GCash for Business 與 GLoan Negosyo 如何改變菲律賓中小微企業金融

微型、小型及中型企業（MSMEs）是菲律賓經濟的支柱，佔登記企業總數超過百分之九十九，並僱用全國大部分勞動力。從街角小店和公共市場攤販到新興區域品牌，這些企業為數百萬菲律賓人提供了重要的生計來源，也是主要都市中心以外推動經濟發展的引擎。然而，儘管扮演著關鍵角色，小型企業主長期以來一直在正規金融體系的邊緣運作——在一個成年人中仍有相當比例無銀行帳戶或銀行服務不足的國家裡，這是一道持續存在的鴻溝。

全國各地的創業者經常面臨嚴峻的成長障礙，包括取得資金的管道有限、缺乏數位基礎設施，以及實用金融教育不足。即使菲律賓中央銀行持續推動金融普及與數位支付議程，旨在擴大各經濟領域取得正規金融服務的管道，這些挑戰依然存在。為解決這些問題，GCash for Business 與 Fuse Financing——GCash 的借貸部門——建構了一個整合數位生態系統，旨在為菲律賓創業者在企業發展的每個階段提供支援，並借助 GCash 數千萬用戶的觸及範圍，將服務不足的商戶納入數位經濟。

克服傳統資金障礙

數十年來，取得正規信貸以擴展業務、採購庫存或穩定現金流，對本地商戶而言一直是一場艱辛的奮鬥。傳統銀行通常要求實體擔保品、多年經審計的財務報表，以及已建立的正規信用紀錄——這些都是小型或非正規創業者極少擁有的文件。因此，許多企業主被迫轉向高利率的非正規放貸機構，或承受現金流瓶頸，僅為維持日常營運。

Fuse Financing 透過為符合資格的創業者提供完全數位化的借貸體驗，直接解決了這一缺口。

「透過 Fuse Financing，我們正在幫助縮小這一差距，為符合資格的創業者提供負責任的融資管道，並以完全數位化的借貸體驗來實現，」Fuse Financing, Inc. 企業借貸主管 Kevin Yu 表示。

「透過運用科技和替代數據，」他繼續說道，「我們能讓正規信貸更容易被過去可能服務不足的創業者取得，同時持續推廣負責任的借貸和健全的財務管理。」

透過支付建立數位足跡

作為 Fuse Financing 借貸能力的補充，GCash for Business 提供數位支付解決方案，現代化商戶處理日常交易的方式。透過將無現金支付整合至日常營運中，該平台協助商戶自動建立可驗證的數位足跡。信用評估模型不再依賴實體資產所有權或傳統資產負債表，而是能利用日常商業活動產生的替代數據，精準評估還款能力。這種數據驅動的方法在菲律賓市場尤為重要，因為許多創業者沒有正規信用紀錄，卻有持續且可量化的交易量。

破除數位採用的迷思

儘管好處顯而易見，本地中小微企業仍存在遲疑。許多企業主認為金融科技解決方案過於複雜、費用昂貴，或專為大型企業設計。多年依賴現金運作後，轉向數位工具可能讓人感到陌生且望之卻步。

GCash for Business 總經理 Paul Albano 強調以商戶為中心的創新來回應這些疑慮。「我們的目標是消除數位採用的障礙，提供易於使用、前期投入最少且能為創業者帶來真正價值的工具，」他表示。

為兌現這一承諾，GCash for Business 推出了一系列專門產品：

• GCash SoundPay Plus：專為快節奏零售櫃檯和擁擠的市場環境設計，此裝置透過即時語音通知協助商戶即時確認 QRPH 和刷卡付款，同時可作為便攜式喇叭使用，免除繁忙時段手動驗證交易的需要。QRPH 是由菲律賓中央銀行支持的互通國家 QR 標準，可跨不同銀行和電子錢包實現無縫支付。

• GCash PocketPay：此解決方案可將任何具備 NFC 功能的 Android 手機轉變為便攜式感應支付終端，讓企業能直接在現有設備上接受非接觸式簽帳金融卡和信用卡付款。商戶可透過電子郵件發送數位收據、利用預載產品庫存加快結帳速度，並隨時在應用程式中追蹤交易或處理退款。

• GCash EasyPOS：一套全能銷售點系統，讓企業能接受多種支付方式、監控銷售，並從單一設備高效管理交易。它還解鎖了應用程式內的行銷和商品陳列功能，讓商戶能直接觸及數百萬 GCash 用戶，擴大市場覆蓋範圍並拓展客戶群。

• GCash for Business Portal：一個集中式數位儀表板，商戶可隨時隨地追蹤交易、監控業務績效、取得洞察數據並管理帳戶。

這些工具共同進一步推動數位金融的普及，消除傳統障礙——讓創業者僅憑 GCash 驗證帳戶即可獲得高達 ₱5 百萬的錢包限額。

培育金融素養

科技與資金在搭配持續的能力建構時最為有效。當創業者清楚了解這些工具如何改善業務績效並保護利潤時，數位採用的成效最為顯著。

有鑑於此，GCash 將產品與基層金融素養倡議相結合。金融素識宣導活動和商戶入門培訓為創業者奠定基礎商業技能，包括有紀律的現金流管理、預算編列、數位行銷以及負責任的信用管理。

GCash 同時與地方政府單位（LGUs）合作，將商業同業公會、公共市場和區域型中小微企業與金融普惠計畫直接串聯。公司亦與教育機構合作，將金融素養、商業管理和數位技能納入在地課程，為現有及未來的創業世代做好準備。

「這些合作關係使我們能夠在創業者所在的地方接觸到他們——無論是透過社區計畫、培訓課程，還是地方商業倡議，」Albano 先生解釋道。「我們的合作使我們不僅僅是提供金融產品。攜手合作，我們能建立更強大的支援體系，為創業者提供創立、經營和發展企業所需的知識、工具和信心。」

更多關於 GCash for Business 解決方案的資訊，請造訪 business.gcash.com。

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