ValidiFI, Inc. 是替代數據與預測分析的供應商，該公司已發布最新情報報告的調查結果，讓組織對消費者銀行往來關係，以及可能揭示新興詐欺、付款與信用風險的行為，獲得更全面的視野。

「風險很少以單一事件的形式出現。更常見的是，風險透過帳戶關係、付款歷史與消費者行為的變化逐步形成，而這些變化僅反映於傳統模型可能無法掌握、重複進行的交易分析中，」John Gordon 表示。

風險並不存在於單一交易之中，而是隨著時間在銀行往來關係、付款行為、身分關聯與金融活動之間逐步發展。先前在導入階段通過驗證或核可的帳戶，隨著財務狀況、帳戶使用模式與所有權關係的演變，數個月後所呈現的風險水準可能已不相同。就此而言，該報告反映了金融決策領域更廣泛的轉變：組織越來越關注所出示帳戶之外的周邊訊號，以區分穩定的往來關係與可能需要進一步檢視的關係。ValidiFI 表示，該公司將這些訊號相互連結，協助組織更早識別付款與詐欺風險、強化帳戶驗證、減少付款失敗，並在將不必要的摩擦降至最低的同時，做出更明智的決策。

ValidiFI 的分析顯示，單獨看來屬於個別層面的行為，在納入整體情境檢視後，可能成為深具意義的指標。例如，與先前 30 天內首次出現的電子郵件地址相關聯的帳戶，付款失敗率高出 5 倍，詐欺率高出 6 倍。所有權驗證失敗的帳戶，付款失敗率高出近 11 倍；與 5 個或更多銀行帳戶連結的身分，則與高出 76% 的風險相關。

「風險很少以單一事件的形式出現。更常見的是，風險透過帳戶關係、付款歷史與消費者行為的變化逐步形成，而這些變化僅反映於傳統模型可能無法掌握、重複進行的交易分析中，」ValidiFI 執行長 John Gordon 表示。「將這些訊號整合在一起，能讓組織了解的不僅是帳戶是否有效，還能洞察帳戶背後的當事人是誰、往來關係的穩定性，以及過去與目前的行為及財務狀況能如何揭示未來的結果。這樣的背景脈絡有助於企業做出更明智的決策，為值得信賴的消費者減少摩擦，並在風險指標顯示有必要時施加額外審查。」

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本文《ValidiFI 情報報告揭示所出示銀行帳戶之外的風險訊號》首發於 GlobalFinTechSeries。