MTN Group 是非洲最大的電信營運商，正計劃在中期內將其奈及利亞 fintech 客戶基礎從 500 萬人擴大到最多 3000 萬人，同時也準備更深入進入放貸業務，包括以自身資產負債表提供信貸。

在 MTN 公布 半年財報 的隔天，集團執行長 Ralph Mupita 接受 TechCabal 訪問時表示，奈及利亞仍是推動公司 fintech 業務擴張的關鍵市場。

他說：「這會是把更多使用我們電信服務的奈及利亞客戶轉換成 fintech 客戶。」

Mupita 表示，若將轉換率提高到 30%，甚至可能 50%，將對應約 3000 萬名客戶。他說：「我們能否在中期內從 500 萬成長到 3000 萬客戶？如果做得到，我想我們在中期內就可以告訴你，我們已經成功了。」

MTN 已打造出非洲規模最大的行動支付業務之一，但相較於 MoMo 使用者，該集團的電信客戶更多，因此有龐大機會將其網路轉化為 fintech 成長引擎。這項機會在奈及利亞最為明顯，因為公司嘗試轉化既有電信服務用戶，而不只是依賴新增客戶。

這項野心出現在 MTN fintech 業務已在非洲具備相當規模之際。截至 6 月止的六個月內，MoMo 月活躍用戶增加 12.1%，達到 7080 萬；fintech 交易量增加 17.2%，達到 130 億；交易金額則以固定匯率計上升 33.8%，達到 3305 億美元。

不過，MTN 的電信客群與 fintech 客群之間的差距，也凸顯了該業務面臨的挑戰。數億電信客戶並不會自動轉化為支付、放貸、保險或其他金融產品的使用者，因此該集團更依賴其電信版圖與分銷能力，而不是從零打造 fintech 業務。

在奈及利亞，MTN 正引入來自 Alibaba 這家科技與商業巨頭、Alipay 這個中國數位支付平台，以及 Ant International Group 的技術，藉此完善其 fintech 方案，並在已擁擠的數位金融服務市場中競爭。

Mupita 告訴 TechCabal：「那裡（奈及利亞）有很多 fintech 業者，MoneyPoint、OPay、PalmPay 以及其他公司，但市場仍有相當多參與者的空間，我們也看到那裡有很多成長。」

這項策略也反映 MTN 對其 fintech 業務定位的更大轉變。公司正從支付業務延伸至放貸，而 Mupita 將此形容為進階金融服務未來的主要機會。國際金融公司（IFC）估計，撒哈拉以南非洲微型、小型與中型企業的融資缺口達 3310 億美元，其中僅奈及利亞就占 322 億美元。

該集團目前與商業合作銀行合作，由這些銀行使用其客戶資料來評估客戶是否符合信貸資格，但 Mupita 表示，公司未來將更多從內部出發。他說：「但越來越多地，你會看到我們以自己的資產負債表來放貸。」

這將代表一家電信營運商的重要演進；其金融服務業務過去主要建立在支付與銀行合作之上。這也會帶來一系列新風險，尤其是信用風險，因為 MTN 對其生態系統內發放的貸款將承擔更大責任。

Mupita 承認了這一點：「這是我們會循序漸進做的事，因為很明顯，這伴隨著風險。」

MTN 最新財報顯示，fintech 成長來自多個市場組合，其中奈及利亞與迦納是主要貢獻者，而象牙海岸、喀麥隆、烏干達與盧安達也在增添動能。該集團表示，更廣泛的市場組合有助於抵銷個別市場的暫時性挑戰。

Mupita 也補充，公司擁有日益成長的商戶網路來支援擴張。期末時商戶數達 230 萬，包含放貸、支付、匯款與保險在內的進階服務，以固定匯率計成長 31.8%。

這使得 3000 萬客戶的目標，與其說是推出另一個獨立 fintech 產品，不如說是充分利用 MTN 已經擁有的一項資產：其龐大的電信分銷網路。