2025 年，兩則孕婦因無力負擔醫療費用而遭受悲劇的故事在奈及利亞社群媒體上迅速傳播。

第一起事件中，一名婦女出現妊娠併發症，由丈夫緊急送往一家私立醫院。據稱院方要求在開始治療前先預付 ₦500,000（$368）。由於無法籌集到這筆款項，這對夫婦動身前往政府醫院。她在抵達前於車中死亡。這起事件引發了廣泛的憤怒，許多奈及利亞人質疑為何一名情況危急的婦女會因為付不起錢而被拒絕挽救生命的醫療照護。

第二起事件同樣令人心碎。一名懷有雙胞胎的婦女出現併發症，急需 ₦28,000（$20.62）進行治療。她沒有這筆錢。等到經濟援助到來時，兩個嬰兒已在腹中死亡。醫生隨後引產了死胎雙胞胎，以挽救她的生命並防止產褥期敗血症。

這些並非孤立悲劇。根據聯合國孕產婦死亡率估算機構間小組的最新估算（基於 2023 年數據），奈及利亞每七分鐘就有一名婦女死於妊娠相關原因。該國佔全球孕產婦死亡總數的 29%。奈及利亞嚴重依賴自費醫療支出——約佔總醫療支出的 70%，為全球最高比率之一——意味著許多家庭必須在治療開始前籌集現金。儘管 2022 年的《國家健康保險管理局法》規定所有奈及利亞人必須參加健康保險，但實際參保率仍僅為個位數，使絕大多數人缺乏抵禦醫療費用的財務保障。

對 HealthVest 創辦人 Kemi Olakunle 而言，這些故事印證了一個多年來形塑她工作的問題：幫助女性在分娩前為醫療費用儲蓄，能否防止部分此類悲劇的發生？

這個問題正是 PreggiCare——HealthVest 孕產婦健康儲蓄平台——的核心所在。該平台建立在「懷孕通常給予家庭數月時間做財務準備」的前提上，讓女性能夠逐步為產前照護、分娩和緊急情況儲蓄，同時透過合作醫院提供折扣孕產婦醫療服務。

HealthVest 之前是 Health4Moni

HealthVest 的構想始於 Olakunle 的碩士課程期間，她的研究重心放在健康融資領域。

她的興趣也受到早年經歷的影響——在奈及利亞南部埃多州為期一年的國家青年服務團（NYSC）義務服役期間，她擔任醫生助理。患者經常因為負擔不起費用而推遲治療，有時長達數週。

這段經歷改變了她的職業軌跡。

「我告訴父母，他們想給我學醫的錢，留著吧。我想找到解決奈及利亞醫療負擔不起的答案，」她回憶道。

在研究奈及利亞的醫療挑戰時，Olakunle 對非正式儲蓄系統越來越感興趣——這些系統早已融入奈及利亞人的日常生活：ajo（該國的非正式輪流儲蓄組織）、合作社以及社區集資計畫，家庭依賴它們來支付學費、創業和建房。這些值得信賴、以社區為基礎的機制之所以能傳承數代，正是因為它們契合了數百萬在正式銀行體系之外運作的奈及利亞人的現金流現實——這是一個傳統健康保險始終未能觸及的群體。

「如果人們能像我們的父母為買房、學費、事業和其他許多事情儲蓄那樣，為醫療保健儲蓄呢？」她記得自己這樣問。

這個問題演變成了 Health4Moni——一項由拜耳基金會支持的試點計畫。拜耳基金會是拜耳集團的慈善分支，資助健康和社會創新項目。

2023 年底，Olakunle 帶著一個構想找到了 Bodija 市場的攤商協會——Bodija 是奈及利亞西南部奧約州首府伊巴丹最大、最繁忙的市場之一。她印製了紙本 ajo 卡，並派遣外勤人員每週數次穿梭於市場攤位之間，收集小額健康儲蓄款項。

Olakunle 表示，該計畫在 2023 至 2024 年的試點期間招募了超過 1,000 人。

試點也揭示了低收入奈及利亞人慢性疾病未經治療的嚴重程度。據 Olakunle 稱，在該計畫期間接受篩檢的參與者中，有 40% 至 50% 患有未確診或未治療的高血壓和糖尿病。

「我們見過血壓高達 200 毫米汞柱的人，」她說。「在醫學上，這就是你所說的行屍走肉。任何事情都可能發生。他們可能突然倒下就死了。」

然而，試點也暴露了該模式的結構性弱點。六個月後，許多較健康的參與者——他們佔了計畫的大多數——開始退出。沒有他們的供款，維持儲蓄資金池變得越來越困難。

接下來的一次遭遇改變了公司的方向。

在該計畫的一次行動診所巡診中，一名大約懷孕四個月的婦女找到 Olakunle，希望能夠加入，以便該計畫能幫助支付她的產前照護和最終分娩費用。

Olakunle 不得不拒絕她。Health4Moni 的設計並不支援孕產婦醫療，而且該計畫也沒有資源承擔額外的費用。但那次對話在診所結束後仍久久縈繞在她心頭。

她開始以不同於試點所針對的慢性疾病的眼光來看待懷孕。與許多醫療緊急情況不同，懷孕通常提供數月的提前預警。她相信，這段時間可以成為女性為分娩和潛在併發症做財務準備的機會。

2025 年底，經過數月的重新思考，她決定將公司的重心縮小到孕產婦醫療。

「如果我能做一個服務這些人並且成功的介入措施，」她說，「那我就有了資源和證據，可以回到最初讓我心繫的市場。」

這個決定催生了 PreggiCare——如今位於 HealthVest 策略中心的產品。

HealthVest 的運作方式

HealthVest 於 2025 年 12 月以網頁應用程式形式上線，PreggiCare 為其旗艦產品。

使用者可以存入任何負擔得起的金額——無論是 ₦200（$0.15）、₦500（$0.37）還是 ₦1,000（$0.73）——進入年利率 10% 的數位錢包。當需要醫療照護時，他們可以在超過 50 家合作醫院、檢驗機構和藥局組成的網絡中使用儲蓄，享受最高 30% 的醫療服務折扣。

與儲蓄錢箱相輔相成的是「Pregnancy Moni 活動」，這是一項鼓勵育齡婦女在需要產婦護理之前就開始為懷孕和分娩儲蓄的倡議。

「我們希望女性在懷孕前和懷孕期間，一點一滴地為她們的孕產婦醫療保健儲蓄，」Olakunle 說。

該平台讓使用者能夠為產前門診、實驗室檢查、藥物、分娩、緊急手術和產後護理建立儲蓄。

據 Olakunle 稱，PreggiCare 目前服務超過 150 名活躍使用者。

超越孕產婦照護

雖然孕產婦醫療仍是 HealthVest 的核心業務，但公司已逐步將其健康儲蓄模式擴展到其他醫療需求。

其 Grey and Ruby Care 錢箱專為高血壓和糖尿病患者設計，將使用者與專科醫師和臨床營養師聯繫起來，同時幫助他們為治療費用儲蓄。

另一項產品 Wellness Care 錢箱則面向沒有既往病史的個人。它鼓勵使用者在疾病惡化為緊急情況之前，為例行健康檢查和意外醫療支出儲蓄。

Sickle Cell Care 錢箱是在鐮狀細胞疾病患者主動聯繫公司後推出的，他們表示由於治療費用高昂，經常被傳統健康保險排除在外。

Olakunle 表示，在所有產品中，HealthVest 還提供醫生線上諮詢和藥物配送服務。

遠大抱負

HealthVest 的工作已開始在奈及利亞境外獲得認可。

非洲聯盟將該新創公司選為 AU 青年新創企業，並在 2025 年 12 月於阿爾及爾舉行的非洲新創企業會議上，該公司獲得了補助資金，以支援其在 2026 年底前招募 10,000 名孕婦的目標。

然而，對 Olakunle 而言，獲得認可是次要的，驗證公司的核心理念才是首要目標。她的當務之急是證明持續的健康儲蓄能夠改善孕產婦醫療的可及性，讓那些在併發症發生時可能無力負擔治療的女性受益。

「如果我能解決健康融資問題，」她說，「我就能為數百萬奈及利亞人打開醫療照護的大門。」

長遠來看，她希望建立一個整合生態系統，將數位健康融資工具與服務於弱勢社區的實體診所相結合，讓患者能夠無縫地透過線上和實體方式獲得照護。

目前，公司的抱負仍錨定在一個簡單卻迫切的問題上。在一個婦女仍因治療太遲而喪命的國家，在分娩前數月每次存下幾百奈拉，能否成為及時趕到醫院和為時已晚之間的關鍵差異？

這正是 Olakunle 決心回答的問題——一次一筆小額存款。