富達投資（Fidelity Investments）表示，其第25份年度退休族醫療成本預估報告顯示，較前一年有顯著增加，因為醫療照護及相關費用持續上升。醫療成本歷來漲幅超過一般通貨膨脹，使其成為退休族在長達二至三十年的退休生活中最難以預算規劃的支出之一。

根據該報告，2026年退休的65歲人士預計在整個退休期間平均將花費185,500美元於醫療保健及醫療費用。此預估值為個人金額，意味著一對退休夫婦可能面臨約雙倍的金額。富達表示，該預估值較去年上升7.5%，理由包括醫療價格上漲、醫療服務使用量增加，以及慢性疾病相關成本攀升。

「退休財務規劃不僅僅是達到儲蓄目標，尤其是在退休本身的型態不斷演變的情況下，」富達職場諮詢（Fidelity Workplace Consulting）負責人Shams Talib表示。

「無論美國人完全停止工作、逐步過渡到退休生活，還是尋求新的方式保持活躍，醫療保健始終是他們將面臨的最大支出之一，」Talib補充道。「提供一個可供參考的基準，可以幫助他們更有目標、更有信心地進行規劃。」

富達自2002年起每年編製此預估值。在此期間，該基準值穩步攀升，反映出醫療成本增長的更廣泛趨勢，以及人口高齡化且帶有慢性疾病活得更長。該公司將其描述為長期規劃的基準，用以預估退休族即使擁有標準Medicare保障仍可能面臨的醫療成本。

該預估值假設退休族已加入原始聯邦醫療保險（Original Medicare），包括Part A與Part B，以及Medicare Part D。內容涵蓋整個退休期間的保費、自付額及醫療照護與處方藥的自付費用。該數字不包括潛在的長期照護費用，例如居家照護、安養機構或護理之家的照護，而美國衛生及公共服務部（U.S. Department of Health and Human Services）的研究指出，大多數老年人將在某個時點需要此類服務。

在總計185,500美元的預估值中，富達的分析發現，約45%預計用於Medicare Part B與Part D的月保費。

另有48%預計用於支付Medicare成本分擔條款下的其他醫療費用，包括住院就診和門診服務等項目的自付額、共付額（coinsurance）和免賠額。該部分還包括Medicare計劃未涵蓋的醫療服務，例如視力和聽力檢查。

其餘7%的預估值歸因於自付費用，包括仿製藥、品牌藥或特殊藥物在Medicare Part D未涵蓋部分的自付額及費用。

「Medicare是退休健康保障的重要組成部分，但它並不能消除每一項醫療費用，」富達健康（Fidelity Health）負責人Steve Betts表示。

「此預估值有助於說明為何即將退休者和已退休者 alike 都將受益於仔細考量自付費用，以及在他們建構退休收入策略時如何支付這些費用，」Betts補充道。