FileInvite 是專為複雜貸款與金融服務工作流程打造的安全文件徵集平台，該公司宣布正式推出全面重建的平台，專為 SBA 貸款、商業不動產及其他複雜商業貸款的多方文件工作流程而設計。此項宣布於 NAGGL 年會（全美政府擔保貸款人協會的年度盛會，即 SBA 貸款機構的產業公會）上發表，象徵該公司從一般文件徵集轉型為貸款文件完整生命週期的營運骨幹。

此次推出正值 SBA 貸款對文件的要求日益繁重。根據 Coleman Report，SBA 7(a) 貸款（SBA 旗下的旗艦小型企業貸款方案）從核准到撥款的中位數時間目前為 21 天，較 2024 財年增加 31%，原因在於文件、放款條件與第三方作業的增加。隨著 SBA 針對 2027 財年推出另一輪更嚴格的承銷要求，貸款團隊在每筆貸款上須向更多參與方徵集、驗證與追蹤更多文件。

協作融入文件工作流程

此次發表的核心是 Invite Sharing，這項新功能讓不同組織能在單一共用的文件請求上協作。多個團隊可以看到相同的請求、相同的文件以及相同的即時狀態，免去轉寄附件、重新索取檔案或核對同一份貸款檔案兩個版本的需要。原始貸款機構保有對邀請的控制權，而每一次上傳、審核與核准都記錄在一條帶有時間戳的稽核軌跡中，以符合 SBA 與法規遵循要求。

此功能專為複雜貸款所依賴的夥伴關係而設計：銀行與 SBA 7(a) 貸款；協調 SBA 504 貸款案件的 LSP 與 CDC（Certified Development Companies，即認證開發公司，SBA 認證、負責 504 貸款發放的機構）；與貸款參與方共用檔案的主貸機構；將完整借款人檔案交付給貸款機構的經紀人；以及在放款過程中與外部法律顧問協作的貸款團隊。

Invite Sharing 亦可延伸至尚未使用 FileInvite 的第三方，例如律師、LSP、第三方貸款機構與訪客。這些參與者會收到一組簡單且安全的登入資訊，可在單一儀表板上查看清單並存取文件。

為更高量、更複雜的貸款而重建的平台

新一代 FileInvite 是該公司技術全面重新平台化的成果。這項為期兩年的重建，讓企業級團隊在貸款機構實際營運的規模與複雜度下獲得更快速、更可靠的使用體驗，並為新功能奠定基礎。

推動客戶移轉至新平台的最大因素之一，是透過強化的提醒策略以及改良的電子郵件與簡訊遞送，能更早取得文件，進而加快貸款結案速度。

除了多方協作之外，平台還具備 AI 輔助的智慧匹配工作流程、用於貸款服務的定期邀請，以及重新設計的範本庫。

AI 智慧匹配運用文件分類與資料擷取，識別已提交的文件、自動標記為已收到，並將每個檔案傳送至正確位置。結果是更快的處理速度、更少的錯誤配對、更安全直覺的借款人體驗，以及從提交到審核都更整潔的貸款檔案。

對於管理貸款服務的團隊而言，新的行事曆排程定期邀請功能，取代了即使使用傳統「tickler」提醒系統仍需耗費數小時的後續電話與電子郵件。定期邀請可自動化團隊每年按相同時程向相同借款人發送的文件請求，在保持貸款合規的同時，提供不可篡改的溝通紀錄。

範本庫從零重建，依貸款類型以類別與子類別組織。使用者可一次選取多個範本，搭配角色型存取控制，組裝出完整的貸款案件。

為處理敏感個人資料的受監管產業而設計

FileInvite 持續支援最高等級的隱私與安全，包括符合 SOC 2 Type II 與 GDPR，具備傳輸與靜態加密、角色型存取控制、多因素驗證，以及針對每次上傳、審核與核准的完整帶時間戳稽核軌跡。該平台專為大規模處理敏感財務資料並經得起監管與稽核檢驗而打造。

「複雜貸款中的文件徵集一直是團隊運動，但工具卻從未如此對待它，」FileInvite 執行長 James Sampson 表示。「每筆交易都涉及多個組織向同一位借款人索取重疊的文件，其代價就體現為延誤、重工與合規風險。我們從零重建 FileInvite，讓貸款上的每一方都能基於相同的請求、相同的文件與相同的稽核軌跡協作。這次發表不只是新技術，更是要消除貸款機構與其結案夥伴之間的摩擦。」

PB&T Bank 資深副總裁暨 SBA 業務主管 Mark Abell 表示，該平台減輕了銀行貸款中眾多參與方之間的協調負擔。「我們的貸款涉及許多參與方，過去要讓所有人在同一套文件上作業，需要不斷追蹤跟催。新的 FileInvite 平台讓我們的團隊與合作夥伴能在同一個地方查看已收到與尚未收齊的項目，而移轉至新平台對我們的團隊與借款人而言都相當順利。特別是能針對特定文件提出或回答問題、且該留言直接內嵌於文件旁的功能，表現非常出色。FileInvite 是圍繞貸款服務日常實際運作方式而打造的，這點我認為 genuinely 獨一無二。」

下一個外部關鍵節點已經排定：SBA 針對 2027 財年的更嚴格承銷要求即將到來，疊加在重建平台所設計協調的同類多方文件工作流程之上。