Provident Financial Holdings, Inc.（「Company」）、NASDAQ GS: PROV，Provident Savings Bank, F.S.B.（「Bank」）的控股公司，公布截至 2026 年 6 月 30 日止第四季與 2026 會計年度全年業績。

截至 2026 年 6 月 30 日止季度，Company 淨利為 218 萬美元，每股稀釋盈餘 0.35 美元；相較 2026 會計年度第三季的 135 萬美元、每股稀釋盈餘 0.21 美元，以及去年同期的 163 萬美元、每股稀釋盈餘 0.24 美元，均有所增加。與前一季度相比，季度淨利上升主要反映 95,000 美元的信用損失回收，而上一季度為 326,000 美元的信用損失提列，另加上非利息收入增加 570,000 美元，主要來自其他權益投資收益提升。與去年同期相比，增加主要來自淨利息收入增加 429,000 美元及非利息收入增加 403,000 美元，部分被非利息費用增加 129,000 美元所抵銷。

截至 2026 年 6 月 30 日止會計年度，淨利較 2025 會計年度增加 400,000 美元，或 6%，至 666 萬美元，較前一年度的 626 萬美元上升。全年每股稀釋盈餘由 0.93 美元升至 1.03 美元，增幅 11%。全年淨利改善主要歸因於淨利息收入增加 859,000 美元，以及非利息收入增加 195,000 美元，主要來自貸款服務及其他費用增加，以及其他權益投資收益增加；上述增幅部分被所得稅提列增加 363,000 美元所抵銷，其中 251,000 美元與非合格股票選擇權到期相關之遞延稅項資產沖銷有關。

President and Chief Executive Officer Donavon P. Ternes 表示：「Our fourth quarter results reflect sustained momentum in our business. The net interest margin expanded for the fourth consecutive quarter, credit quality remained excellent, and operating expenses were tightly managed. Together with our share repurchases, these results underscore our continued commitment to delivering shareholder value.」他並補充：「We are well positioned to further strengthen our fundamentals in fiscal 2027, supported by our disciplined credit culture, strong capital position, and a more favorable interest rate environment.」

2026 會計年度第四季平均資產報酬率為 0.73%，高於 2026 會計年度第三季的 0.45% 及 2025 會計年度第四季的 0.53%。第四季平均股東權益報酬率為 6.85%，高於前一季度的 4.21% 及去年同期的 5.01%。

2026 會計年度第四季淨利息收入增加 429,000 美元，或 5%，至 931 萬美元，較去年同期的 888 萬美元上升。此一增幅反映資金成本下降 595,000 美元，主要因平均借款減少與借款利率下降，使 FHLB advances 的利息費用降低；部分則被計息資產收入減少 166,000 美元所抵銷。儘管平均計息資產較低，淨利差仍上升 27 個基點至 3.21%，高於去年同期的 2.94%，反映資金成本較低及貸款收益率較高。

第四季貸款應收利息收入幾乎持平，為 1,312 萬美元，較去年同期的 1,310 萬美元變動不大。較高的平均貸款收益率大致被較低的平均貸款餘額所抵銷。貸款應收收益率由去年同期的 4.97% 升至 5.10%，增加 13 個基點，主要反映可調利率貸款重新定價，以及淨遞延貸款成本攤銷由 463,000 美元降至 407,000 美元。過去 12 個月內，約 2.568 億美元的可調利率貸款重新定價至加權平均利率 6.98%，較重新定價前的 6.39% 上升 59 個基點。由於過去 12 個月收到的 1.768 億美元貸款本金償還，高於新增用於投資的 1.623 億美元，貸款應收平均餘額減少 2,420 萬美元，或 2%，至 10.3 億美元。

投資證券利息收入由去年同期的 44.6 萬美元降至 37.6 萬美元，減少 70,000 美元，或 16%。此一減少係因平均餘額較低，但部分被較高的平均收益率所抵銷。投資證券平均餘額為 9,340 萬美元，較 2025 會計年度第四季減少 2,020 萬美元，或 18%，反映持有至到期投資組合持續攤提。投資證券收益率由去年同期的 1.57% 升至 1.61%，增加 4 個基點，原因是溢價攤銷較低（52,000 美元對比 80,000 美元）。

2026 會計年度第四季，Bank 自 FHLB – San Francisco 股票及其他權益投資收到現金股利 177,000 美元，較去年同期的 209,000 美元減少 32,000 美元，或 15%。現金股利收益率為 6.80%，較去年同期的 8.12% 下滑 132 個基點；平均餘額則小幅增加至 1,040 萬美元，前一年同期為 1,030 萬美元。

主要存放於 Federal Reserve Bank of San Francisco 的計息存款利息收入，在 2026 會計年度第四季為 264,000 美元，較 2025 會計年度第四季的 342,000 美元減少 78,000 美元，或 23%。減少原因同時來自收益率下降及平均餘額下降。由於自去年同期以來目標聯邦基金利率下調，FRB reserve balances 的平均利率降低，使收益率下滑 75 個基點至 3.65%，較去年同期的 4.40% 為低。平均餘額由 3,070 萬美元降至 2,860 萬美元，減少 210 萬美元，或 7%。

2026 會計年度第四季存款利息費用為 303 萬美元，較去年同期的 298 萬美元增加 46,000 美元，或 2%。原因為平均存款 8.926 億美元的付息利率較高，相較去年同期的 8.985 億美元。平均存款成本增加 3 個基點至 1.36%，前一年同期為 1.33%，主因定期存款占比提高，包括 brokered certificates of deposit。

截至 2026 年 6 月 30 日止會計年度，交易帳戶餘額，亦即「core deposits」，減少 1,930 萬美元，或 3%，至 5.571 億美元；定期存款則增加 4,090 萬美元，或 13%，至 3.532 億美元，反映客戶持續偏好較高收益存款產品。brokered certificates of deposit 截至 2026 年 6 月 30 日為 1.614 億美元，較 2025 年 6 月 30 日的 1.310 億美元增加 3,040 萬美元，或 23%。brokered certificates of deposit 的加權平均成本由 4.24% 降至 3.93%，下降 31 個基點，反映較低的利率環境。

借款利息費用主要由 FHLB advances 組成，2026 會計年度第四季降至 159 萬美元，較去年同期的 224 萬美元減少 641,000 美元，或 29%。此一減少係因平均借款降至 1.581 億美元，較前一年同期的 1.958 億美元減少 3,770 萬美元，或 19%，且平均借款成本下降 54 個基點至 4.04%，前一年同期為 4.58%，反映較低的利率環境。

截至 2026 年 6 月 30 日，Bank 在 FHLB – San Francisco 尚有約 2.559 億美元可借額度，另可透過與 Federal Reserve Bank of San Francisco 的借款工具再取得 1.875 億美元，並擁有與往來銀行簽訂、未動用且無擔保的 5,000 萬美元聯邦基金借款額度。各來源合計可用借款能力約為 4.934 億美元。Bank 亦持續符合所有適用的監管資本要求，且資本維持良好。

2026 會計年度第四季，Company 記錄 95,000 美元的信用損失回收，其中包括與未撥款貸款承諾準備相關的 11,000 美元回收。相較之下，去年同期為 164,000 美元的信用損失回收，而 2026 會計年度第三季則提列 326,000 美元的信用損失。該回收主要由於本季可調利率貸款重新定價上行，使貸款組合預期壽命縮短。除此之外，強勁的貸款品質、較低的歷史損失率與改善的前瞻性經濟指標也提供支撐，但部分被貸款組合餘額小幅增加所抵銷。

不良資產全數為位於 California 不計息貸款所抵押之不良貸款。其金額減少 90.9 萬美元，或 64%，至 50.5 萬美元，占 2026 年 6 月 30 日總資產的 0.04%；相比之下，2025 年 6 月 30 日為 140 萬美元，占總資產的 0.11%。截至 2026 年 6 月 30 日，不良貸款包括三筆單戶家庭貸款與一筆多戶家庭貸款；而截至 2025 年 6 月 30 日，則為七筆單戶家庭貸款與一筆多戶家庭貸款。兩個日期下，Bank 均無持有不動產，亦無 90 天以上逾期但仍計息的貸款。此外，截至 2026 年與 2025 年 6 月 30 日止季度，均未發生貸款沖銷。

截至 2026 年 6 月 30 日，分類資產為 250 萬美元，包括 792,000 美元的 special mention 類貸款及 170 萬美元的 substandard 類貸款。相較之下，截至 2025 年 6 月 30 日為 500 萬美元，包括 110 萬美元的 special mention 類貸款及 390 萬美元的 substandard 類貸款。

截至 2026 年 6 月 30 日，用於投資的貸款之信用損失準備為 590 萬美元，或總貸款之 0.57%，低於 2025 年 6 月 30 日的 640 萬美元，或總貸款之 0.62%。準備下降主要因貸款組合估計平均壽命縮短，反映房貸利率下降，以及相較 2025 年 6 月 30 日貸款組合餘額較低。管理層認為，根據目前可得資訊，該信用損失準備足以吸收截至 2026 年 6 月 30 日持有投資貸款內含的預期損失。

2026 會計年度第四季非利息收入增加 403,000 美元，或 46%，至 128 萬美元，較去年同期的 880,000 美元上升，主要由於其他非利息收入增加，且主要來自其他權益投資收益提升。此一增加主要因 2026 年 5 月 VISA 股份轉換，產生 311,000 美元收益。與前一季度相比，非利息收入增加 570,000 美元，或 80%，主要來自其他權益投資收益提高，主因為 VISA 股份轉換及 VISA Class C 股份估值上升。

2026 會計年度第四季非利息費用增加 129,000 美元，或 2%，至 775 萬美元，較去年同期的 762 萬美元上升，主要因薪資及員工福利增加 126,000 美元，或 3%。與前一季度相比，非利息費用增加 110,000 美元，或 1%，主要亦因薪資及員工福利增加。

Company 的效率比率定義為非利息費用除以淨利息收入與非利息收入之和，2026 會計年度第四季為 73%，較去年同期的 78% 改善，亦較 2026 會計年度第三季的 77% 改善。

2026 會計年度第四季所得稅提列為 756,000 美元，較去年同期的 680,000 美元增加 11%，並較 2026 會計年度第三季的 557,000 美元增加 36%。與去年同期及前一季度相比，增加主要反映稅前收入較高，但部分被較低的有效稅率所抵銷。有效稅率為 25.7%，低於去年同期的 29.5% 及前一季度的 29.2%。稅率下降主要由於 2026 年 5 月限制性股票歸屬所產生的 94,000 美元稅務利益。

與公司持續致力於提升股東價值的方針一致，Company 在截至 2026 年 6 月 30 日止季度以每股平均成本 16.97 美元回購 89,974 股普通股，並支付每股 0.14 美元的季度現金股利。截至 2026 年 6 月 30 日，依據現行回購計畫，尚有 174,605 股可供未來購買。

Bank 目前在 Riverside County 與 San Bernardino County（合稱 Inland Empire）營運 13 家零售／商業銀行據點。

Company 將於 2026 年 7 月 29 日星期三上午 9:00（Pacific）舉行機構投資人與銀行分析師電話會議，說明財務結果。可撥打 1-800-715-9871 並輸入 Conference ID number 7361828 參與。電話會議錄音重播將開放至 2026 年 8 月 5 日星期三，撥打 1-800-770-2030 並輸入 Conference ID number 7361828 即可收聽。

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本新聞稿包含 Company 認為屬於 1995 年 Private Securities Litigation Reform Act 所定義之「forward-looking statements」的陳述。這些陳述與 Company 的財務狀況、流動性、營運結果、計畫、目標、未來表現或業務有關。讀者不應對此類陳述過度依賴，因其涉及多項風險與不確定性。評估這些 forward-looking statements 時，應同時考量這些風險與不確定性，以及 Company 可能提出的任何警示性聲明。此外，這些陳述僅反映其發表當日情況，且僅基於當時 Company 實際知悉的資訊。

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(1) 加權平均收益率係就各項目餘額中所包含之所有工具所賺取者計算。

(2) 包括截至 2026 年 6 月 30 日約 1.786 億美元之未受保險存款，其中 6,120 萬美元已設定擔保；以及截至 2025 年 6 月 30 日約 1.587 億美元之未受保險存款，其中 5,400 萬美元已設定擔保。

(3) 存款帳戶平均餘額截至 2026 年與 2025 年 6 月 30 日分別約為 4 萬美元與 3.7 萬美元。

(4) 截至 2026 年 6 月 30 日，Bank 在 FHLB–San Francisco 尚有約 2.559 億美元可用借款額度，在 Federal Reserve Bank of San Francisco 尚有約 1.875 億美元借款額度，並在其往來銀行擁有 5,000 萬美元借款額度。

ASSET QUALITY:

(1) 不良貸款餘額已扣除與個別貸款直接相關、經單獨評估或整體評估的準備金。