滙豐與渣打已完成據稱是 Swift 首筆正式上線的區塊鏈支付,代表分散式帳本技術整合至全球銀行體系又邁出重要一步。

這筆交易採用代幣化存款,並以即時方式完成跨境結算,凸顯區塊鏈基礎設施未來可望讓國際支付更快速、更透明且更有效率。這項發展由專注加密貨幣的帳號 @coinbureau 在 X 上提出,正值大型金融機構持續為傳統銀行與支付基礎設施測試區塊鏈技術之際。

正式上線的里程碑,而非示範演示

這筆交易之所以是重要里程碑,在於它讓區塊鏈結算從受控示範走向實際支付環境。滙豐與渣打是全球規模最大的國際銀行之一,擁有綿密的網絡,服務橫跨多個司法管轄區的企業與機構客戶。兩家銀行的參與顯示,區塊鏈技術日益被視為主流金融服務的基礎設施來評估,而不僅是加密貨幣的底層技術。

代幣化存款的運用尤其重要。與傳統加密貨幣不同,代幣化存款代表以區塊鏈技術記錄或轉移的商業銀行存款。底層資金仍與銀行體系相連,而區塊鏈基礎設施則可能大幅加快交易速度。在本案例中,這筆支付以即時方式跨境完成,展現代幣化如何提升國際結算的速度。

什麼是代幣化存款?

代幣化存款是傳統銀行存款的數位化身,可透過區塊鏈或分散式帳本技術轉移。這個概念之所以吸引大型金融機構的高度關注,在於它可能將區塊鏈網絡的效率,與商業銀行業務的穩定性及監管框架結合起來。

代幣化存款不必透過層層傳統支付與結算環節調撥資金,而是可能透過區塊鏈系統在參與機構之間直接轉移。這有助縮短結算時間、簡化跨境交易。對於經常在國家之間大額調撥資金的跨國企業而言,即使結算速度只有些微改善,也可能帶來重大財務影響。這項技術還可能減少銀行在不同司法管轄區需要預留的流動資金。

為何 Swift 的區塊鏈計畫意義重大

Swift 是全球最重要的金融基礎設施之一,其網絡連結世界各地數以千計的金融機構,並處理國際支付的訊息傳遞。多年來,Swift 一直在探索新興技術如何改善跨境支付,同時不需要銀行放棄現有的全球金融體系。

這筆最新的正式區塊鏈支付之所以重要,在於它顯示分散式帳本技術可望與既有的銀行基礎設施並行運作。區塊鏈未必需要完全取代全球金融網絡,而是可以成為額外的一層,協助金融機構更有效率地結算交易。這種做法可讓採用變得更容易,因為銀行不必然需要重建整個支付基礎設施。

即時跨境結算

這筆交易所展現的最大優勢之一是即時結算。傳統國際支付可能涉及多個中間機構、銀行體系與結算流程。視涉及的貨幣、司法管轄區與機構而定,交易可能需要相當長的時間才能完成。

區塊鏈結算有望減少這些延誤。涉及代幣化存款的交易可在共享的數位帳本上處理,讓參與機構更有效率地驗證與結算轉帳。對企業而言,更快的結算意味著更佳的現金管理,並降低遭遇支付延誤的風險。對銀行而言,則可能降低營運成本,同時提升國際交易的透明度。

銀行日益擁抱區塊鏈

這項發展反映大型金融機構對區塊鏈技術看法的更廣泛轉變。在加密貨幣早期,許多傳統銀行對數位資產與去中心化網絡持懷疑態度。這種態度已日益改變。

如今銀行正在探索區塊鏈的多項應用,包括代幣化存款、數位債券、穩定幣、證券結算與跨境支付。重心也已從純粹將區塊鏈用於加密貨幣,轉向利用其底層技術來現代化既有的金融基礎設施。滙豐在探索代幣化與數位資產方面尤其積極,渣打也大舉投資以區塊鏈為基礎的金融計畫。兩行參與這筆 Swift 交易,顯示機構對該技術的興趣持續升溫,也顯示這類實驗正從個別試點走向實際營運環境。

邁向全球規模前的挑戰

這筆成功的交易並不代表區塊鏈將立即取代傳統國際支付系統,重大挑戰依然存在。在區塊鏈支付得以在全球規模運作之前,銀行仍需建立共同的技術標準、監管框架與安全要求。

互通性是另一項重大挑戰。若要讓代幣化資產順暢跨境流動,不同銀行與金融網絡之間必須能夠安全地相互通訊。Swift 的參與對解決這個問題可能相當重要:由於該組織已連結龐大的金融機構網絡,其區塊鏈計畫可望在傳統銀行體系與新興數位金融基礎設施之間扮演橋樑角色。

Coin Bureau 強調此一里程碑

這筆交易的完成由 @coinbureau 在 X 上提出,引起外界關注滙豐與渣打透過 Swift 完成正式區塊鏈支付的重要性。

這項發展出現之際,傳統金融與區塊鏈技術之間的界線正變得愈來愈難以界定。大型銀行正在實驗代幣化貨幣與數位資產,區塊鏈公司則正在開發符合機構金融需求的基礎設施。這種融合可能成為未來數年全球金融最重要的趨勢之一。

接下來的發展

下一階段將是確認區塊鏈支付能否超越單筆交易,成為日常全球銀行營運的一環。如果銀行能夠證明代幣化存款在速度、成本與透明度上帶來實質改善,採用速度可能加快。

跨境企業支付可能是最有前景的應用場景之一。大型企業經常在不同市場與貨幣之間調撥資金,因而對能夠快速結算交易、同時符合監管要求的支付系統產生需求。

滙豐與渣打這筆成功的交易提供了重要的實證。對全球金融業而言,其意義超越單一支付:它顯示區塊鏈技術正以實務層面在傳統銀行體系內受到測試。如果這些實驗持續成功,代幣化存款與區塊鏈結算可望成為下一代國際支付的重要一環。

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作者為科技與區塊鏈撰稿人 Victoria Hale。來源:Hokanews。