InvestiFi 籌集 2000 萬美元 加速信用合作社與社區銀行的嵌入式投資服務
重點速覽
- •InvestiFi 在由 Vibe Credit Union 領投的融資中籌集了 2000 萬美元，BankTech Ventures、Navari 及多家其他信用合作社與策略合作夥伴參投。
- •該公司表示，這是迄今為止對一家專注於協助美國信用合作社與社區銀行提供數位投資能力的金融科技公司中最大的一筆投資。
- •InvestiFi 從 2024 年的 4 家客戶成長至 2026 年 7 月的 60 多家簽約金融機構，反映出小型金融機構對嵌入式投資解決方案的強烈需求。
- •平台專利申請中的「Investing from Checking」功能讓帳戶持有人可直接從支票或儲蓄帳戶投資，無需將資金轉移至外部券商。
- •InvestiFi 目前的產品包括股票與 ETF 碎股投資、引導式投資、IRA、加密貨幣交易及穩定幣，並計畫推出更多服務。
- •Cornerstone Advisors 的研究顯示，近半數的 Z 世代與千禧世代已有投資行為，其中 43% 為此將資金轉移至第三方平台。
InvestiFi 是一家信用合作社服務組織（CUSO），同時也是屢獲殊榮的 InvestTech 平台，讓信用合作社與社區銀行能夠直接在其網路銀行環境中提供數位投資服務。該公司近期在一輪新股融資中籌集了 2000 萬美元。CUSO 結構在信用合作社生態系統中具有重要意義，因為這些合作企業由信用合作社共同擁有，藉此分擔創新成本並擴展單一機構難以獨立建置的服務。
此輪融資由 Vibe Credit Union 領投，參投方包括 BankTech Ventures、ICCU（Idaho Central Credit Union）、Navari（前身為 CUSG）、United Financial Credit Union、Coastal Credit Union、Mid Minnesota Credit Union、Truity Credit Union 以及 Southpoint Credit Union。據該公司表示，這是迄今為止對一家專注於協助美國信用合作社與銀行提供數位投資能力的金融科技公司中最大的一筆投資。
此次融資正值消費者行為轉變之際。Cornerstone Advisors 的研究顯示，近半數的「Z 世代千禧族」（Zillenials）——涵蓋 Z 世代與千禧世代的群體——目前已有投資行為，其中 43% 為此將資金轉移至第三方平台。數位投資已日益成為美國以消費者為導向的銀行與信用合作社的基本期望，因為大型金融機構、純網路銀行（neobanks）與金融科技公司紛紛在傳統數位銀行服務之外推出投資功能。大型銀行早已將經紀服務整合至其產品組合中——例如美國銀行的 Merrill Edge 和 J.P. Morgan Self-Direct——而 Robinhood 和 Cash App 等金融科技公司則讓免手續費的應用程式投資成為常態。對於通常缺乏資源自建交易基礎設施的信用合作社與社區銀行而言，第三方嵌入式解決方案已成為跟上這一能力的最主要途徑。
領導層觀點
「這輪融資是對我們已建立的成果及未來方向的有力肯定，」InvestiFi 創辦人兼執行長 Kian Sarreshteh 表示。「讓這次募資格外有意義的是，其中很大一部分直接來自每天使用我們平台、以消費者為導向的金融機構和策略合作夥伴。他們不僅是客戶——更是我們實現投資民主化、確保社區金融機構能在這個領域競爭並取得勝利這一使命的堅信者。我們非常自豪能成為這些認知到此類別重要性的金融機構的首選合作夥伴，他們選擇直接投資，與 BankTech Ventures 和 Navari 的機構投資者並肩而行。」
Sarreshteh 補充道：「這次籌資將使我們能夠擴大平台規模，並最大化這些金融機構終端使用者的採用率，將其帳戶持有人的帳戶和存款從第三方投資平台拉回來。」
快速成長與市場動能
InvestiFi 從 2024 年僅 4 家客戶，成長至 2026 年 7 月的 60 多家簽約金融機構，反映出信用合作社與社區銀行希望透過嵌入式投資留住資產並深化帳戶持有人關係的強烈需求。該公司屢獲殊榮的平台為金融機構提供了一套即裝即用的解決方案，使其能與大型券商和純網路銀行競爭，且不需要帳戶持有人離開其現有的銀行關係。
InvestiFi 的平台目前提供：
- 股票與 ETF 碎股投資
- 引導式投資
- IRA
- 加密貨幣交易
- 穩定幣
隨著公司持續擴展平台，計畫推出更多產品。
InvestiFi 差異化的核心是一項專利申請中的資金流程，支援直接從支票或儲蓄帳戶進行投資。以「Investing from Checking」為品牌，這項功能正迅速成為美國金融機構中最受歡迎的數位投資方式之一。此功能讓金融機構能夠在其現有的網路銀行環境中提供無縫的數位投資體驗，消除了與在外部券商或加密貨幣平台之間轉移資金相關的摩擦、延遲、安全隱患和成本。
投資人評論
「Vibe Credit Union 相信，金融服務的未來屬於那些能夠服務會員財務旅程每個階段的信用合作社，」Vibe Credit Union 營運暨策略長 Jeff Pascoe 表示。「世代以來，信用合作社透過協助會員儲蓄、借款和實現財務目標贏得了信任。下一個篇章是透過同樣值得信賴的合作關係幫助他們累積財富。作為一家信用合作社，我們相信有責任投資於創新，不僅強化我們自己會員的體驗，更要強化信用合作社運動本身的未來。InvestiFi 幫助實現了這個未來。」
「BankTech Ventures 投資於那些正在為社區金融機構解決實際問題的公司，而 InvestiFi 就是一個很好的例子，」BankTech Ventures 常務董事 Carey Ransom 表示。「InvestiFi 展現的成長軌跡——從少數幾家客戶到短短兩年內超過 60 家簽約機構——[說明了]市場對這個解決方案的需求有多迫切。我們很期待支持他們下一階段的成長。」