投資者越來越多地嘗試使用人工智慧（AI）工具來獲取財務和投資指引，然而許多人對其輸出結果仍持懷疑態度，並在面臨重大決策時繼續依賴人類顧問，一項新研究顯示。

蓋洛普與愛德華瓊斯合作進行的一項研究發現，約四分之三的美國人在過去一年中至少從一個來源尋求過財務指引。

在這些美國成年人中，73%自行進行了網路研究，35%諮詢了家人，32%求助於專業理財顧問，26%依賴新聞或社群媒體，23%與朋友交談。另有18%從ChatGPT和Claude等AI工具尋求財務指引。

信心程度因來源而異，差異顯著。研究發現，79%的美國成年人對理財顧問至少有一定程度的信心，其中約四分之一表示非常有信心。相比之下，不到三成的受訪者表示對AI在財務指引方面至少有一定信心，僅3%表示非常有信心。

這些發現出現之際，正值一波生成式AI工具自2022年底以來進入主流應用，促使大型金融服務公司探索將大型語言模型整合至面向客戶的服務、研究和營運流程中。美國證券交易委員會（SEC）也釋出了對業界AI使用的審查訊號，主席Gary Gensler警告，當公司使用預測數據分析和AI驅動的建議時，可能存在利益衝突。

愛德華瓊斯財富管理負責人David Chubak告訴FOX Business，這項研究「再次向我們證實，當涉及到重大決策、做出現實生活中的決定時，人們尚未準備好將AI作為他們的決策者和顧問來信任。」

「相反，他們仍然依賴理財顧問作為值得信賴的人類夥伴，幫助他們思考整個過程和決策的體驗，」Chubak說。

他指出，AI在財務指引的某些方面仍然扮演著重要角色。「在我們看來，AI在人們改善自身財務狀況的探索和途徑中發揮著重要作用。但當涉及到提升財務滿足感時，人們仍然發自內心地相信人際信任關係的重要性，」他補充道。

Chubak解釋說，人們傾向於使用AI工具回答他所描述的「戰術性」問題，例如蒐集關於401(k)退休計畫、529教育儲蓄帳戶或近期推出的Trump Accounts的資訊。然而，在應對個人財務規劃的更深層目的或圍繞這些決策的焦慮時，人們通常不會花那麼多時間使用AI。

「在這些方面，他們會去找顧問進行對話，挖掘出他們真正想解決的問題，然後一起嘗試解決，」Chubak說。

他補充說，與AI工具的戰術性或探索性互動可以「真正幫助他們確認何時需要顧問」，同時也能幫助他們「明確想要關注的重點領域，以便顧問能夠精準聚焦於最具影響力的機會。」