社會安全制度是數百萬美國人的退休收入生命線，也經常引發各種令人困惑的新聞報導。從完全退休年齡、生活成本調整，到仍在工作時請領福利的規則，以下是2027年預計將出現的變化。

完全退休年齡的變化

正在規劃退休的人常見的一個疑慮，是社會安全制度的「完全退休年齡」不斷提高。Geoffrey Schmidt是註冊會計師，也是退休教育資源網站Holy Schmidt!的創辦人。他向Yahoo Finance表示，許多長者以為完全退休年齡會持續攀升。

「並不會。它已完成向67歲的長期緩慢爬升。凡1960年或之後出生者，完全退休年齡正好是67歲，而這個群體將在2027年達到此年齡，」Schmidt說。「依現行法律，它不會再提高。所以如果你一直擔心政府會不斷更改標準，至少在退休年齡方面，這項調升已經結束。」

逐步升至67歲的進程始於1983年的改革，該改革在之後數十年間將完全退休年齡從65歲分階段逐步調高。在完全退休年齡之前請領福利會永久降低每月給付金額，而延後請領則可透過延遲退休積分提高給付——這正是此一年齡里程碑對任何規劃申請時點的人都十分重要的原因。

生活成本調整

社會安全受益人也非常關注生活成本調整（COLA）。官方的2027年調整幅度預計將在10月14日消費者物價指數報告發布後公布。福利增加幅度的估計值約在3.5%左右。

依法規定，COLA與「城市工薪階層和文職人員消費者物價指數」（CPI-W）衡量的通貨膨脹掛鉤，因此每年的調整完全取決於通膨數據，而非任何國會表決。

7月份退休人員的平均每月社會安全給付略高於2,000美元。AARP預期福利將調升3.5%，相當於每月增加約73美元。

「遺屬配偶的平均每月給付（1,933美元）將增加約68美元，而平均身障工作者的社會安全殘障保險（1,635美元）每月將增加約57美元，」AARP在一項分析中表示。

Schmidt表示，如果COLA達到3.6%左右，將是自2023年以來最大幅度的調升。

「COLA並非真正的加薪，而是對你已支付通膨的補償，而2027年秋季稍晚公布的聯邦醫療保險Part B保費，通常在你看到這筆錢之前就吃掉其中一部分，」他補充道。

最高應稅收入與收入限額

另外兩項社會安全調整也將在10月公布。高收入者將被從薪資中多扣一點錢，用於支應社會安全福利。

2026年的最高應稅收入上限為184,500美元，預計2027年將達約190,200美元。這意味著額外5,700美元的收入將被課徵社會安全稅，對收入超過上限的在職工作者而言約為353美元。這些數字屬預估值；最終數據將於10月14日公布。

對於在達到完全退休年齡前請領福利但仍持續工作的人，收入審查限額也可望提高。2026年的下限約為24,480美元，可能升至25,200美元。達到退休年齡當年的上限則可能從約65,160美元調升至接近67,200美元。

「對於只是領取支票的大多數退休人員來說，這兩項都不會影響你，」Schmidt說。

根據收入審查規定，在完全退休年齡之前因工資超過限額而被暫扣的福利並不會永久損失；這些福利會被補回，並在達到完全退休年齡後反映為更高的每月給付。

不會改變的部分：「你2027年的支票沒有危險」

依現行法律，2027年並未安排任何社會安全福利削減。Schmidt補充說，社會安全受益人應該把那些「駭人聽聞的標題」拋在一邊。

「2027年生效的任何措施都不會削減你的福利，也不會改寫對你不利的規則。『社會安全制度資金即將耗盡』的討論指的是2032年底，而不是明年。你2027年的支票沒有危險。」

從長遠來看，政策制定者需要採取行動——透過調整稅收、福利或兩者兼施——來鞏固該計畫的財務，但任何此類辯論涉及的都是2030年代，而非2027年。

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來源：Yahoo Finance