上海金融監管局發布了新指導意見，以提升該市銀行與保險業科技金融的品質與效率。該框架高度重視在整個金融服務鏈中部署先進數位技術，包括人工智慧、區塊鏈與量子運算。

指導意見的核心內容之一，是將前沿技術整合至金融機構的核心營運中。監管機構鼓勵符合條件的銀行與保險公司建立企業級 AI 平台，並將大數據、區塊鏈、物聯網與量子運算應用於產品開發、商業決策與風險管理，以提升金融科技服務的整體數位化與智慧化營運水平。

指導意見也要求從根本上改變科技公司的評估方式。金融機構應逐步擺脫主要著重財務指標的評估模式，轉而採用以科技創新能力為核心的模型。銀行與保險公司預計利用專門的科技金融資料庫及上海市科技創新積分體系，建立專業化評估框架，準確描繪科技人才與科技型企業的特徵，從而加快量身打造金融產品的開發。

監管機構強調負責任創新的必要性。金融機構必須強化 AI 的安全使用，提升資料與網路安全，管理涉及資料、模型與演算法的風險，並保護消費者隱私。

科技企業的信貸、保險與生態系支援

該指導意見建立了一套涵蓋科技生命週期與企業生命週期的多層次服務架構。在貸款方面，銀行應擴大對研發及研究成果商業化的差異化支援，也應增加對中小型及硬科技企業的首次貸款、無抵押貸款與中長期貸款，同時提高續貸比例。對於現金回收週期較長的企業，營運資金貸款期限最長可延長至五年。

在保險方面，指導意見要求推出覆蓋完整創新鏈的產品，包括研發責任保險、中試生產保險、智慧財產保險，以及針對研究成果商業化過程中損失的保障。保險公司應為科技型中小企業開發標準化、低成本的保險方案，也被鼓勵參與長期投資試點，將資金投向專注於戰略性新興產業與硬科技的創業投資、股權及併購基金。

該框架將「銀行與保險夥伴機制」制度化，促使政府部門、產業協會、科學園區與投資基金共同參與。這一協調式生態系旨在提供接力式的股權、信貸、債券與擔保服務。指導意見也透過擴大質押融資，並探索以智慧財產權為支撐的證券與服務信託，推進智慧財產融資綜合試點。

監管局進一步強調風險控制。金融機構必須為科技企業建立獨立的信用評估系統，運用 AI 與大模型進行風險識別及貸後監測，並將風險管理納入整個業務流程。這些措施是上海強化其作為長江三角洲國際科技創新中心地位的一部分。後續落實將聚焦於金融機構如何應用上述科技評估框架、金融產品、生態系合作與風險控制措施。

來源：Metaverse Post