美國財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）已撤回一項規則草案，該草案原將要求銀行與貨幣服務業者（MSB）對涉及非託管錢包——即私鑰由用戶而非交易所或其他中介機構掌控的錢包——的特定加密貨幣交易進行申報。該機構表示，將不會再對這項 2020 年的提案採取進一步行動；該提案原要求銀行與貨幣服務業者履行申報、紀錄保存與身分查核義務。

根據刊載於聯邦公報的通知，此次撤回是在審查公眾意見後做出，也是政府致力使數位資產規則「適切合用」的一環。

FinCEN 撤回 2020 年錢包申報提案

FinCEN 於 2020 年 12 月 23 日發布原始通知。該提案涵蓋存放於非託管錢包中的可兌換虛擬貨幣及具有法定貨幣地位的數位資產，也涵蓋由《銀行保密法》——FinCEN 所主管的美國主要反洗錢框架——轄區以外司法管轄區金融機構託管的錢包；FinCEN 可依提案定義認定此類外國司法管轄區。

依該規則，當交易金額超過 10,000 美元時，銀行與 MSB 原須申報涉及涵蓋錢包的特定交易。若多筆交易於 24 小時內合計超過 10,000 美元，亦適用同一門檻。申報內容包含客戶交易及交易對手的資訊，銀行與 MSB 亦須驗證客戶身分。

紀錄保存原涵蓋 3,000 美元交易

該提案為紀錄保存設定了較低的門檻。銀行與 MSB 原須為超過 3,000 美元、涉及非託管或涵蓋錢包的交易保存紀錄。這些紀錄須包含客戶交易及交易對手的資訊，身分驗證也屬提案要求的一部分。

FinCEN 同時撤回加密貨幣混幣提案

除了錢包申報規則外，FinCEN 也撤回另一項涉及可兌換虛擬貨幣混幣的規則草案。該提案原將把混幣指定為具主要洗錢疑慮的交易類別，並施加特別措施。混幣服務將多名用戶的加密貨幣交易匯集在一起，使資金流向更難追蹤。

FinCEN 撤回這兩項提案，屬於川普政府鬆綁监管議程的一部分。該機構表示，此次撤回有助於確保數位資產监管規則「適切合用」。FinCEN 證實，將不再對錢包申報提案採取進一步行動。由於該規則從未最終定案，其申報與紀錄保存要求從未生效，任何重新推行這些要求的行動，都需要 FinCEN 發布新提案並重新開啟公眾意見徵詢期。