Wise (NASDAQ: WSE) 在申請美國全國信託銀行特許時遭拒，原因是美國貨幣監理署表示，在這家支付公司的申請中發現反洗錢缺失。OCC 於 Thursday, July 23 駁回該申請，Wise 股價在不到 24 小時內下跌 11%。

這項決定對 Wise 擴大其在 United States 業務版圖的努力構成挫折。這家總部位於 London 的金融科技公司在將主要上市地移至 New York 後，於 May 登上 Nasdaq；取得全國信託銀行特許原本將是其美國策略的重要一步。此類特許賦予機構在聯邦層級提供受託與託管服務的權限，通常也能降低其在支付清算方面對逐州執照與合作銀行的依賴。

OCC 發出罕見的正式駁回

OCC 並不常對全國信託銀行特許申請作出直接拒絕。報導將 Wise 的情況與英國數位銀行 Monzo 相比；Monzo 在監管機構表示不太可能批准後，撤回了自己的申請。

Wise 並未撤回申請，因此 OCC 作出正式駁回。

Wise 在一年多前申請全國信託特許。該公司表示，OCC 在駁回信中列舉的理由，與原始申請時相關的問題有關，並未考量公司目前的業務狀況。

Google Finance 數據顯示，Wise 股價 Friday 上午在 London Stock Exchange 約為 844 pence，低於前一收盤價 905 pence。在 Nasdaq，盤前數據 顯示該股下跌 6.51%，報 $12.08。

申請中被指出的合規疑慮

監管機構的疑慮集中在合規方面。Wise 的申請受到 July 2025 一項公開的多州同意令影響；該同意令由多個美國州政府與 Wise 達成，內容涉及該公司反洗錢計畫的弱點。

這些弱點包括可疑活動報告提交延遲；銀行在發現可能涉及犯罪的資金流動時，必須提交此類報告。

援引 Financial Times 的說法，監管機構認定這家英國金融科技公司「has no historical experience with fiduciary activities」，且其擬任管理層未能證明具備足夠的相關經驗。

Wise 表示其此後已加強內部控制。該公司在聲明中表示：「In response to the Consent Order, we have strengthened our local U.S. program, enhanced our investigation and reporting processes, improved the integrity of the data we collect from our customers and increased resourcing for our local compliance program.」

該公司也表示，其在這些控制措施上與英國 Financial Conduct Authority 以及 National Bank of Belgium 合作。

Wise 稱原計畫已不再可行

Wise 最初的申請是以取得 Federal Reserve 主帳戶為基礎，該帳戶可提供進入美國支付系統的直接通道。Federal Reserve 於 May 2026 提議修改該准入政策，並已暫停未投保信託銀行的帳戶准入。Wise 現在將其首次申請的這一基礎描述為「non-viable」。

該公司計畫依據 GENIUS Act 重新提交申請；這是新的美國法律，讓穩定幣在傳統支付軌道旁取得更明確的角色。該法規為穩定幣發行與監管建立聯邦框架，可能為 Wise 提供另一條監管路徑。Wise 表示，隨著數位資產被更廣泛使用，其基礎設施已具備連接這些系統的定位。

Wise 也表示，OCC 的決定不影響現有客戶。該公司繼續依據美國 48 個州與四個地區的匯款業者執照營運，這些執照是其全球超過 80 張執照的一部分。

根據其 SEC 文件，在 2026 財年，Wise 服務約 19 million 名客戶，並完成超過 $240 billion 的跨境資金移動。United States 約占其營收的 15%。截至 March 止年度，Wise 在 $2.5 billion 營收中錄得近 $500 million 獲利。

數位資產公司持續尋求 OCC 特許

過去一年，OCC 已批准數家數位資產公司取得類似特許。December 2025，該監管機構有條件批准 Ripple、BitGo、Paxos、Circle 和 Fidelity Digital Assets 的全國信託特許。May 2026，OCC 批准 Nomura 旗下 Laser Digital，這是日本銀行子公司首次獲得此類批准。

自 2025 年初以來，至少 15 家數位資產公司已申請 OCC 特許。

Wise 遭拒顯示，即使該機構允許較新的參與者進入聯邦銀行體系，當其對申請人的合規紀錄有疑慮時，仍可能拒絕申請。競爭對手 Revolut 今年在放棄先前嘗試後，重新提交美國特許申請，使 Wise 成為多家測試監管機構立場的歐洲金融科技公司之一。此結果凸顯 OCC 在評估特許申請者時，對 AML 控制與合規歷史的重視；其他正在考慮類似申請的跨境支付公司可能會注意到這一訊號。