根據 City AM 看到的最新法庭文件，政府曾試圖將汽車金融醜聞中的賠付上限定在放貸機構可承受的水準，而倫敦金融城監管機構則因未能保護消費者而被指「違法」行事。

隨著汽車誤售醜聞重返法庭，財政部與金融行為監管局（FCA）正再次受到關注；案件結果可能決定消費者獲賠的速度，以及已經提撥準備金的放貸機構將承受多大壓力。

倡議團體 Consumer Voice 已委託專注索賠的律師事務所 Courmacs Legal，尋求全面改革這項 91 億英鎊的補償計畫，該團體在文件中稱該計畫已「失去」其原本目的。

在回應 FCA 的法律辯護時，Consumer Voice 表示，內部文件顯示監管機構在制定該方案時曾與 FCA「持續接觸」，以至於監管機構若沒有「HMT 的指示」就不會發布諮詢文件。

文件提及前財政大臣 Rachel Reeves 因「被認為會帶來負面的經濟後果」而試圖介入最高法院案件。法院於 2025 年 2 月駁回了該介入申請，早於聽證開始前數月。

Consumer Voice 表示，Reeves 的挑戰「足以合理推斷」：FCA 在 [consumer redress scheme] 背景下收到的 HMT「指示」，是為了確保補償金額維持在放貸機構可輕易吸收的水準。

FCA 先前曾批評 Consumer Voice 與 Courmacs Legal，指其在推動改革時未能就商業活動與誘因作出「完整且坦率的說明」。監管機構稱，兩者若為官方補償計畫之外的消費者處理案件，將可在財務上受益。

監管機構面臨來自消費者與業界的挑戰

Consumer Voice 表示：「FCA 將放貸機構的利益置於消費者之上，已偏離行使法定權力的整體目的，並且違法行事。」

最高法院部分推翻了一項關於汽車金融協議的里程碑式裁決，駁回了隱藏佣金一律違法的主張。不過，法院認定某名客戶未披露的佣金造成了「不公平關係」，為行業層面的補救機制留下了空間。

這一法律背景之所以重要，是因為 FCA 擬推行的方案旨在在不將每宗案件逐一送交法院的情況下，解決一系列廣泛索賠；但該方案目前在程序與範圍上都正受到檢驗。

包括 Consumer Voice 提出的在內，共四項針對 FCA 補償計畫的挑戰，預計最晚將於 2027 年 2 月前在 Upper Tribunal 審理。

在業界方面，Volkswagen Financial Services、Mercedes Benz Financial Services 以及 Crédit Agricole Auto Finance 已提起案件，主張該方案不合法地一概假定：若佣金未明確披露，大多數客戶便蒙受財務損失。

倫敦金融城多家大型銀行面臨數十億英鎊賠付風險。Lloyds Banking Group 已撥出 20 億英鎊準備金，而 Santander 則於今年稍早將準備金提高至 6.4 億英鎊。兩家銀行均表示對該方案感到失望，但不會提出挑戰。

FCA 已暫停該計畫的部分內容；該計畫預期駕駛人平均可獲得 830 英鎊賠付，監管機構希望藉此抵禦這些法律挑戰。

金融行為監管局發言人表示：「我們公開且廣泛地進行了諮詢，而我們與財政部討論汽車金融是完全適當的。但財政部在設計一項旨在將 7.5bn 英鎊返還民眾口袋的補償方案中並未扮演角色。所有關於汽車金融的決定都是由我們獨立作出。」

財政部發言人表示：「消費者能夠取得汽車金融服務至關重要，因為這使他們能以可管理且可負擔的方式分攤車輛成本。

「我們希望這一問題能以有效且有序的方式解決，為消費者與企業提供確定性。」