菲律賓金融科技協會 Fintech Alliance.PH 表示，隨著詐騙手法日益精進，各行業將需要採用人工智慧（AI）來防範詐騙。

這項警告凸顯了菲律賓數位金融發展的核心兩難：低門檻的存取方式既讓電子錢包對消費者便利，也使其成為詐騙者的目標。

CIS Bayad Center, Inc. 總裁兼執行長、同時身兼 Fintech Alliance.PH 理事的 Lawrence Y. Ferrer 上週在論壇場邊向記者表示，企業必須將防禦機制自動化，才能跟上詐騙者的腳步。

「要與詐騙者正面抗衡，你必須使用 AI，因為交易量龐大，你需要更安全的自動化方式來篩檢、判斷交易是否可疑……追蹤這些交易的最佳方式就是（具備處理大量交易的能力），」他說。

Ferrer 先生表示，AI 也讓詐騙變得更難應對，不僅需要最新技術，還需要監管機關與產業之間的協調。

「隨著 AI 的出現，詐騙顧客的複雜程度大幅提升。詐騙者高度組織化。對抗他們的方式是讓整個產業團結起來、共享資訊，並同時提供教育……以及更完善的安全防護，」他說。

「安全防護也需要運用市場上現有的工具。因此，AI 絕對是保護顧客的強大工具。」

他補充，產業數據顯示，詐騙者正以愈來愈快的速度將資金移出菲律賓，而線上博弈是將資金轉移至海外最便利的管道。

「看看產業數據就會發現，詐騙者移出資金（的方式）明顯增加。他們必須把錢……移到菲律賓境外。我們都知道，最簡單或最容易取得的（資金移出）機制就是線上博弈，」Ferrer 先生說。

他表示，電子錢包已成為詐騙者詐取消費者的首選接觸點。他引用全球反詐騙聯盟（Global Anti-Scam Alliance）一項研究各國詐騙暴露程度的非營利組織的研究指出，73% 的菲律賓受訪者曾透過數位錢包匯款給詐騙者。

他將這一弱點歸因於開設數位帳戶的便利性。

要記住，銀行主要是有實體店面的機構。想申請銀行帳戶，大多數時候你必須親自到銀行。但數位錢包可以線上完成。申請的便利性造成了這種程度的脆弱性，讓更多詐騙者得以利用，」他說。

他指出，儘管有「認識你的客戶」（KYC）保護機制——即金融服務提供者為確認開戶者身分而進行的身分驗證——電子錢包的使用仍持續增加。

「（與銀行往來）需要你親自到場並提供實體身分證明。另一方面，錢包（的流程）是數位的。你只要用手機就能方便地完成資料登記，」他說。

「由於取得便利，詐騙者的進入門檻更低……數位管道顯然比臨櫃辦理容易得多。」

他所呼籲的監管機關與產業之間的協調——尤其是圍繞資訊共享和他所描述的數位錢包弱點——能多快成形，是這番談話為菲律賓反詐騙工作留下的未知數之一。

來源：BusinessWorld，記者 Aaron Michael C. Sy 報導