Access Holdings Plc erzielte in den ersten neun Monaten des Jahres 2026 (Januar bis September) Erlöse von ₦172,9 Milliarden aus dem elektronischen Bankgeschäft und E-Business, ein Anstieg von 14,2 % gegenüber den ₦151,3 Milliarden im gleichen Zeitraum des Jahres 2025, wie aus dem bei der Nigerian Exchange eingereichten Quartalsbericht der Gruppe für das dritte Quartal hervorgeht (Quartalsbericht Q3 2026 von Access Holdings Plc).

Das Wachstum unterstreicht die zunehmende Bedeutung des elektronischen Bankgeschäfts und der kartenzugehörigen Dienstleistungen des Unternehmens als Einnahmequellen. Der ausgewiesene Wert speist sich aus einer Mischung von Erlösquellen aus elektronischen Kanälen und Kartenprodukten – Dienstleistungen, die es Kunden ermöglichen, Geld zu überweisen, Zahlungen zu leisten, online einzukaufen und Bankgeschäfte zu erledigen, ohne eine Filiale besuchen zu müssen. Für Access Holdings sind diese Angebote nicht nur bequem; sie bieten auch die Möglichkeit, jedes Mal Gebühren und Provisionen zu verdienen, wenn Kunden die Zahlungskanäle und elektronischen Bankdienstleistungen der Gruppe nutzen. Das Muster spiegelt einen breiteren Wandel im nigerianischen Bankensektor wider, wo alltägliche Transaktionen zunehmend über mobile Apps, Karten und Online-Plattformen statt an Filialschaltern abgewickelt werden.

Es sei darauf hingewiesen, dass die ₦172,9 Milliarden nicht ausschließlich Überweisungserlöse darstellen. Access Holdings weist diese Werte aggregiert aus und liefert keine detaillierte Aufschlüsselung der Einnahmen nach Mobile Banking, Kartenzahlungen, Überweisungen, POS-Transaktionen oder anderen elektronischen Kanälen.

Der Anstieg der E-Business-Erlöse ging mit einem Rückgang bestimmter Kosten im elektronischen Bankgeschäft einher. In den neun Monaten bis September 2026 sanken die E-Banking-Aufgaben des Unternehmens um 10,9 %, von ₦110,6 Milliarden im gleichen Zeitraum des Jahres 2025 auf ₦98,5 Milliarden. Diese Aufgaben umfassen Dienstleistungen im Zusammenhang mit alternativen Bankplattformen sowie Debit- und Kreditkarten; die Finanzberichte der Gruppe führen Kosten für Internet-Banking, Mobile Banking, Online-Einkäufe und Kartendienste im Detail auf.

Allerdings sanken nicht alle Kosten digitaler Transaktionen. Die Gebühren für Bank- und elektronische Überweisungen stiegen um 25,3 % auf ₦17,4 Milliarden, von ₦13,9 Milliarden. Diese Gebühren stellen Kosten für das Unternehmen dar und keine Einnahmen aus Kundenüberweisungen, was bedeutet, dass die E-Banking-Aufgaben insgesamt sanken, obwohl die Kosten der Bank- und elektronischen Überweisungsdienstleistungen stiegen.

Gruppenweit stiegen die gesamten Gebühren- und Provisionserträge um 8,4 % von ₦600,4 Milliarden auf ₦650,9 Milliarden. Dieser Wert umfasst Einnahmen aus einer Vielzahl von Bankdienstleistungen, die über elektronische Kanäle hinausgehen. Da die Sparte elektronisches Bankgeschäft und E-Business schneller wuchs als die Kategorie insgesamt, erhöhte sich ihr Anteil an den Gebühren- und Provisionserträgen der Gruppe im Betrachtungszeitraum.

Erträge und Rentabilität in den ersten neun Monaten

Die Bankengruppe meldete ein Wachstum ihrer Erträge in den ersten neun Monaten des Jahres 2026, wobei die Bruttoerträge ₦3,99 Billionen erreichten, gegenüber ₦3,90 Billionen im gleichen Zeitraum des Vorjahres. Die Bruttoerträge spiegeln die aus den Aktivitäten des Unternehmens generierten Erlöse wider, bevor betriebliche Kosten berücksichtigt werden. Ein erheblicher Teil dieser Erlöse stammt aus Zinsen auf Kredite und andere Finanzaktiva sowie aus Gebühren und Provisionen. Gemessen an diesem bescheidenen Anstieg der Erlöse fällt das Wachstum der E-Banking-Erlöse um 14,2 % als eine der am schnellsten wachsenden Komponenten der Gruppenerträge auf.

Die Zinserträge stiegen auf ₦2,95 Billionen, gegenüber ₦2,74 Billionen im Vorjahr, während die Zinsaufwendungen von ₦1,65 Billionen auf ₦1,81 Billionen zunahmen, hauptsächlich aufgrund von Kosten im Zusammenhang mit Einlagen und Refinanzierung. Nach Abzug dieser Aufwendungen erzielte Access Holdings ein Nettozinsergebnis von ₦1,29 Billionen, leicht über den ₦1,26 Billionen des Vorjahres – die Differenz zwischen dem, was die Bank an Zinsen erwirtschaftet, und dem, was sie für ihre Refinanzierung zahlt. Der Anstieg der Finanzierungskosten gleichte einen Großteil der zusätzlichen Zinserträge aus, sodass das Nettoergebnis nur geringfügig höher ausfiel.

Das Unternehmen verzeichnete auch einen deutlichen Rückgang der Wertberichtigungen auf Finanzaktiva, die von ₦350 Milliarden auf ₦92,9 Milliarden fielen. Diese Verringerung zeigt geringere erwartete Kreditausfälle an und stärkte den Gewinn der Bank.

Infolgedessen stieg das Ergebnis vor Steuern um 8,3 % auf ₦667,4 Milliarden, gegenüber ₦616,2 Milliarden, während das Ergebnis nach Steuern um 5,9 % von ₦447,5 Milliarden auf ₦474,2 Milliarden zunahm. Das Ergebnis vor Steuern bezeichnet die Erträge nach Abzug der Betriebskosten und Aufwendungen, aber vor Steuerzahlungen, während das Ergebnis nach Steuern der Betrag ist, der nach Begleichung der Steuern verbleibt.

Die Ergebnisse zeigen, dass das elektronische Bankgeschäft und die E-Business-Dienstleistungen für die Gebührengenerierung bei Access Holdings zunehmend an Bedeutung gewinnen. Dennoch hängt die Gesamtrentabilität der Bank weiterhin von ihrem Kreditgeschäft, den Finanzierungskosten und den Wertberichtigungen ab. Die Neun-Monats-Zahlen decken Januar bis September ab, und die Jahresabschlüsse der Gruppe für 2026, die nach Jahresende bei der Nigerian Exchange eingereicht werden, werden zeigen, wie sich E-Banking-Erlöse, E-Banking-Aufgaben und Finanzierungskosten im letzten Quartal entwickeln.