調查：54%使用AI代理的財務領導者表示，若銀行無法支援，將尋求替代方案
重點速覽
- •OvationCXM針對520位美國財務領導者的調查發現，75%已在至少一個財務或銀行工作流程中積極使用、試行或測試AI代理。
- •在未來12個月內，68%的領導者預期其AI代理將執行交易層級任務，包括ACH付款（28%）與電匯（23%）。
- •在使用AI代理的前六大財務工作流程中，有三項與銀行相關：交易追蹤、付款核准以及付款或轉帳發起。
- •在已使用AI代理的財務領導者中，54%表示若銀行無法支援，將建立內部或第三方替代方案，15%則會將銀行業務轉往他處。
- •財務領導者的信任條件集中在權限、可撤銷的存取、即時可視性、稽核紀錄與身分驗證；當需人工核准時，50%願意讓代理發起交易層級任務。
OvationCXM是金融服務的協作調度作業系統，該公司發布了最新研究AI Agents: From Experiment to Execution，顯示財務領導者已從實驗AI代理，進展到將其運用於財務工作流程中，並計劃在未來12個月內將這項技術更進一步整合到銀行與商業工作之中。
這項針對520位美國財務領導者的調查發現，75%目前已在至少一個財務或銀行工作流程中積極使用AI代理，或正試行、測試中。該研究同時涵蓋目前的使用情況與未來12個月的計劃。隨著採用範圍擴大，財務領導者期望他們的AI代理不再局限於內部任務與資訊檢索，而是能直接與金融機構發起指示與交易。
研究的主要發現包括：
- 75%已在使用或測試AI代理。 財務團隊回報在財務與銀行工作流程中有積極使用、試行或測試的情況。
- 客戶端AI代理已開始涉入銀行業務。 在使用AI代理的前六大財務工作流程中，有三項與銀行相關，包括交易追蹤、付款核准以及付款或轉帳發起。
- 68%預期其AI代理將執行交易。 在未來12個月內，財務領導者計劃將AI代理用於唯讀、下達指示與執行交易等任務——這是從檢索資訊到執行付款的三個遞增的代理自主層級——其中28%預期將AI代理用於ACH付款，23%用於電匯。
- 54%表示若銀行無法支援其AI代理，將尋求替代方案。 在已在使用的財務領導者中，54%會尋求內部或第三方替代方案，15%則會將銀行業務轉往其他機構。
「客戶端AI代理正迅速成為下一個銀行通路，」OvationCXM創辦人兼執行長Alfred「Chip」Kahn表示。「銀行的機會在於引領這一轉變，成為這些代理與其系統互動的可信閘道。這意味著要清楚是誰的代理在發出請求、該代理被允許做什麼，以及何時需要類介入。」
研究也顯示，財務領導者並未要求不受限的AI自主權。他們建立信任的首要條件集中在權限與限制、暫停或撤銷代理存取的能力、即時可視性、稽核與對帳紀錄以及身分驗證。當人工核准是流程的一部分時，財務領導者讓代理發起或推進交易層級銀行任務的意願，幾乎與唯讀活動相同——分別為50%與54%。這些條件與Kahn所述的閘道角色高度吻合：銀行清楚是哪個代理在發出請求、它被允許做什麼，以及何時必須有人類介入。
「如果銀行無法支援其客戶的AI代理，這些客戶就會另尋方式完成工作，不論是在銀行內或銀行之外，」Kahn表示。「風險在於更多的客戶體驗將轉移到競爭對手或銀行體系之外。銀行需要在這個通路成形之際，立即建立這個控制點。」
隨著68%的受訪者預期在未來12個月內迎來交易層級的代理應用，這項調查將銀行對客戶端代理的準備程度，定位為財務團隊選擇維繫銀行關係地點的因素之一——替代方案與轉移業務的調查結果將這一動態具體呈現。
