Snap Finance® 是一個金融科技平台，該公司表示其透過擴大消費者獲得融資的管道來推動零售商成長。該公司最新全國調查發現，信用受限消費者越來越常以融資完成重大購買；當彈性付款選項不存在或溝通不清時，他們也經常必須做出取捨。

這項研究是 Snap Finance「Credit Gap」研究系列的最新一篇，也是該公司的第二份年度重大購買研究。研究對象為 2,873 名美國成年人，他們在過去六個月內於 14 個主要類別之一購買了價值 300 美元或以上的商品或服務。類別包括家具、床墊、消費電子產品、汽車維修與保養、輪胎與車輪、家電、珠寶、牙科照護、獸醫服務、手機、居家修繕與居家改善。

研究結果顯示，信用評分低於 670 的消費者在進行重大購買時，更可能依賴融資。融資在購物決策中的角色也似乎日益重要，60% 的受訪者表示，他們在剛開始考慮購買時就判定自己需要融資，較去年結果增加 7 個百分點。

2026 年針對信用評分低於 670 消費者的主要發現包括：

• 39% 表示，如果沒有融資，他們無法支付最近一次重大購買。
• 47% 表示，融資是否可用是他們選擇購買商家的重要因素。
• 38% 因自身財務狀況或對經濟的擔憂而延後購買，28% 則購買了品質較低的商品。
• 39% 使用先租後買或分期貸款的信用受限消費者，因為融資可用而花費更多；其中 53% 表示他們最多多花了 20%。
• 37% 沒有記得曾得知融資選項的信用受限消費者表示，如果知道有此選項，他們會考慮融資。

Snap Finance 執行長 Ted Saunders 表示，重大購買往往並非可有可無，可能涉及更換損壞物品、支付汽車維修費用，或支付必要服務。

Saunders 說：「結果顯示，重大購買往往不是可自由選擇的——消費者可能是在更換損壞的物品、處理汽車維修，或支付必要的服務。對於信用評分較低的人而言，取得信貸通常也是一個問題。對零售商與服務提供者來說，若能在購物旅程初期就提供簡單且可取得的融資選項，將有助於顧客繼續前進，同時創造有意義的成長機會。」

這項研究也凸顯及早且頻繁溝通融資選項的重要性。整體而言，只有 46% 的信用受限消費者在購買過程中記得曾聽過融資資訊，最常見的管道是商家網站、門市員工或社群媒體。不過，在未記得聽過融資資訊的人中，有 37% 表示，若知道有此選項，便會考慮融資。

若當時沒有融資可用，使用先租後買或較長期分期融資的信用受限消費者最常表示，他們會將購買延後至存夠錢再說（21%）、完全不買（19%），或改向另一家提供融資的商家購買（18%）。

Saunders 表示：「融資正成為信用受限消費者購物體驗中日益重要的一部分。資料顯示，零售商應讓融資更容易理解、也更容易找到，尤其因為許多消費者會迅速做出決定，且可能需要在結帳前就先知道自己的選項。」

在所有受訪者中，大多數重大購買都是在實體店完成；兩個信用群體中超過一半的消費者，都是在判定自己需要該產品或服務後兩週內完成購買。對信用受限消費者而言，購買便利性、總價格以及取得商品或服務的速度，是選擇購買地點的前三大因素。

Snap Finance 表示，這些結果顯示，融資可用性會影響傳統信貸取得有限的消費者之購買行為，尤其是在商家於購買流程早期清楚溝通這些選項時。