金融犯罪執法網絡（FinCEN）與美國聯邦準備理事會已正式撤回2020年的一項提案，該提案原擬將《銀行保密法》跨境資金轉帳門檻從3,000美元降至250美元，並明確將加密貨幣寫入規則之中；現行的3,000美元門檻則維持不變。

兩機構在週一於《聯邦公報》發布的公告中表示，對於2020年10月27日首次提出的該項提案，它們「將不會採取進一步行動」。

2020年提案原本的內容

該計畫原擬將記錄保存與旅遊規則（Travel Rule）門檻——兩者均依據美國反洗錢基礎法律《銀行保密法》頒布——對於起點或終點在美國境外的轉帳降至250美元。依現行規則，銀行與非銀行金融機構必須就3,000美元以上的轉帳收集、保存並傳遞客戶資訊。其中傳遞資訊的環節即為旅遊規則，其名稱源自資訊隨轉帳一同「旅行」。

該提案同時原擬釐清兩項規則中「貨幣」的定義，使其適用於涉及可兌換虛擬貨幣的交易，以及對收款方具有法定貨幣地位的數位資產。

兩機構為何退回提案

根據公告，FinCEN與聯準會就該提案收到近3,000則意見，其中大多為內容高度相似的制式範本信。意見提交者普遍反對調降門檻，認為這將加重小型機構的負擔，並可能使匯款消費者轉向監管較少的管道。

許多意見也指出，低於3,000美元的潛在非法轉帳，本已透過可疑活動報告向FinCEN通報——這是機構在懷疑有不當行為時提交的機密文件。數則意見引用1995年以來的通貨膨脹，主張門檻反而應該調高。

對加密貨幣條文的意見則好壞參半。提供加密貨幣服務的公司及其產業團體反對該條文，理由是技術限制以及加密貨幣轉帳缺乏國際訊息傳輸標準，而部分銀行與資金服務業者則表示支持。

兩機構提出撤回提案的兩項理由。第一，已超過五年時間，它們表示在採行任何類似措施前，更多的公眾意見回饋將有所助益。它們指出，此次撤回讓公眾「確定」，若沒有再次表達意見的機會，不會發布任何最終規則。

第二項理由是加密貨幣產業本身的變化。公告指出，加密貨幣市場「持續成熟」，且新的法律框架正在形成，並引用2025年7月18日頒布的《GENIUS Act》穩定幣法律。兩機構表示，任何與加密貨幣相關的未來變更，都應考量這些發展，以達到「符合目的」。

此次撤回做什麼——以及不做什麼

公告並未廢除或修改任何規則。沿用數十年的3,000美元門檻維持原狀，現行的旅遊規則也一樣。

消失的是邁向250美元的具體路徑，以及原擬將加密貨幣寫入「貨幣」定義的條文文字。兩機構並未說明是否計畫提出新提案，也未提供時間表。

此次撤回是財政部一連串政策逆轉中的最新一項。10月6日，FinCEN撤回了其2020年的「非託管錢包」提案，以及2023年將國際加密貨幣混幣列為主要洗錢疑慮的計畫——Coin Center稱此舉是金融隱私的重大勝利。

這項決定並不代表執法退縮。週五，FinCEN以涉嫌規避制裁為由，切斷MEXC交易所與美國金融體系的聯繫，此舉使用的是針對單一特定平台的不同法律工具，而非涵蓋所有機構的規則。

穩定幣則走自己的軌道。依據《GENIUS Act》，聯準會於6月提出穩定幣發行商的客戶識別要求，FinCEN與財政部制裁辦公室亦於4月針對同類業者提出反洗錢計畫。

對比特幣使用者意味著什麼

實際影響是一切維持不變：3,000美元的門檻仍然存在，產業團體反對的加密貨幣專屬條文則暫時消失。FinCEN與聯準會是否會帶著新門檻、加密貨幣定義或兩者皆無捲土重來，在提案公布之前都無法確定——而兩機構已承諾會先徵求公眾意見。

本文最初發表於 Bitcoin Magazine，作者為 Micah Zimmerman。