協助一般美國民眾建立長期財富的數位理財顧問 Stash,宣布與退休帳戶轉移領域的業界領先平台 Capitalize 建立新的合作夥伴關係,旨在讓 Stash 客戶更輕鬆地整合退休儲蓄。

透過這項合作,Stash 已整合 Capitalize 的嵌入式轉存 API(Embedded Rollover API),讓客戶能直接在 Stash 應用程式內,將既有的 401(k) 帳戶無縫轉移至個人退休帳戶(IRA)。這項整合讓客戶能將退休儲蓄集中於一處,更容易追蹤進度並專注於長期財務目標。此公告正值 Stash 擴充其數位理財顧問體驗中可用工具之際,為符合資格的客戶提供更明確的路徑,在應用程式既有指引的基礎上整合退休儲蓄。

「太多美國人在換工作時遺留下退休儲蓄,因為將舊 401(k) 轉存比應有的流程更為麻煩。我們正將 Stash 打造為人人可用的理財顧問,因此我們的職責是讓下一個正確的行動顯得明確且容易,」Stash 執行長 Brandon Krieg 表示。「與 Capitalize 合作,讓符合資格的客戶能直接在 Stash 內找出並整合這些帳戶,使他們更多的資金能投入我們協助建立的長期計畫。」

「Stash 建立了一個強大的平台,讓一般美國民眾更容易、更直覺且更有意願地累積財富與投資,」Capitalize 執行長 Gaurav Sharma 表示。「透過這項合作,Stash 客戶將有更簡便的方式轉移並整合退休儲蓄,有助於減少經常導致人們在換工作時遺留寶貴資產的阻礙。Stash 與 Capitalize 攜手,讓更多美國人更容易掌控自己的退休未來。」

Stash 是重塑美國人退休規劃方式的數位理財顧問之一,其結合廣泛的消費者觸及、直覺的使用體驗、自動化儲蓄工具與個人化指引。這些功能對年輕世代尤其重要,他們開始儲蓄的時間更早,且越來越習慣以數位方式管理財務。根據 Goldman Sachs Asset Management 於 2024 年 5 月發布的報告,60% 的 Z 世代與 67% 的千禧世代表示擁有個人化的退休計畫,而分別有 68% 與 69% 的人認為其退休儲蓄進度符合預期或超前。被遺留的帳戶金額相當可觀:Capitalize 自身的研究估計,截至 2021 年,約有 2,400 萬個被遺忘的 401(k) 帳戶持有約 1.35 兆美元,這反映出勞工換工作時未受追蹤的退休資產規模。讓個人更容易找出並整合這些資產,是改善長期退休成果、並協助投資人持續關注自身財務未來的重要機會。

透過 Capitalize 的解決方案,符合資格的 Stash 客戶將能在 Stash 使用體驗中搜尋舊有的 401(k) 帳戶、以數位方式發起轉存申請,並在整個轉移過程中獲得引導式支援。將這些功能整合到客戶原本就用來管理財務的平台,可減少轉存常見的行政負擔,並協助客戶將更多退休儲蓄有條理地集中於一處。整合至 IRA 也能擴大儲戶可選擇的投資標的,因為 IRA 通常比許多雇主贊助計畫提供更廣泛的投資選擇。

這項合作反映了嵌入式退休技術在數位金融平台上日益普及的趨勢。透過加入 Capitalize 的轉存功能,Stash 正擴充客戶在投資與退休規劃時可使用的工具範圍。Capitalize 的技術已支援數十億美元的退休帳戶轉移,並被越來越多尋求讓轉存體驗現代化的金融機構採用。政策也朝類似方向發展:於 2022 年底簽署生效的 SECURE 2.0 法案,為自動可攜性(auto-portability)計畫建立了安全港規範,這類計畫可在雇主計畫之間自動轉移小額餘額,屬於業界與監管機構更廣泛努力的一環,目的是避免勞工換工作時退休儲蓄遭到閒置。