美國財政部負責執行《銀行保密法》的金融犯罪執法網絡(FinCEN)已正式撤回其2023年針對加密貨幣混幣的提案,表示該規則可能會在無意中扼殺合法交易。該機構同時撤回了2020年12月的一項提案,該提案原本將對涉及非託管加密錢包的交易施加嚴格的身分驗證與記錄保存要求。

FinCEN在一份新聞稿中表示:「FinCEN已審議針對這些提案所提交的意見,並作為川普政府鬆綁監管議程及持續確保數位資產監管切合實際的努力之一部分,決定撤回這些提案。」

此次撤回正式終結了兩項規則制定程序。由於兩項規則均從未最終定案,將其撤下談判桌意味著金融機構現行的監管要求完全沒有改變。

FinCEN原本試圖將境外加密混幣列為首要洗錢風險

週一的公告否決了混幣規則提案,不過該機構仍認為加密混幣器正被不法分子利用。該措施最初於2023年在拜登政府時期提出時,FinCEN曾主張這項打擊行動對於破壞敵對勢力的非法金融網絡至關重要,包括哈馬斯與巴勒斯坦伊斯蘭聖戰組織等恐怖主義網絡。

FinCEN局長Andrea Gacki當時也強調,加密混幣為流氓政權與駭客提供了生命線,協助他們掩蓋非法資金流向並為未來行動提供資金。

該規則原本將要求金融公司記錄混幣活動的細顆粒度數據,包括錢包地址、交易雜湊值與IP地址。提案也將「混幣」定義為任何透過合併用戶資金、拆分付款、使用一次性地址,或引入錯開的處理時間以防止追蹤等方式,掩蓋交易細節——例如來源、接收方或金額——的方法。

主要而言,該提案原本會根據《美國愛國者法》將國際加密混幣列為「主要洗錢疑慮」,此一認定授權財政部對其認定為高風險的交易施加特別措施——例如針對性的記錄保存或申報義務。這一定義引發了產業界的大量反彈,意見提交者主張這將阻礙合法商業活動,並使金融公司背上沉重的合規負擔。倡議組織Coin Center指出,提案中的定義「極為寬泛」,甚至涵蓋加密貨幣用戶賴以維護隱私的常見方法。

「我們主張,規避風險的金融機構將不可避免地連純國內交易也一併申報,可能對無辜用戶造成嚴重的附帶後果,包括帳戶受限或關閉,」Coin Center在其聲明中表示。

社群的擔憂對此次撤回起了重要作用。儘管如此,該機構表示將持續監控可兌換虛擬貨幣(CVC)混幣器的潛在非法金融活動,並在有必要時以進一步措施作出回應。

錢包規則針對非託管交易

第二項被撤回的規則是2020年12月的提案,於川普首個任期結束時發布。該提案規定,當交易金額超過3,000美元,且涉及非託管錢包或未受美國銀行法涵蓋的境外平台時,金融公司必須驗證身分並追蹤相關數據。

金融公司還必須向該機構申報超過10,000美元的交易,或在24小時內合計超過該金額的多筆交易。Coin Center同樣主張,擬議的錢包規則將使加密貨幣交易受到與其他金融活動不同的標準。

Coin Center執行董事Peter Van Valkenburgh在X上發文表示:「原本會迫使Coinbase等公司收集自行持有加密貨幣者資訊的『非託管錢包規則』已經壽終正寢。」

多個數位資產倡議團體讚揚FinCEN撤銷針對非託管錢包與混幣器的繁重申報要求的決定。Crypto Council for Innovation對這些撤回表示歡迎,稱其「對數位資產生系有利」。

兩項撤回也援引了白宮2025年7月的數位資產報告,混幣通知中引用了該報告對合法用戶在公共區塊鏈上進行私密交易能力的支持。

對加密貨幣監管採取較寬鬆方式的訊號

這些撤回顯示,川普政府似乎正在採取較為溫和的加密貨幣監管方式。FinCEN似乎不再施加會影響一般加密貨幣用戶的新申報要求,而是專注於嚴格執法,針對涉及最明顯犯罪活動的交易與公司。

對加密貨幣企業而言,這些撤回可減少對從未最終定案的潛在合規義務的不確定性。交易所及其他金融機構將無須為兩項提案中概述的額外申報要求做準備。不過,它們仍須遵守反洗錢與認識你的客戶(KYC)要求。

對用戶而言,這項決定也意義重大,因為非託管錢包讓個人無需依賴中心化交易所即可持有與轉移數位資產。隱私倡議人士長期以來主張,將這類交易視為本質上可疑,可能會損害去中心化加密貨幣的核心特徵之一。

儘管如此,這些撤回並不意味著FinCEN放棄打擊非法加密貨幣活動。若該機構發現涉及混幣器、非託管錢包或其他數位資產服務的新興風險,仍可提出新提案或執法措施。任何重啟的規則制定工作都將經歷與此次引發大量產業反彈相同的公告與徵求意見程序。

來源:Cryptopolitan