美國的社區銀行正就該國最高銀行監管機構向加密貨幣公司發放銀行牌照的做法提起聯邦訴訟，主張該機構已超越國會設定的限制。

代表社區銀行的行業組織美國獨立社區銀行家協會（ICBA）於週五向哥倫比亞特區聯邦地區法院對貨幣監理署（OCC）提起訴訟，質疑該監管機構向加密貨幣公司發放國家信託銀行牌照的權限。訴訟依據《行政程序法》提出——這是檢驗聯邦機構是否超越國會授予權限的標準法律途徑——訴狀聚焦於與 OCC 第1176號解釋信相關的2026年3月2日最終規則，並請求法院宣告該規則與解釋信均屬違法並予以撤銷。ICBA 的公告與起訴狀原文已刊登於該組織網站。

爭議核心是國家信託牌照——一種歷史上與託管、信託等受託職能相關的特殊聯邦牌照。該行業組織指出，OCC 已將其擴張為「加密貨幣公司進入銀行體系的側門」。

ICBA 總裁兼執行長 Rebeca Romero Rainey 主張，允許企業在從事大量非受託活動的同時取得此類牌照，「已超越國會授予該機構的權限」。該組織表示，獲得牌照的企業取得聯邦銀行的信譽，卻無需遵守約束受保存款機構的義務——包括《社區再投資法》要求、併表監管、資本與流動性標準，以及 FDIC 保險。

ICBA 也指出消費者保護方面的缺口。該組織指出，存放於持有信託牌照的加密貨幣公司的數位資產，並不具備客戶所期待的持牌銀行聯邦保障。該組織主張，客戶可能誤以為其資產享有銀行級別的保障，實際上卻沒有。訴訟進一步主張，此類牌照使許多州的消費者保護法失去效力，同時這些實體受到的監管較傳統銀行寬鬆。聯邦優先適用也關係到此類牌照的實際吸引力：國家信託銀行可以在單一聯邦基礎上營運，而無需逐州取得執照。

訴狀特別點名 Protego Holdings，ICBA 請求法院撤銷其附條件牌照，並指出該公司在治理與風險控制方面的缺陷。

隨著加密貨幣公司湧向 OCC，這起訴訟使正在醞釀的爭端進一步升級。該機構已核准或收到一批數位資產公司的申請，包括 Circle、Ripple、Paxos、Fidelity、BitGo、Kraken 母公司 Payward、Jack Dorsey 的 Block，以及與 Donald Trump 關係密切的 World Liberty Financial。

參議員 Elizabeth Warren 曾另行表示這些核准行為違法，業界對此指控提出異議。

此案提出之際，OCC 正加緊在11月前完成《GENIUS 法案》穩定幣規則，為加密貨幣應深入融入聯邦銀行體系這場角力再添一條戰線。近期值得關注的要點包括：法院是否受理這項法定權限挑戰、OCC 在法庭上如何回應，以及穩定幣規則制定是否會在現正受法律挑戰的發照框架下繼續推進。