Lincoln Financial 的最新研究顯示,雖然超過半數的受訪美國人將財務問題視為主要或重大壓力來源,但有 84% 的人已有動力或開始採取行動改善自身健康——這呈現出一個令人振奮的現實:個人正尋求重新掌控自己的財務未來。

在受訪美國人中,財務問題仍是最大的壓力來源,超過工作、健康、人際關係與時事,而 Lincoln 的研究顯示,許多人希望獲得實際支持,協助他們將財務意向轉化為有意義的進展。這種壓力與行動意願並存的現象,也有助於解釋為何雇主、顧問與財務教育活動日益聚焦的不僅是長期目標,更包括提供人們現在就能運用的簡單、可行動步驟。

這項洞察是 Lincoln「The Action Plan」活動的核心。該活動旨在幫助人們跳脫傳統退休規劃的框架,朝著自己想要的未來採取實際步驟。與其以單一的退休儲蓄金額為依歸,此活動鼓勵人們採取更全面的視角:衡量哪些體驗(例如嗜好、熱情與休閒活動)或優先事項最為重要,並據此打造符合這些目標的退休計畫。

「財務壓力往往會把人拉進當下的急迫性中,使其難以專注於明天,」Lincoln Financial 執行副總裁(EVP)兼首席分銷與品牌長 John Kennedy 表示。「這項研究令人振奮,因為它顯示美國人並未放棄自己的未來;他們已準備好採取行動。挑戰在於如何將這股動力轉化為持續的動能,而這始於提供人們實用的指引、簡單的工具,以及踏出第一步的信心。」

從財務壓力到財務行動

Lincoln 的研究揭示了當今美國人如何經歷與應對壓力的細微樣貌——以及有多少人正從意向轉向行動。根據 Lincoln 的 Consumer Sentiment Tracker(消費者情緒追蹤調查),其他值得注意的發現包括:

• 65% 的受壓者表示,壓力對其管理財務的能力造成負面影響,形成了一種「財務壓力循環」,財務疑慮與壓力會彼此強化。
• 美國人最關心的財務問題是通貨膨脹、跟上不斷上升的生活成本,以及擁有足夠的退休收入。
• 67% 的受訪美國人表示曾出現壓力引起的生理症狀,凸顯壓力對整體健康的影響。
• 雖然財務壓力幾乎是普遍的經歷,但財務專業人士的客戶(44%)相較於全體美國成年人(54%),較不可能將財務視為主要或最大壓力來源。

在這些挑戰之中,大多數受訪者都在尋求採取行動,這一事實顯示出人們改善財務前景、進一步掌控未來的強烈渴望。對財務專業人士與機構而言,壓力與行動之間的這種對比意義重大:它指向的受眾並非疏離冷漠,而是在尋求更明確的指引與更具體的前進道路。

「人們常常認為財務規劃只是關於金錢數字,」Kennedy 表示。「實際上,人們夢想的並不是帳戶餘額。他們夢想的是旅行、與摯愛共度的時光、新的冒險,以及希望未來多年持續追求的熱情所在。當人們能將自己的財務與對他們最重要的體驗連結起來時,他們就會更有動力去規劃。」

透過「The Action Plan」廣告活動,Lincoln 致力於幫助個人將財務目標與退休後想要的生活連結起來。如今的準退休族是最活躍的成年族群之一,許多人並不打算隨著年齡增長而放慢腳步。他們希望繼續與家人共度時光、旅行、享受戶外活動並嘗試新體驗。透過鼓勵人們先思考自己想在退休後延續的熱情、休閒活動與優先事項,該活動提供了一種更個人化、更務實的未來規劃方式。Lincoln 透過教育資源、規劃工具與洞察來支持這種心態,幫助人們建立信心,朝著自己憧憬的退休生活採取行動。

最終,研究結果顯示,圍繞財務健康的對話正在轉變;儘管美國人持續面臨財務壓力或感到壓力,他們仍在尋求前進的方法。

研究方法

Lincoln Financial 的 Consumer Sentiment Tracker 每季調查超過 1,000 名美國成年人,以了解他們對財務健康、壓力與決策的態度。數據透過 Qualtrics 調查平台收集,樣本包含配額設計,以確保能代表全體美國成年人口。本分析基於 2026 年 1 月與 4 月收集的數據。