Das Bankwesen in den Vereinigten Arabischen Emiraten steht an einem Wendepunkt: Die künstliche Intelligenz beginnt, alles zu verändern – vom Kundenservice über Compliance bis hin zur Cybersicherheit und internen Abläufen. Die Entwicklungen, die auf der vergangenen Woche stattgefundenen Dubai FinTech Summit 2026 vorgestellt wurden, zeigen, dass die größten Kreditinstitute des Landes über die bloße Erprobung von KI hinausgegangen sind und darauf hinarbeiten, sie zum Kern ihrer Geschäftstätigkeit zu machen. Da das Bankwesen strengen regulatorischen und datenschutzbezogenen Anforderungen unterliegt, bietet das Tempo, mit dem die Institute des Landes die Technologie in den Betrieb integrieren, einen Referenzpunkt dafür, wie sich die KI-Adoption in compliance-getriebenen Sektoren entfalten kann.

Emirates NBD stellt die Hälfte des Technologiebudgets für KI bereit

Emirates NBD, die größte Bank Dubais nach Bilanzsumme, gab bekannt, mehr als 150 KI-Initiativen zu verfolgen, von denen 65 bereits in Produktion sind. Die mehrheitlich staatliche Bank skaliert ihre digitale Transformation aggressiv und lenkt rund 50% ihres Technologiebudgets in die KI.

Im Juni platzierte eine Analyse öffentlich verfügbarer Daten von 25 Banken im Nahen Osten und Afrika (MEA) Emirates NBD an die Spitze des KI-Rankings der Region. Der Index wurde von Evident erstellt, einem in London ansässigen Marktforschungsunternehmen, das feststellte, dass die Bank KI „explizit" mit Unternehmensproduktivität, operativer Modernisierung und der nationalen KI-Agenda der VAE verknüpft. Weitere GCC-Banken auf der Liste waren die First Abu Dhabi Bank auf Platz 3, die saudi-arabische Al Rajhi auf Platz 9 und Dubais Mashreq auf Platz 10 – eine Konzentration von Golf-Banken an der Spitze, die unterstreicht, wie KI-Kompetenz zu einem Wettbewerbsmerkmal in der Bankenlandschaft der Region wird.

Im vergangenen Monat wurde Emirates NBD die erste Bank in der MENA-Region, die OpenAIs GPT-Modelle auf lokaler In-Country-Infrastruktur einsetzt, eine Konstellation, die es ihr ermöglicht, große Sprachmodelle im großen Maßstab zu betreiben und zugleich die strengen Datenschutz-, Datenaufbewahrungs- und Compliance-Anforderungen der VAE zu erfüllen. Regeln zur Datenaufbewahrung im Inland schreiben vor, dass Organisationen Daten innerhalb der Landesgrenzen halten müssen – eine Einschränkung, die bestimmt, wie regulierte Institute cloudbasierte KI einsetzen können. Die Bank plant, OpenAIs Modelle über ihre gesamte Geschäftstätigkeit zu integrieren, um Kundenerlebnisse zu verbessern, Risikomanagement und Finanzkriminalitätsbekämpfung durch fortgeschrittene Analytik zu stärken, Prozesse zu automatisieren und die Produktivität der Mitarbeitenden zu steigern.

„Das Banking wird sich in den nächsten fünf Jahren stärker wandeln als in den vergangenen 30 Jahren", sagte Miguel Rio-Tinto, Group Chief Digital and Information Officer bei Emirates NBD. „Generative KI und fortschrittliche Frontier-Modelle sind so leistungsstark, dass sie neue Möglichkeiten der Automatisierung im Banking eröffnen und Fähigkeiten ermöglichen, die zuvor außer Reichweite lagen – im Kundenservice, in internen Prozessen und in der Unterstützung der Mitarbeitenden. Ich bin überzeugt, dass KI der entscheidende Faktor bei der Gestaltung des künftigen Wettbewerbsumfelds sein wird."

Cybersicherheit wird zur vordersten Front

Rio-Tinto erwartet, dass die Cybersicherheit den größten Wandel durchlaufen wird. Da fortschrittliche KI-Modelle zunehmend in der Lage sind, Software-Schwachstellen zu identifizieren, ist die Zahl der kritischen Sicherheitslücken, die die Bank prüfen muss, von rund 1.000 pro Monat Anfang 2025 auf etwa 15.000 im vergangenen Monat gestiegen. Um dieser wachsenden Herausforderung zu begegnen, setzt Emirates NBD dieselbe Technologie defensiv ein und nutzt ein Frontier-Modell von OpenAI, um die eigenen Systeme auf Schwachstellen zu testen. Diese Dynamik veranschaulicht die doppelte Rolle der KI in der Banksicherheit: Dieselbe Modellklasse, die eine steigende Zahl von Schwachstellen aufdeckt, ist auch das Werkzeug, das die Bank zur Prüfung ihrer eigenen Verteidigungen heranzieht.

Die schnelle digitale Transformation in der Region hat die Anfälligkeit für Cyberangriffe erhöht, und seit dem Ausbruch des Krieges zwischen den USA und dem Iran am 28. Februar ist die Notwendigkeit, die operative Widerstandsfähigkeit am Golf zu stärken, immer dringlicher geworden. Die Zahl der täglichen versuchten Cyberangriffe in den VAE ist Berichten zufolge von rund 200.000 auf bis zu 700.000 gestiegen angesichts der sich zuspitzenden geopolitischen Spannungen. Im Juli wehrten die VAE erfolgreich eine Reihe hochentwickelter Cyberangriffe gegen den Finanzsektor ab, die darauf abzielten, digitale Systeme und technische Infrastruktur durch Phishing-Kampagnen und Schadsoftware zu kompromittieren. Der Cyber Security Council der VAE warnte, dass Cyberkriminelle zunehmend KI einsetzen, um ausgeklügeltere Angriffsmethoden zu entwickeln.

Commercial Bank of Dubai denkt Prozesse mit Agenten-KI neu

Während die Cybersicherheit als ein kritischer Bereich hervortritt, in dem KI einen Unterschied machen kann, wollen die Kreditinstitute der VAE die Technologie über ein breites Spektrum von Funktionen hinweg einsetzen. Die Commercial Bank of Dubai (CBD) stellte auf dem Gipfel eine Reihe strategischer Technologiepartnerschaften vor. Kooperationen mit Microsoft, Silent Eight und Comarch AI Wealth sollen jeweils eine breitere KI-Adoption unterstützen, die KI-gestützte Compliance- und Risikomanagement-Fähigkeiten stärken sowie die digitale Vermögensplattform der Bank und deren Anlageangebote weiterentwickeln. Zudem ging CBD eine Zusammenarbeit mit Zamp ein, um intelligente Automatisierung zu nutzen, und schloss strategische Vereinbarungen mit Harvey, Sirion und Flank ab, um ihre Rechts- und Governance-Infrastruktur zu verbessern.

„Wir entfernen uns von traditionellen KI-Anwendungen und gehen zur Agenten-KI über, was Chancen eröffnet, bestehende Geschäftsprozesse neu zu überdenken und neu zu gestalten", sagte Thomas Cherian, Chief Technology and Services Officer der CBD. „Das hilft uns, die Servicebereitstellung zu beschleunigen und überlegene Kundenerlebnisse zu bieten. Agenten-KI ermöglicht uns den Weg zu einem deutlich intelligenteren Banking, das für unsere Kunden sicherer ist – und verdeutlicht die wachsende Rolle der Technologie als strategischen Enabler für Banken."

Anders als herkömmliche generative KI kann Agenten-KI Entscheidungen treffen und Aufgaben autonom mit minimaler menschlicher Intervention ausführen. Cherian schätzt, dass KI-Agenten 55% bis 60% der operativen Aufgaben übernehmen könnten, während eine menschliche Aufsicht zur Genehmigung der Ergebnisse bestehen bleibt. CBD will zudem die Eigentumsrechte an den von ihr entwickelten Agenten und dem geistigen Eigentum dahinter behalten – und positioniert die Technologie damit als Kerninfrastruktur der Bank statt als Standardprodukt von der Stange.

Staatliche Ziele rücken Agenten-KI ins Zentrum

Die VAE haben die Agenten-KI zuletzt an die Spitze ihrer Technologieagenda gestellt. Im April dieses Jahres startete die Regierung der VAE eine große nationale Initiative, um bis 2028 50% aller Bundesoperationen, Dienstleistungen und Aufgaben auf Agenten-KI-Systeme umzustellen. Einen Monat später kündigte Dubai einen Zwei-Jahres-Aktionsplan an, um die Einführung der Technologie im privaten Sektor des Emirats zu beschleunigen und eine „Wettbewerbsedge" in der künftigen Weltwirtschaft zu sichern. Die bundesstaatliche Frist 2028 und Dubais Zwei-Jahres-Aktionsplan geben dem KI-Vorstoß des Bankensektors zusammen einen klaren politischen Zeitrahmen.

Mit den ehrgeizigen Zielen der Regierung zur Einführung von Agenten-KI und den erheblichen Ressourcen, die Banken in die Technologie investieren, steht der Finanzsektor der VAE vor einem grundlegenden Wandel. Konkrete Kontrollpunkte für die Verfolgung dieser Entwicklung existieren bereits: die eigenen Pipelines der Institute von der Pilotphase bis zur Produktion sowie die bundesstaatliche Frist 2028 für die Verlagerung der Hälfte der Bundesoperationen auf Agenten-KI-Systeme.

Diese Story erschien ursprünglich auf Fortune.com.