英國金融行為監理總署（FCA）已選定五家英國高成長企業，透過其規模擴展部門（Scale-up Unit）獲得強化的監理支援，此舉旨在減輕快速成長企業的合規負擔。

Zilch、ClearScore、Modulr、Teya 及 Urban Jungle 成為首批僅由 FCA 監管並加入該部門的公司，該部門為每家公司提供專屬 FCA 聯絡人，協助解決業務擴張過程中的監理問題。支援範圍涵蓋推出新產品及因應監理法規變動等領域。這五家公司涵蓋面向消費者的金融科技各領域：先買後付信貸（Zilch）、信用評分與金融比較服務（ClearScore）、嵌入式支付基礎設施（Modulr）、商戶支付（Teya），以及針對服務不足的租客與年輕駕駛人的保險（Urban Jungle）。

Zilch 執行長暨共同創辦人 Philip Belamant 將該公司的入選形容為「對我們所建立成果的肯定」，並表示希望 Zilch 能協助形塑成長企業監管制度的發展方向。

此項公告發布之際，FCA 正面臨來自政府與業界日益增加的壓力，要求其使英國成為更吸引金融服務企業設立與擴展的管轄區，同時仍須維護消費者權益。自2023年起，該監管機構即負有支持英國成長與國際競爭力的次要目標，此後便面臨外界呼籲，要求展示該承諾如何轉化為實質改變，而非僅僅是放寬監管。在英國脫歐後倫敦與阿姆斯特丹、巴黎、法蘭克福競逐金融科技上市與創投資金之際，這一推動尤具重要性。

FCA 首席數據、資訊與創新長 Jessica Rusu 表示，「高成長企業在經濟中扮演關鍵角色」，並補充該監管機構希望英國持續成為創立與擴展金融服務公司的最佳地點之一。

在此計畫下，每家參與企業均獲得專屬監理聯絡人，以及針對監理程序與即將實施的政策變更的支援。

先前於二月加入的一批企業由六家公司組成，這些公司由 FCA 與英國央行的審慎監理局（Prudential Regulation Authority）共同監管，包括：Allica Bank、ClearBank、Monument、Nottingham Building Society、OakNorth 及 Zopa。

加強監管審視下的成長推動

與 FCA 更緊密的關係並不意味參與公司將面臨較少的審查。此公告發布之際，監管機構正加強消費金融市場部分領域的規範，包括先買後付領域，而 Zilch 正是其中的主要業者。該領域正被納入 FCA 監管，原因是擔憂消費者可能在缺乏傳統借貸形式所適用之保護措施的情況下累積債務。

Zilch 已與 FCA 合作多年，包括透過其監理沙盒計畫，該計畫允許企業在監理監督下測試新的金融產品。

「我們從不迴避與監管機構合作，」Belamant 表示，並補充與 FCA 的合作「對我們有益」。

Modulr 執行長 Myles Stephenson 表示，「產業與 FCA 之間的緊密合作至關重要」，企業才能持續在英國投資與擴展。

「雖然我們也在美國等全球市場擴展，但正是英國初期的成長與投資讓我們得以做到這一點，我們仍將專注於英國業務的持續擴展與成功，」Stephenson 向 City AM 表示。

FCA 自身也已承認快速成長可能帶來風險。與週一公告一同發布的調查結果——來自一項涉及15家高成長企業的先前試點計畫——顯示企業需要及早強化管理與風險管控，以跟上其擴張步伐。

成立於2019年的 Teya 說明了企業在加入該計畫前所能達到的規模。該支付企業表示，目前服務涵蓋九個歐洲市場的超过75,000家企業，其中包括英國超過30,000家，員工人數約1,500人。

自推出各項創新計畫以來，FCA 已支援超過1,000家成長中的企業。