DINKs 近來風光一時。過去幾年,無子女的千禧世代在 TikTok 上炫耀香檳早餐和說走就走的奢華旅行,而這些全都靠他們省下來的尿布錢买单。

但一種新的財務強權伴侶已經出現。

「數十年來,一般美國夫妻度完蜜月回家後,都會坐在餐桌前合併財務,」理財規劃公司 Facet 的總裁暨營運長 Shruti Joshi 告訴 Fortune。現在情況不同了。

Facet 已注意到一個不斷成長的伴侶族群:他們既不共享銀行帳戶,也沒有共同的家庭資金池。這種安排已經普遍到有了自己的名稱:SPLITs。這些伴侶保持財務獨立,卻仍共同規劃未來,Joshi 表示,他們在 Facet 服務的家庭中占比持續上升。

「我們的規劃師早已習慣與這種伴侶合作:雙方各自持有自己的儲蓄帳戶、債務和 401(k),同時共享一份將一切串聯起來的計畫,」Joshi 補充。「我們太常看到這種模式,知道它值得擁有自己的名稱。」

當一家理財規劃公司為某種客戶模式專門命名時,這個轉變早已超越一時的特殊安排:分離財務已成為規劃師例行據此制定策略的家庭型態。

為什麼越來越多伴侶選擇財務分離

這股趨勢背後有一個重大轉變:污名消失了。「上一代人如果保留自己的帳戶,看起來像是對這段感情投下不信任票,」Joshi 說。「如今,這被視為成熟的表現,人們談論財務的意願也比上一代高得多。」

此外,伴侶們成家的時間越來越晚,帶著多年甚至數十年累積的儲蓄、投資和退休計畫進入感情。「他們不想為了與伴侶合併而拆散這些資產。他們也不應該被迫這麼做,」她說。

「現在也有更多女性擁有可觀的賺錢能力,當雙方都有事業且收入相當時,就沒有太大理由把所有錢都匯進一個共同帳戶。」

離婚率環境中成長,也讓年輕伴侶更注重保護自己的財務獨立。還有現實層面的考量:當一方還在償還學貸,而另一方無債一身輕、信用紀錄完美時,把所有東西合併成一個資金池可能會變得很麻煩。

這就是為什麼 SPLITs 享有與 DINKs 相同的核心好處——兩份收入只為自己服務——同時保持完全的自主權。不必把每一分錢都匯進同一個帳戶,雙方可以按照自己的方式花錢、存錢和享受。

認識新的強權伴侶——但有個轉折

紙面上,DINKs 一直是令人羨慕的伴侶型態。根據 Pew Research Center 數據,他們的家庭收入中位數為 193,900 美元,而育有子女的雙薪夫妻則為 151,900 美元。他們的整體財富確實較少——214,700 美元對 361,500 美元——主要是因為他們較年輕、擁房率較低。但他們也省下了養孩子的高昂成本。

根據聯準會 2022 年數據,有子女的夫妻債務約多出 70,000 美元。此外還有更大的房子和四輪傳動車的代價。若將貸款、信用卡和房貸計入,無子女伴侶的債務約為 100,000 美元,而有子女夫妻則升至 168,000 美元。

SPLITs 的處境相同:兩份收入,而且目前沒有育兒開銷。真正的力量在於他們管理金錢的方式。

他們仍然可以為購屋或環遊世界等重大目標共同籌措資金。但財務自主意味著任何一方都不必為自己的揮霍辯解。「他們比較不會覺得需要藏起一件昂貴的新外套,或是為了和朋友週末出遊找理由,」Joshi 補充。

SPLITs 也在建立自己的信用紀錄和退休儲蓄,並在關係生變時保護自己的財富。

不過,這種安排只有在定期且坦誠地討論誰支付哪些開銷時才能運作。Joshi 認為,這項要求本身就是超能力:這意味著 SPLITs 談論金錢的頻率高於那些把所有錢匯在一起、反而可能完全迴避這個話題的伴侶。「這種互動讓他們站在同一陣線,消除了許多常見的金錢爭執,」她說。

但有個轉折。這種安排對無子女的租屋族來說堪稱完美。一旦想一起買房或組建家庭,它突然就不再那麼令人稱羨了。

「當你開心過著無子女生活、在城裡租連棟房屋時敲定的財務計畫,在你決定買房生子時,可能已不符合需求,」Joshi 說,並補充房貸機構和稅制都偏好共同帳戶。

「SPLITs 知道這種生活方式最適合自己,但他們被拋進了一個不支持財務分離伴侶的金融環境中。」

這個落差——在越來越多伴侶管理金錢的方式,與圍繞共同帳戶建立的房貸和稅務體系之間——也預示下一個里程碑值得關注的重點:那些接著買房或生兒育女的 SPLITs,將如何改寫原本為無子女租屋生活而設計的計畫。

本文最初刊登於 Fortune.com。