英國主要銀行已在共享多銀行基礎設施上完成首批使用代幣化英鎊存款的即時客戶交易，這一步將可程式化的商業銀行貨幣從測試階段推進至實際的零售支付。

這些交易是在由行業組織 UK Finance 召集的「Great British Tokenised Deposit」（GBTD）計畫下進行。參與機構包括巴克萊、HSBC UK、勞合社銀行集團、Monzo、Nationwide、NatWest 與桑坦德，底層技術由 Quant 提供。

在其中一組測試中，勞合社、NatWest 與巴克萊參與了兩筆重新抵押貸款交易，而另一個包括 HSBC 在內的三銀行集團則執行了一筆市場交易付款。這些測試展示了以受監管商業銀行存款形式持有的英鎊，如何獲得可跨不同機構運作的可程式化結算功能。

重新抵押貸款資金在交易完成時自動釋放

在這兩筆重新抵押貸款交易中，存款資金被鎖定，直到完成條件滿足後資金才自動釋放。這種結構減少了房地產交易中資金在各方之間流轉時涉及的人工審核與結算延遲。它還能讓客戶在資金留存於帳戶等待交易完成的期間繼續賺取利息，而無須在流程早期提前轉移資金。

該專案還探索了與英國土地註冊局（HM Land Registry）進行數位化連接，以進一步自動化交易生命週期。\n代幣化存款仍是對商業銀行的債權，而非成為獨立發行的穩定幣。據 UK Finance 表示，這些數位存款保留了傳統銀行貨幣所附帶的監管保護，同時增加了可程式化、條件式結算與更快的交易處理速度。

勞合社早在一月已展示了另一種模式，當時其在 Canton Network 上使用代幣化存款購買了一筆代幣化的英國政府國債。

市場交易付款與商品交付掛鉤

該筆市場交易付款使用可程式化英鎊，將資金鎖定在買方帳戶中，直到約定條件滿足。只有在商品成功交付後，款項才會釋放，讓賣方確認資金可用，而無須買方在完成前放棄對資金的控制。UK Finance 認為，這種安排的兩項潛在好處是降低詐騙風險並增強買賣雙方之間的信任。

Quant 建置了共享的 GBTD 基礎設施以連接參與銀行，而非要求每家機構都在單一專有存款系統內運作。其技術提供可程式化能力，並可與現有銀行帳本、Faster Payments、Open Banking 及其他支付基礎設施互通。正是這種共享設計，使即時交易能在不同銀行的客戶之間轉移可程式化英鎊——這是代幣化存款若要在普通零售支付中運作的基本要求，因為在零售支付中資金經常跨越機構邊界。

英國的這項專案延續了將受監管銀行貨幣搬上可程式化軌道的其他努力。Swift 正與17家全球銀行測試使用代幣化存款的24/7全天候支付，而英國央行（Bank of England）則隨著代幣化市場的發展擴大結算服務時間。這些計畫的共同點在於，以代幣化商業銀行存款（而非獨立發行的穩定幣）作為可程式化結算的載體。

下一步：數位資產結算

UK Finance 計劃進一步開展涉及數位資產結算的 GBTD 試點。參與銀行將發行可針對代幣化存款進行交易與結算的數位債務工具，利息支付也將使用代幣化商業銀行貨幣完成。

這項工作與英國推動傳統及代幣化金融市場邁向近24/7全天候結算的更廣泛進程相呼應。

Quant 也正在為美國 The Clearing House 新推出的 On-Chain Money Initiative 提供技術。該網路將把代幣化存款與現有的 RTP 和 CHIPS 支付軌道連接，預於2027年上半年向參與的金融機構開放。

在完成首批即時零售重新抵押貸款與市場交易付款之後，GBTD 平台將繼續推進數位資產結算試驗。這些試點將顯示可程式化存款能否不僅支援零售支付，還能支援數位債務工具的發行、交易與結算——將這一模式從消費交易延伸至資本市場活動。