KeyBank 推出數位銀行新功能，提供個人化理財指引、簡化儲蓄並強化安全
重點速覽
- •KeyBank 正分階段為網路與行動銀行客戶推出個人化洞察功能，包括即時交易分類、支出可視化，以及將定期扣款集中顯示的訂閱追蹤工具。
- •客戶現在可使用 Passkey 登入 key.com 與 KeyBank 行動應用程式，此免密碼驗證方式採用加密金鑰對與生物辨識或裝置 PIN 碼，以降低釣魚攻擊與憑證竊取風險。
- •與 Pinwheel 的合作讓客戶能以數位方式登記直接存款，符合條件的直接存款用戶可透過 KeyBank Early Pay 最多提前兩天存取薪資。
- •KeyBank 客戶可透過 Plaid 連結其他機構的帳戶進行轉帳與付款，並具備內建的安全與消費者控管機制。
- •問卷回饋顯示，受訪的試點參與者中有 83% 認為新個人化洞察功能的體驗有所幫助。
KeyBank（NYSE: KEY）推出一系列全新的數位與行動銀行功能，旨在為客戶提供個人化理財指引、讓儲蓄更輕鬆，並強化安全性。這些更新反映出美國人正越來越積極地管理自身財務，並尋求兼具便利性、清晰度與指引性的工具。
根據 KeyBank 的 2026 年 Financial Mobility Pulse 民調，該行指出近三分之二的美國人每週至少管理一次支出與儲蓄。即使是高收入家庭也感受到壓力：年收入達 10 萬美元或以上的受訪者中，有 26% 表示每天都要做出財務取捨，這顯示對易於使用、切實可行的數位支援需求日益增長。這種日常化的理財參與程度，正是包括 KeyBank 在內的銀行將理財指引工具直接內建於應用程式與網站、而非讓客戶自行追蹤財務的背景所在。
個人化洞察，協助客戶聰明儲蓄與消費
KeyBank 正為已註冊網路與行動銀行的客戶推出個人化洞察功能。此項功能採分階段推出，提供即時交易分類、支出可視化與量身訂建的建議，協助客戶更了解並管理自身的財務行為。由於採分階段推出，這些功能觸及更廣大客戶群的速度，將成為衡量工具從試點轉向日常使用快慢的指標之一。
更清晰的交易明細，包括商戶標誌、地址與網站資訊，協助客戶更容易辨識其存款帳戶活動。基於符合條件的存款帳戶活動所產生的個人化支出洞察，可突顯支出模式並提供有助於儲蓄的提示。訂閱追蹤功能則將存款帳戶的定期扣款集中於一處顯示，讓客戶能掌握訂閱總支出，並輕鬆決定保留或取消哪些訂閱。
「在與值得信賴的金融夥伴合作的同時運用數位工具，能幫助人們更有信心地應對不確定性，」KeyBank 通路產品主管 Jordan Olack 表示。「這些功能旨在為客戶節省時間、培養良好的理財習慣，並提供實用的洞察，支持更聰明的消費與儲蓄決策。」
試用過此洞察功能的 KeyBank 客戶給予正面回饋。「這對掌握我的每月開支是非常好的提醒，」一位參與者表示。「我喜歡它呈現的資訊量以及呈現方式，非常易讀且資訊豐富，」另一位評論道。「我很欣賞它以視覺化方式呈現我的超支情況，並教我在哪裡可以削減開支，」第三位補充說。
根據問卷回饋，受訪的試點參與者中有 83% 認為這些新功能的體驗有所幫助。
更安全的網路與行動銀行登入方式
KeyBank 客戶現在可使用 Passkey 登入 key.com 與 KeyBank 行動應用程式的帳戶。Passkey 是一種現代化的免密碼身分驗證方式，讓登入網站與行動應用程式更加簡便，並有助於降低釣魚攻擊與密碼竊取的風險。此技術建基於設備製造商與各大線上平台已日益廣泛採用的標準化技術，隨著金融機構致力於減少憑證相關的帳戶攻擊，Passkey 正走入主流消費性銀行業務。
Passkey 不依賴傳統密碼，而是使用儲存在使用者裝置上的加密金鑰對。客戶登入時，其裝置透過內建方式（如生物辨識（指紋或臉部辨識）或裝置 PIN 碼）驗證身分，過程中不會透過網際網路傳輸敏感憑證。由於 Passkey 不依賴傳統密碼，其設計有助於降低釣魚攻擊與憑證竊取的風險。對客戶而言，結果是更快速、無摩擦的登入體驗。
更快速、更簡便的薪資存取
KeyBank 客戶可選擇透過 key.com 與 KeyBank 行動應用程式，與 Pinwheel 合作以數位方式登記直接存款，免除紙本作業並簡化設定流程。Pinwheel 專精於數位直接存款轉換，是銀行與金融科技基礎設施供應商合作、將例行紙本作業從開戶流程中去除的範例。透過直接存款，客戶可享有：
- 薪資自動入帳，無需前往銀行
- 存款入帳後資金通常即可使用（須遵守 Key 的資金可用性政策）
- 降低支票遺失或被竊的風險
- 更有效防範與紙本支票相關的詐騙
使用直接存款的客戶亦可能符合 KeyBank Early Pay 的資格，該功能為符合條件的存款提供最多提前兩天自動存取薪資的服務——這類功能在美國消費性銀行業務中已越來越普遍。
透過 Plaid 實現更快速的付款，並附加安全控管
KeyBank 客戶亦可選擇透過 Plaid 連結其在其他金融機構的帳戶，以進行轉帳與付款。Plaid 營運著消費金融領域使用最廣泛的帳戶連結網路之一，是傳統銀行與更廣泛的應用程式及支付服務生態系統之間的常見橋樑。Plaid 以安全性與消費者掌控權為核心設計，使客戶能連結其非 KeyBank 的存款帳戶進行付款與資金轉帳。
數位便利與關係型銀行的結合
KeyBank 的數位更新是其對關係型銀行更廣泛承諾的一環，將直覺化的數位工具與面對面專業服務相融合。將日常數位功能定位為完整銀行關係的切入點，反映了更廣泛的產業趨勢：隨著例行任務轉移至應用程式，銀行正利用這些接觸點將客戶與更廣泛的服務及人工指引相連結。透過 Relationship Benefits Digital Client Experience，客戶可檢視與管理其關係狀態、即時存取權益，並解鎖包括直接存款、EasyUp® 與 Bill Pay 等服務。
「與銀行建立穩固的關係，帶來的不只是帳戶存取。在理財決策最關鍵的時刻，它提供信心與清晰度，」Olack 表示。「透過將簡便的數位體驗與個人化的分行指引相結合，我們在客戶所在之處與其相會，協助他們規劃下一步。」
