben-Erhebung (Consumer Expenditure Survey, CES) der Federal Reserve hervorgeht.
Wohnen dominiert die Ausgaben im Ruhestand
Ein typischer Ruheständler wendete 2024 jährlich 22.079 US-Dollar für wohnbezogene Kosten auf und machte dies damit zum mit Abstand größten einzelnen Posten im Rentnerbudget. Zum Vergleich: Die durchschnittlichen Jahresausgaben von 59.616 US-Dollar entsprechen ungefähr 5.000 US-Dollar pro Monat.
Die Belastung durch Wohnkosten wird dadurch verstärkt, dass viele Ruheständler noch immer Hypothekenschulden tragen. Laut einem Bericht des Joint Center for Housing Studies der Harvard University aus dem Jahr 2023 hatten fast 41 % der Amerikaner zwischen 65 und 79 Jahren eine Hypothek für ihr Eigenheim. Gestiegene Immobilienpreise und höhere Zinsen in den letzten Jahren haben es für Ruheständler, die ihre monatlichen Wohnkosten senken möchten, schwieriger gemacht, kleiner zu ziehen oder umzufinanzieren.
Weitere wichtige Ausgabenkategorien
Nach dem Wohnen waren die drei größten Ausgabenkategorien für Ruheständler im Jahr 2024:
- Verkehrsmittel: 9.244 US-Dollar
- Nahrungsmittel: 8.021 US-Dollar
- Gesundheitsversorgung: 7.735 US-Dollar
Zusammen machten diese drei Kategorien 42 % des typischen Rentnerbudgets aus. Die Ausgaben für Gesundheitsversorgung, die in den CES-Daten über alle Altersgruppen hinweg im Durchschnitt bei 7.735 US-Dollar lagen, steigen im Allgemeinen, je weiter die Ruheständler in ihre späten Jahre kommen, wobei ältere Ruheständler typischerweise höhere Eigenbeteiligungen für medizinische Leistungen und Verschreibungen tragen.
Planungsüberlegungen
Die Daten unterstreichen, dass die jährlichen Ausgabenniveaus unmittelbar bestimmen, wie viel Ruheständler sparen müssen. Nach der weit verbreiteten 4 %-Entnahmerichtlinie bräuchte ein Haushalt, der jährlich etwa 60.000 US-Dollar aus seinen Ersparnissen entnehmen möchte, ein Portfolio von rund 1,5 Millionen US-Dollar, bevor andere Einkommensquellen berücksichtigt werden. In der Praxis ergänzen die meisten Ruheständler ihre Ersparnisse durch Sozialversicherungsleistungen, die Anfang 2024 für arbeitende Rentner im Durchschnitt bei etwa 1.900 US-Dollar pro Monat lagen, wobei die Leistungsbeträge je nach Lebenseinkommen und Beantragungsalter erheblich variieren.
Wohnen bietet die größte Möglichkeit zur Kostensenkung, sei es durch die Umschuldung einer Hypothek zu einem günstigeren Zinssatz oder durch die Senkung wohnbezogener Ausgaben wie Versicherungsprämien.
Verkehrskosten stellen ebenfalls einen erheblichen Anteil des Rentnerbudgets dar. Laut Forbes betragen die durchschnittlichen Kosten für eine Vollkasko-Autoversicherung im Jahr 2026 2.434 US-Dollar.
Langzeitpflege stellt ein weiteres potenzielles finanzielles Risiko dar. Eine Langzeitpflegeversicherung deckt häusliche Hilfe, Pflegeheime und betreute Wohnformen ab. Nach Angaben des US-Gesundheitsministeriums (U.S. Department of Health and Human Services) werden etwa 70 % der Menschen, die heute 65 Jahre alt werden, im Laufe ihres restlichen Lebens irgendeine Form der Langzeitpflege benötigen. Ohne angemessene Planung können diese Kosten die Altersvorsorge erheblich aufbrauchen, und in vielen Fällen fällt die finanzielle Last der Pflegezahlung auf Familienmitglieder.
Quellen
Federal Reserve Economic Data (CES); Harvard Joint Center for Housing Studies; Forbes; U.S. Department of Health and Human Services; Social Security Administration